(redfin.com) – Khi bạn đang nghĩ đến việc mua căn nhà đầu tiên, bạn tự hỏi làm thế nào tiết kiệm một khoản tiền trả trước (down payment) nhanh nhất có thể. Việc tiết kiệm cần lập kế hoạch, đòi hỏi rất nhiều kỷ luật và đôi khi mất nhiều thời gian hơn bạn mong đợi.
Bắt đầu lập kế hoạch
Nhiệm vụ đầu tiên là lập một kế hoạch. Giả sử bạn muốn mua một ngôi nhà với giá bán $250,000. Công ty cho vay sẽ yêu cầu bạn trả trước ít nhất 3% giá bán căn nhà, tùy thuộc vào hình thức cho vay mà bạn chọn. Trong ví dụ này, 3% của $250,000 tương đương với $7,500 tiền trả trước.
Hãy nhớ rằng, nếu bạn trả tiền trước cho khoản vay càng nhiều, thì khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ càng thấp và lãi suất sẽ thấp hơn trong suốt thời gian vay. Ngoài ra, công ty cho vay thường thêm “bảo hiểm thế chấp” (PMI) vào bất kỳ khoản vay thông thường nào có khoản tiền trả trước dưới 20%. PMI làm tăng số tiền thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Vì vậy, nếu bạn đặt mục tiêu trả trước 20%, bạn có thể không phải trả PMI.
Nếu bạn quyết định trả trước 20% cho một căn nhà trị giá $250,000, bạn sẽ cần phải có $50,000. Bạn có thể mất một khoảng thời gian để tiết kiệm $50,000, đặc biệt nếu bạn mới bắt đầu tiết kiệm.
Giả sử bạn muốn tiết kiệm $50,000 trong hai năm. Bạn sẽ cần dành ra khoảng $2,100 mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình. Số tiền tiết kiệm sẽ đến từ đâu? Dưới đây là bảy bước tiết kiệm đơn giản sẽ giúp bạn thực hiện giấc mơ làm chủ một căn nhà.
Bước 1: Xóa nợ thẻ tín dụng lãi suất cao
Để xóa bỏ nợ thẻ tín dụng lãi suất cao và tiết kiệm cho khoản trả trước, hãy sắp xếp các thẻ tín dụng của bạn từ lãi suất cao nhất đến thấp nhất và cố gắng trả hết theo thứ tự đó. Một ý tưởng khác dành cho bạn là hãy cân nhắc chuyển thẻ lãi suất cao sang ưu đãi lãi suất 0%. Các ngân hàng thường cho vay đến 12 tháng mà không tính lãi suất đối với các loại thẻ này. Đây có thể là một cách tuyệt vời để loại bỏ khoản nợ miễn là không có phí hàng năm hoặc phí chuyển số dư liên quan đến thẻ và chỉ khi bạn có thể được thanh toán hết khoản nợ trong thời gian khuyến mại.
Trả bớt nợ lãi suất cao sẽ giúp bạn đạt được mức lãi suất thấp hơn cho khoản vay mua nhà khi bạn đã sẵn sàng nộp đơn và bắt đầu tiến trình mua nhà.
Bước 2: Thắt chặt chi tiêu
Bạn cần xem xét kỹ lưỡng ngân sách chi tiêu hàng tháng của mình. Sau đây là một số ý tưởng để giúp bạn bắt đầu.
- Nhìn vào hóa đơn thực phẩm của bạn: Bạn có thường xuyên ăn thực phẩm “hàng hiệu” hay không? Bạn mua sắm tại các tiệm cao cấp hay tiệm giá rẻ hơn? Bạn sẽ có thể giảm bớt chi tiêu trên hóa đơn thực phẩm và tăng thêm tiền tiết kiệm vào quỹ tiền trả trước.
- Loại bỏ các bữa ăn giá cao: Bạn có thể cắt giảm các bữa ăn đắt tiền hơn khỏi hóa đơn thực phẩm của mình. Thay vào đó, hãy tìm các tiệm bán sỉ giá rẻ hơn.
- Tiết kiếm tiền mua cà phê $5: Nếu bạn đang thưởng thức đồ uống giá cao năm ngày một tuần, trong hai năm, số tiền $2,600 thay vào đó có thể chuyển thành khoản tiết kiệm trả trước cho một ngôi nhà mới.
- Hóa đơn truyền hình: Dịch vụ truyền hình cáp (cable) có thể tốn hàng trăm đô la mỗi tháng. Hãy cân nhắc loại bỏ nó và tiết kiệm tiền bằng cách dùng dịch vụ phát trực tuyến hoặc mua ăng-ten HD với chi phí một lần.
- Giảm mua thẻ phòng tập gym: Thay thế việc mua thẻ thành viên phòng gym bằng cách tập thể dục tại nhà để tiết kiệm tiền. Sử dụng điện thoại để tải xuống các ứng dụng tập thể dục miễn phí. Những điều này sẽ giúp bạn có động lực và vẫn đạt được mục tiêu của mình, cả về thể chất và tài chính.
- Giảm bớt việc ăn ngoài và mua đồ ăn: Bây giờ có thể là lúc bạn nên tự nấu các bữa ăn để tiết kiệm tiền.
- Giảm các dịch vụ điện thoại di động: Bạn có sẵn sàng chuyển dịch vụ điện thoại di động của mình sang hình thức “không có hợp đồng” không? Bạn nên kiểm tra để tiết kiệm nhiều tiền hơn nữa.
- Giảm việc ghi danh các dịch vụ: Bạn ghi danh bao nhiêu dịch vụ hoặc sản phẩm? Bạn thực sự sử dụng bao nhiêu? Nếu bạn giảm việc tham gia các dịch vụ, việc tiết kiệm một khoản tiền có thể giúp bạn tiến gần đến mục tiêu làm chủ nhà.
Bước 3: Làm thêm công việc phụ
Một cách tuyệt vời để tăng số tiền tiết kiệm là thực hiện công việc thứ hai hoặc công việc phụ. Ví dụ, có thể bạn làm giáo viên nhưng bạn thích tân trang đồ đạc. Tân trang đồ đạc có thể là công việc bạn có thể làm vào buổi tối và cuối tuần để kiếm thêm thu nhập. Bạn có thể bắt đầu kinh doanh để tăng thêm thu nhập.
Bước 4: Tích trữ “tiền tìm thấy”
Tiền tìm thấy là khoản tiền bạn nhận được bất ngờ. Đây cũng có thể là tiền tăng lương hàng năm, tiền thừa kế hoặc tiền thưởng từ công việc mà bạn không thường xuyên nhận được. Thay vì tiêu hết, hãy chuyển ngay vào tài khoản tiết kiệm trả trước.
Bước 5: Theo dõi từng xu bạn chi tiêu
Bạn có thể tiết kiệm bằng cách không mua xe mới, không tận hưởng kỳ nghỉ sang trọng mỗi năm một hoặc hai lần, không mua áo quần thời trang. Thay vào đó, bạn dành số tiền đó vào khoản tiết kiệm của mình.
Bước 6: Vay người thân để tiết kiệm cho khoản trả trước
Công ty cho vay thường cho phép người vay sử dụng quà tặng bằng tiền từ gia đình cho một phần của khoản trả trước. Thông thường, thành viên gia đình người tặng quà cần phải có “thư quà tặng.” Bức thư này nói rằng các khoản tiền thực sự là một món quà và không có sự hoàn trả nào được mong đợi.
Bước 7: Cân nhắc (tạm thời) chuyển hướng tiết kiệm hưu trí
Một cơ hội khác để tiết kiệm là chuyển hướng một phần (hoặc tất cả) khoản tiết kiệm hưu trí hàng tháng sang khoản tiền trả trước. Khoản tiết kiệm hưu trí là một khoản đầu tư cho tương lai, nhưng sở hữu một ngôi nhà cũng vậy. Sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí hoặc 401k để mua nhà là một biện pháp tạm thời khác. Đây có thể là một cách tuyệt vời để giúp bạn tiết kiệm tiền trả trước nhanh hơn. Chỉ cần bảo đảm rằng sau khi bạn đạt được mục tiêu, bạn sẽ bắt đầu dồn tiền về hưu.
Bạn có thể thực hiện nhiều cách khác nhau để tiết kiệm khoản trả trước. Bí quyết là bạn phải lập một kế hoạch và tìm cách tiết kiệm phù hợp. Việc tiết kiệm sẽ mất thời gian và đòi hỏi nhiều quyết tâm, nhưng nỗ lực của bạn sẽ xứng đáng. (Ng.Tr) [kn]
