(realtor.com) – Nếu trận đại dịch tiếp tục gây xáo trộn kinh tế, những chủ nhà bị túng quẫn có thể lâm vào một hoàn cảnh kinh hoàng vào năm tới, đó là căn nhà của họ bị xiết nợ.
Đạo luật CARES, nhằm trợ giúp những người bị ảnh hưởng bởi trận đại dịch, đã trở thành luật vào mùa Xuân này, giúp hàng triệu người Mỹ tiếp tục ở lại những căn nhà của họ.
Đặc biệt, đạo luật đã cho phép những người vay với những món thế chấp được liên bang yểm trợ có thể yêu cầu tạm ngưng những vụ thanh toán (hay hoãn trả nợ) lên tới 180 ngày nếu họ phải đương đầu với sự khó khăn về tài chánh. Những người vay đó cũng có thể yêu cầu thêm một thời hạn hoãn trả nợ lên tới 180 ngày nữa.
Đạo luật còn cấm đoán những nhà cho vay và các công ty phục vụ trong việc xiết nhà của những người vay với những món thế chấp được liên bang yểm trợ – cũng như những món thế chấp được bảo đảm bởi các thực thể được chính phủ bảo trợ như Fannie Mae và Freddie Mac (từ ngày 18 Tháng Ba) cho tới ngày 31 Tháng Tám.
Cơ quan tài trợ gia cư liên bang (FHFA) hôm Thứ Năm, 27 Tháng Tám, nói rằng Fannie Mae và Freddie Mac sẽ gia hạn lệnh tạm hoãn xiết nhà cho tới ít nhất ngày 31 Tháng Mười Hai, cho những người vay với những món thế chấp để mua nhà biệt lập thêm bốn tháng cứu trợ nữa.
Những vụ xiết nhà – thủ tục qua đó một nhà cho vay sẽ tịch thu và bán một căn nhà sau khi một người vay không trả nợ thế chấp – đã giảm bớt theo thời gian. Trong Tháng Bảy, có 8,892 bất động sản tại Hoa Kỳ có hồ sơ xiết nhà, giảm 83% so với một năm trước – một thí dụ cho thấy những biện pháp bảo vệ của đạo luật CARES đã hoạt động như thế nào trong năm nay.
Nhưng giữa lúc có thêm nhiều người mất việc làm của họ và những biện pháp bảo vệ của liên bang cuối cùng sẽ hết hạn, con số những vụ xiết nhà có thể nhích lên trong năm 2021.
Tệ hơn nữa, có những hậu quả về thuế đi kèm với việc cưỡng ép bán một căn nhà.
Nếu chủ nợ đã thực hiện những cố gắng hợp lý để thu hồi một món vay và chọn biện pháp xóa nợ thay vì theo đuổi giải pháp khác, khi đó sự sai biệt được xí xóa phải đóng thuế.
Sự xóa nợ và hậu quả về thuế
Thường thường, nếu bạn không trả cho một chủ nợ và đạt được một thỏa thuận để bạn có thể trả một số tiền ít hơn, số tiền được xí xóa được coi như lợi tức phải chịu thuế.
Chẳng hạn, nếu bạn nợ $5,000 trên một thẻ tín dụng, nhưng bạn không thể trả đầy đủ món nợ. Bạn thu xếp để chỉ phải trả $3,000. Điều đó có nghĩa bạn sẽ có một lợi tức phải chịu thuế là $2,000 – là số tiền nợ mà chủ nợ của bạn đã bãi bỏ.
Các quy tắc hơi khác cho căn nhà của bạn
Nếu căn nhà bị xiết là cư sở chính của bạn, một sự miễn giảm thuế đặc biệt được gọi là sự loại trừ tiền nợ về cư sở chính có thể cho phép bạn loại trừ tới $2 triệu (nếu kết hôn) khỏi món nợ được xí xóa.
Tuy nhiên, sự miễn giảm thuế này chỉ là một điều khoản tạm thời và phải còn được Quốc Hội tái tục.
Dù món nợ được xí xóa là một món thế chấp hay nợ thẻ tín dụng, chủ nợ của bạn sẽ gởi cho bạn một mẫu 1099-C, cho biết số tiền nợ được xí xóa lên tới bao nhiêu.
Nhận được mẫu 1099-C thường làm cho người vay ngạc nhiên. Họ có thể nghĩ “Làm sao tôi có thể nợ thuế lợi tức? Tôi có nhận được đồng nào đâu.”
Hãy nói chuyện với chuyên viên thuế vụ của bạn
Ngoài chuyện loại bỏ món nợ cư sở chính, có những diễn tiến khác trong đó một vụ bãi bỏ món nợ có thể không được coi như lợi tức của bạn.
Điều này gồm sự phá sản và tình trạng không trả được nợ (insolvency) – và bạn sẽ cần làm việc với một chuyên viên về thuế để xúc tiến.
Nại cớ bạn không trả được nợ sẽ đòi hỏi một bản tính toán kỹ lưỡng mọi tài sản và trách nhiệm của bạn.
Bạn có thể hình dung liệu bạn có ở trong tình trạng không trả được nợ hay không vào ngày món nợ được xí xóa, nhưng người ta cần biết trị giá của mọi thứ bạn làm chủ, kể cả các trương mục môi giới, các kế hoạch nghỉ hưu 401(k), và các trương mục nghỉ hưu cá nhân.
Điều tốt nhất phải làm là ngăn chặn từ đầu vụ xiết nhà và phát triển một kế hoạch với ngân hàng hoặc công ty dịch vụ của bạn để lo liệu những vụ thanh toán trễ trước khi chúng bắt đầu trở thành lớn và không lo nổi. (N.N) [kn]
