Thursday, March 28, 2024

Cần trả trước bao nhiêu tiền khi mua một căn nhà?

(Zillow.com) – Số tiền bạn phải trả cho một căn nhà được xác định bởi loại khoản vay bạn nhận, nhưng tiền trả trước (down payment) thường dao động từ 3% đến 20% giá mua căn nhà. Ngoài các yêu cầu của công ty cho vay, nếu bạn tăng khoản tiền trả trước để giảm số tiền phải trả thế chấp hàng tháng. Khoản tiền trả trước càng lớn sẽ hấp dẫn những người bán nhà hơn.

1-Khoản tiền trả trước là gì?

Một khu nhà mới được rao bán ở Novato, tiểu bang California. (Hình minh họa: Justin Sullivan/Getty Images)

Khoản tiền trả trước là một phần thanh toán bằng tiền mặt khi mua một ngôi nhà. Số dư của giá mua thường được trả bằng một khoản vay từ một công ty cho vay và trả lại bằng khoản vay thế chấp hàng tháng. Các khoản trả trước được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm của tổng giá mua và tỷ lệ phần trăm bạn phải trả được quy định bởi các điều khoản vay. Lưu ý rằng không phải tất cả người mua nhà có đủ tài chính đều phải trả tiền trước.

2-Khoản tiền trả trước bao nhiêu?

Số tiền trả trước lý tưởng là 20% giá mua căn nhà. Trả trước 20% giúp giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn, có thể loại bỏ bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) tốn kém, có thể giảm lãi suất và tăng khả năng thành công của người mua.

Khi quyết định số tiền bạn nên bỏ ra mua một ngôi nhà, hãy thử dùng một máy tính thế chấp để xác định số tiền phù hợp nhất với tài chính của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả trước một số chi phí khác như chi phí closing costs, thuế theo tỷ lệ, phí quyền sở hữu…

Trả trước 20% sẽ giảm thanh toán vay thế chấp

Bạn càng trả trước nhiều tiền, bạn sẽ vay ít hơn và số tiền trả hàng tháng của bạn sẽ càng thấp.

Ví dụ: Giả sử bạn mua một căn nhà trị giá $300,000 với lãi suất cố định là 4.25%.

  • Nếu trả trước 20% ($60,000), bạn sẽ vay $240,000 và khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là $1,548.
  • Nếu trả trước 5% ($15,000), bạn sẽ vay $285,000 và khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là $1,950.

Trả trước 20% sẽ không trả bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI)

Khi bạn trả trước 20%, có nghĩa là bạn sở hữu 20% căn nhà của mình. Điều này cho phép bạn không phải trả PMI, đây là khoản phí hàng tháng được tính vào khoản thanh toán thế chấp của bạn để bảo vệ công ty cho vay khỏi những rủi ro hơn.

Ví dụ: Nếu bạn mua một căn nhà trị giá $300,000 đã nêu ở trên, nếu tiền trả trước 5%, khoản thanh toán PMI của bạn mỗi tháng sẽ là $181 cho đến khi bạn sở hữu 20% căn nhà và tái cấp vốn thành một khoản vay không có PMI.

Trả trước 20% giúp cải thiện lãi suất vay thế chấp

Người mua trả trước 20% thường có thể nhận được lãi suất tốt hơn. Khoản trả trước cao hơn được coi là dấu hiệu cho thấy bạn ổn định về tài chính. Nhìn chung, rủi ro của bạn được xác định bởi ba yếu tố chính: tỷ lệ nợ trên thu nhập, điểm tín dụng và tỷ lệ khoản vay trên giá trị của bạn. Bạn trả trước tiền mua nhà càng nhiều, thì tỷ lệ khoản vay trên giá trị của bạn càng mạnh.

Ví dụ: nếu bạn vay $240,000 cho một ngôi nhà trị giá $300,000, bạn có tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) là 80% hoặc $240,000 chia cho $300,000. Tỷ lệ phần trăm càng thấp càng tốt.

Trả trước 20% sẽ hấp dẫn người bán hơn

Trong một thị trường cạnh tranh, một khoản trả trước lớn hơn có thể hấp dẫn hơn đối với người bán, bởi vì họ cảm thấy tin tưởng rằng bạn sẽ không gặp vấn đề về tài chính khi kết thúc có thể khiến việc bán hàng thất bại.

3-Số tiền trả trước tối thiểu cho một ngôi nhà là bao nhiêu?

Khoản trả trước tối thiểu cho một ngôi nhà tùy thuộc vào khoản vay bạn đang sử dụng để mua nhà. Một số người có thể đủ điều kiện cho các khoản vay với mức trả trước 0%. Tuy nhiên, các khoản vay với mức trả trước 3% hoặc 3.5% là phổ biến. Các khoản vay trả trước thấp hơn, bao gồm khoản vay FHA 3.5%, được thiết kế để giúp những người mua lần đầu.

Hãy nhớ rằng ngay cả khi bạn tài trợ bằng một khoản vay cho phép trả trước thấp hơn, bạn thường vẫn phải trả chi phí closing costs. Một số khoản vay cho phép trả trước và chuyển tất cả các chi phí vào khoản thế chấp, nhưng khó có thể vay được.

  • Khoản vay thông thường trả trước tối thiểu: 3%
  • Khoản vay FHA trả trước tối thiểu: 3.5%
  • Khoản vay VA trả trước tối thiểu: 0%
  • Khoản vay USDA trả trước tối thiểu: 0%

4-Cách tiết kiệm cho một khoản tiền trả trước

Tiết kiệm đủ để trả trước có thể là một trong những trở ngại lớn nhất đối với người mua nhà. Theo báo cáo của tập đoàn Zillow, 22% người mua cho biết việc tiết kiệm để trả trước là khó hoặc rất khó và mất một thời gian khá dài. Mua một ngôi nhà trị giá khoảng $220,000 và tiết kiệm khoảng 10% thu nhập trung bình hàng năm, người mua cần hơn bảy năm để tiết kiệm khoản tiền trả trước 20%.

Hầu hết người mua tiết kiệm theo cách truyền thống, tiết kiệm một ít tiền từ mỗi lần trả lương, và 55% người mua nói rằng họ đã hy sinh tài chính để mua nhà. (Ng.Tr) [k.n]

MỚI CẬP NHẬT