(realtytimes.com) – Có một thời mà việc mua một căn nhà với tư cách một người độc thân gần như là điều chưa từng thấy. Nhưng tình trạng đó đang thay đổi. Và thực ra nó đã thay đổi.
Theo Hiệp Hội Địa Ốc Toàn Quốc (NAR), những người độc thân chiếm tới 25% những vụ mua bán nhà trong năm 2019. Đặc biệt, 17% trong số 25% người mua nhà đó là những phụ nữ độc thân, nhiều người trong số họ đã lớn tuổi. Tuy nhiên, các dữ kiện mới cho thấy rằng những người độc thân mua nhà có thể là một con số còn lớn hơn nhiều.
Theo USA Today, thành phần các chủ nhà người Mỹ độc thân đã đạt một kỷ lục là 38.4% trong năm 2018, là năm những con số mới nhất được cung cấp, theo một bản phân tích các dữ kiện của Cục Kiểm Kê Dân Số. Chiều hướng này phần lớn phản ánh sự gia tăng nhanh chóng trong thành phần những người Mỹ độc thân. Nó cũng làm nổi bật một nền kinh tế và thị trường việc làm đang cải thiện và sự mong muốn của những người mua để thành lập gia đình trong các đường lối ngoài truyền thống để vượt qua những phí tổn nhà ở đang tăng mạnh.
Sàng lọc khuynh hướng mua nhà khi độc thân tới thế hệ trẻ đưa tới con số còn đáng kinh ngạc hơn. Vào một lúc mà rất nhiều người trưởng thành trẻ tuổi đang trì hoãn hôn nhân, con số những người Mỹ mua nhà với một lợi tức duy nhất khá lớn. Công ty nhu liệu Ellie Mae nói có tới 47% những người mua nhà thuộc thế hệ trẻ vào năm ngoái là những người không kết hôn.
Nếu bạn đang dự tính mua nhà trong lúc còn độc thân, sau đây là một vài điều cần nghĩ tới.
Bạn thực sự đủ sức trả bao nhiêu?
Những người dù nghĩ không thể mua một căn nhà khi còn độc thân có thể sẽ chờ đợi, bởi vì trước hết họ muốn ổn định hơn trong cuộc sống của họ – kết hôn, khởi sự một gia đình, có một việc làm với một tương lai vững chắc… Nhưng nhiều người có thể cũng nghĩ họ cần có thêm tiền để dành cho một khoản tiền trả trước hoặc thêm lợi tức để hỗ trợ một khoản thanh toán nợ thế chấp hằng tháng nhiều hơn số tiền họ thực sự phải trả.
Theo NerdWallet, hầu hết những nhà cho vay đòi hỏi bạn sẽ chi tiêu dưới 28% lợi tức của bạn trước khi trừ thuế cho nhà ở và 36% trên tổng cộng tiền nợ phải trả. Nếu bạn chi tiêu 25% lợi tức cho nhà ở và 40% cho việc trả nợ, họ sẽ cứu xét con số cao hơn và số tiền bạn đủ điều kiện vay do đó sẽ thấp hơn.
Bạn có chuẩn bị cho một trường hợp khẩn cấp không?
Theo các chuyên viên, việc đủ điều kiện vay một món thế chấp với tính cách một người độc thân không nên khó khăn hơn so với trường hợp bạn đã kết hôn, với điều kiện bạn có một tiểu sử tín dụng, lợi tức và việc làm cần thiết để được chấp thuận món vay của bạn. Khó khăn chính của vấn đề sở hữu nhà đối với một lợi tức độc thân là tiềm năng mất việc làm hoặc vài khó khăn tài chánh khác có thể đặt căn nhà của bạn vào tình thế hiểm nghèo. Đối với hai lợi tức, có thể dễ hấp thu một tai ương tài chánh hơn. Điều này khiến một quỹ khẩn cấp khá lớn còn quan trọng hơn.
Trong khi tầm cỡ của quỹ khẩn cấp sẽ thay đổi tùy theo lối sống của bạn, các phí tổn hàng tháng, lợi tức và những người lệ thuộc, quy tắc thông thường là hãy dành riêng ít nhất từ ba đến sáu tháng trị giá các chi phí, theo Wells Fargo.
Nhìn vào bạn bè
Chỉ vì bạn độc thân không có nghĩa bạn phải sống cô độc – hoặc ngay cả việc mua nhà một mình. Nhiều người độc thân chung nhau với những người cộng tác hoặc bạn bè. Nhiều cặp không kết hôn chiếm tới 9% những vụ mua nhà vào năm ngoái, tăng từ 8% trong năm 2018, theo một cuộc khảo sát của NAR. Những dàn xếp khác, chẳng hạn như chung phòng, chiếm 3% những vụ mua nhà trong năm 2019, tăng từ 2%. Trong vài trường hợp, cả hai người trú ngụ đều làm chủ căn nhà. Trong những trường hợp khác, một người làm chủ trong khi người kia trả tiền thuê hoặc đóng góp vào các chi phí gia đình. (N.N.)
