‘Vay có bảo đảm’ và ‘không có bảo đảm’: Có gì khác nhau?

Nếu sắp mua nhà, một món vay thế chấp nhà chắc chắn là con đường bạn nên đi. (Hình minh họa: Getty Images)

(Realtor.com) – Một món vay có bảo đảm (secured loan) có nghĩa bạn dùng một món có giá trị nào đó để bảo đảm rằng bạn sẽ trả nợ. Một món vay không có bảo đảm (unsecured loan) không đòi hỏi một vật thế chấp như vậy.

Khi nào bạn được vay tiền mà không có bảo đảm

Một món vay không có bảo đảm, được thực thi bởi một hợp đồng được ký giữa người vay và người cho vay. Những món vay như thẻ tín dụng, tiền vay của sinh viên là những loại thông thường liên quan đến những món vay không có bảo đảm.

Vì không có vật thế chấp, một món vay không có bảo đảm tùy thuộc vào điểm tín dụng và lợi tức của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả lãi suất cao hơn, bởi vì nhà cho vay sẽ gặp nhiều rủi ro hơn: nếu bạn không trả nợ, họ không thể làm gì nhiều để thu hồi những chi phí đó.

Tại sao bạn cần một món vay có bảo đảm để mua một căn nhà?

Trong khi những món vay không có bảo đảm thường là đường lối để người ta thực hiện những vụ mua sắm nhỏ, đối với những vụ mua sắm lớn hơn, như một chiếc xe hơi, tàu thuyền, hoặc một căn nhà, bạn sẽ cần một món vay có bảo đảm. Đặc biệt đối với nhà đất, bạn sẽ vay một món tiền và sử dụng căn nhà để thế chấp – đó là loại vay có bảo đảm thông dụng nhất.

Các món vay thế chấp nhà luôn luôn được bảo đảm bởi căn nhà. Đó là vật thế chấp. Nhưng cũng có những loại vay có bảo đảm khác. Chẳng hạn, một món vay mua xe sẽ sử dụng chiếc xe như vật thế chấp.

Trên căn bản, nếu bạn muốn mua một căn nhà nhưng thiếu tiền mặt để trang trải đầy đủ vụ mua sắm khổng lồ này, bạn sẽ nộp đơn vay một món thế chấp bằng cách tiếp xúc với một nhà cho vay, người sẽ cho bạn vay hầu hết số tiền để trang trải vụ mua sắm này. Sau đó, bạn sẽ trả lại cho người cho vay những khoản tiền nhỏ hàng tháng, cộng với tiền lời.

Để bù lại, nếu bạn không trả nợ, cuối cùng người cho vay có quyền tịch thu căn nhà của bạn để thu hồi các phí tổn. Đó là vật bảo đảm, và là lý do tại sao người cho vay của bạn sẵn sàng cho bạn vay một món tiền lớn như vậy. Nhà cho vay biết rằng ngay cả trong diễn biến tệ hại nhất, như bạn vỡ nợ, họ sẽ thu được một món có giá trị!

Vay có bảo đảm và không có bảo đảm: Thứ nào tốt hơn?

Điều đó tùy theo bạn sử dụng món vay vào việc gì. Nếu bạn sắp mua một căn nhà, một món vay thế chấp nhà chắc chắn là con đường bạn nên đi.

Những món vay có bảo đảm là những món vay an toàn hơn cho người cho vay, do đó chúng ít tốn kém hơn cho người vay. Chúng thường có lãi suất tốt hơn và hầu hết tiền lời thế chấp có thể khấu trừ thuế.

Tuy nhiên, có vài trường hợp trong đó một món vay không có bảo đảm thích hợp hơn đối với một vài loại mua sắm. Chẳng hạn, bạn có thể nhận được một món vay không có bảo đảm nhanh chóng hơn nếu bạn cần tiền ngay.

Sau đây là một vài điều lợi và hại của hai loại vay này:

Vay có bảo đảm:

– Tiền lời thế chấp có thể khấu trừ thuế.

– Lãi suất thường thấp hơn, thời hạn trả nợ thường dài hơn.

– Cần thời gian lâu hơn để được chấp thuận, và đòi hỏi nhiều giấy tờ.

– Nếu bạn không trả nợ, bạn có thể mất nhà hoặc xe.

– Bạn có thể được vay những món tiền lớn hơn so với những món vay không có bảo đảm.

– Đối với những người mua nhà, những món vay thuộc các chương trình FHA giúp người mua với tiểu sử tín dụng nhiều sóng gió có thể đủ điều kiện để vay tiền.

Vay không có bảo đảm:

– Lãi suất cao hơn, và thời hạn trả nợ thường ngắn hơn.

– Bạn sẽ trông cậy vào tình trạng tín dụng tốt của bạn để được vay tiền, do đó không phải ai cũng đủ điều kiện.

– Tiền lời không thể khấu trừ thuế.

– Vay tiền nhanh chóng hơn.

– Không có những hạn chế về việc bạn sẽ sử dụng ngân khoản như thế nào.

– Nếu bạn không thể trả nợ, không có vật thế chấp trực tiếp nào để nhà cho vay thu hồi hoặc tịch thu.

– Các món vay thường nhỏ hơn.

Cả hai loại vay có bảo đảm và không có bảo đảm đều có lúc hữu ích. Để quyết định loại nào tốt hơn cho một nhu cầu đặc biệt nào đó, bạn cần xem xét các điều khoản, lãi suất, và lịch trình trả nợ, và xét xem loại nào thích hợp đối với bạn.

Nên nhớ rằng không trả nợ các món vay có thể làm hại điểm tín dụng của bạn và gây xáo trộn tình trạng tài chánh của bạn trong một thời gian dài. (NN)

Mời độc giả xem phóng sự “Thăm USS Midway và Mission San Diego”

Bài liên quan

Báo Người Việt hoan nghênh quý vị độc giả đóng góp và trao đổi ý kiến. Chúng tôi xin quý vị theo một số quy tắc sau đây:

Tôn trọng sự thật.
Tôn trọng các quan điểm bất đồng.
Dùng ngôn ngữ lễ độ, tương kính.
Không cổ võ độc tài phản dân chủ.
Không cổ động bạo lực và óc kỳ thị.
Không vi phạm đời tư, không mạ lỵ cá nhân cũng như tập thể.

Tòa soạn sẽ từ chối đăng tải các ý kiến không theo những quy tắc trên.

Xin quý vị dùng chữ Việt có đánh dấu đầy đủ. Những thư viết không dấu có thể bị từ chối vì dễ gây hiểu lầm cho người đọc. Tòa soạn có thể hiệu đính lời văn nhưng không thay đổi ý kiến của độc giả, và sẽ không đăng các bức thư chỉ lập lại ý kiến đã nhiều người viết. Việc đăng tải các bức thư không có nghĩa báo Người Việt đồng ý với tác giả.

Bàn về y lý: Phân biệt bệnh theo âm dương

Phân biệt bệnh theo âm dương là điều quan trọng nhất trong vấn đề định bệnh, nằm trong Bát Cương.

Công nghệ trồng cây không cần đất

Một công nghệ hiện đang phát triển mạnh, đó là công nghệ trồng cây không cần đất. Bạn muốn có rau tươi, sạch sẽ, bảo đảm vệ sinh thì công nghệ này sẽ giúp bạn điều đó một cách dễ dàng.

‘Ra’ sớm

Xuất tinh sớm được định nghĩa là sự không thể kiểm soát được việc xuất tinh, xuất tinh xảy ra ngay cả với các kích thích nhỏ nhất, và quan trọng nhất là xảy ra trước lúc cả hai mong đợi.

Cháo mực, món bình dị khó quên ở Sài Gòn

Những ai từng sống ở Sài Gòn, thời thập niên 80 của thế kỷ trước, chắc đã từng ăn qua tô cháo mực thì sẽ... không thể nào quên.

Lần đầu đi ăn ‘buffet sầu riêng’ ở Thái Lan

Không mấy ai từng nghe, chứ đừng nói là từng thử qua một “buffet sầu riêng.” Đó chính là lý do vì sao tui đã quyết định bằng mọi cách phải đến để nhìn xem ăn sầu riêng “bao” bụng nó ra làm sao.

Ăn sáng ngon miệng tại Omelette House ở Garden Grove

Một trong số những quán ăn sáng kiểu Mỹ ngon ở Orange County có Omelette House ở Garden Grove, nổi tiếng với món trứng omelette, như tên gọi.

Khi mua nhà cần có luật sư cố vấn pháp lý

Có nhiều vấn đề pháp lý liên quan đến việc mua một căn nhà, không phải bạn chỉ cần ký một vài giấy tờ là đã thong dong gia nhập hàng ngũ các chủ nhà.

Trồng cây bằng chậu nếu nhà ít đất

Bạn có thể trồng hầu như bất cứ cây gì nếu loại bồn, chậu mà bạn chọn đủ lớn và có chỗ thoát nước thích hợp.

Tối Cao Pháp Viện Mỹ giới hạn quyền kiện cáo của công nhân

Tối Cao Pháp Viện Mỹ hôm Thứ Hai 21 Tháng Năm công bố phán quyết theo đó giới hạn quyền của công nhân Mỹ, không cho kiện cáo mà chỉ được có sự phân xử của trọng tài.

Luật giao thông cho xe hơi bắt đầu từ xe ngựa, xe lửa

Chuyên mục xe hơi này đã bàn chuyện cổ đông tây, kim cổ trong mọi lãnh vực liên quan đến xe hơi. Nay xin thêm câu chuyện về luật đi đường từ thuở xa xưa cho đến ngày nay, từ một bài viết trên trang mạng “autoevolution.com.”