ORANGE COUNTY, California (NV) – Cả khoản vay vốn chủ sở hữu nhà (home equity) và hạn mức tín dụng (HELOC) đều cho phép bạn khai thác vốn chủ sở hữu căn nhà để vay tiền, đưa tài sản đó làm tài sản thế chấp. Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là các khoản vay trả góp một lần thường đi kèm với thời hạn trả nợ cố định.
HELOC linh hoạt hơn, cung cấp hạn mức tín dụng tương tự như thẻ tín dụng mà bạn có thể rút ra khi cần. Khi chi phí sửa chữa nhà và mức vốn chủ sở hữu tăng lên, bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu nhà để thanh toán cho các sửa chữa khẩn cấp.
Sửa chữa nhà khẩn cấp rất tốn kém
Chi phí sửa chữa khẩn cấp khác nhau tùy thuộc vào kích thước ngôi nhà, khu vực bạn sống và mức độ thiệt hại. Rất khó để xác định chính xác chi phí sửa chữa khẩn cấp chẳng hạn như thiệt hại do hỏa hoạn hoặc khói do tính chất không thể đoán trước của những sự cố này. Tuy nhiên, một số sửa chữa đắt hơn những sửa chữa khác.
Dưới đây là bảng phân tích chi tiết về một số công việc sửa chữa nhà khẩn cấp phổ biến nhất và chi phí cho những công việc đó.
Những sửa chữa khẩn cấp phổ biến
Thiên tai: Chi phí trung bình của một yêu cầu bồi thường lũ lụt là hơn $31,000 vào năm 2016, theo Chương Trình Bảo Hiểm Lũ Lụt Quốc Gia. Tất cả những khoản đó có thể phải tự trả nếu bạn không có bảo hiểm lũ lụt. Các thảm họa khác như cháy rừng cũng có những hậu quả tốn kém.
Mối mọt: Việc khắc phục thiệt hại do mối mọt có thể tốn vài trăm đến vài nghìn tùy thuộc vào mức độ nghiêm trọng của sự phá hoại và mức độ nhanh chóng phát hiện ra thiệt hại.
Tôi có nên sử dụng vốn chủ sở hữu nhà để tài trợ cho việc sửa chữa không?
Nếu bạn có một số vốn chủ sở hữu đáng kể được xây dựng trong nhà và đang phải sửa chữa khẩn cấp, việc khai thác vốn chủ sở hữu đó có thể giúp tài trợ cho việc sửa chữa, đặc biệt là hiện nay mức vốn chủ sở hữu quá cao.
Abbe Will, phó giám đốc dự án của Chương Trình Tu Sửa Tương Lai tại Trung Tâm Nghiên Cứu Chung Về Nhà Ở của Đại Học Harvard, cho biết: “Mặc dù mức tăng của thị trường tu sửa dự kiến sẽ giảm đáng kể vào năm tới, nhưng các chủ sở hữu nhà vẫn có mức vốn chủ sở hữu nhà ở mức kỷ lục để hỗ trợ tài chính cho việc cải tạo.”
Tuy nhiên, có hai lưu ý khi khai thác vốn chủ sở hữu: Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và HELOC được bảo đảm, nghĩa là nhà của bạn là tài sản thế chấp. Các khoản vay có bảo đảm thường có lãi suất thấp hơn và các điều khoản tốt hơn, nhưng bạn có nguy cơ mất nhà nếu không trả được khoản vay.
Mức độ vốn chủ sở hữu của bạn cũng có thể thay đổi tùy thuộc vào thị trường nhà ở. Vì vậy, cuối cùng bạn có thể đổ tiền vào nhà chỉ vì giá trị của nó giảm mạnh.
Các lựa chọn tài chính sửa chữa nhà khác
Nếu bạn đang cần thanh toán cho việc sửa chữa nhà khẩn cấp và không muốn vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc HELOC, hãy cân nhắc các lựa chọn sau.
Yêu cầu bồi thường bảo hiểm chủ nhà: Nếu bạn có thời gian chờ yêu cầu được xử lý và thanh toán, yêu cầu bảo hiểm chủ nhà có thể là một lựa chọn hiệu quả về chi phí. Bạn sẽ cần đảm bảo rằng nhà cung cấp bảo hiểm chi trả cho việc sửa chữa và khoản khấu trừ là bao nhiêu trước khi bạn xem xét điều này.
Khoản vay cá nhân: Nếu bạn không có tín dụng mạnh hoặc nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà, khoản vay cá nhân có thể là một lựa chọn dễ tiếp cận hơn. Các khoản vay cá nhân có xu hướng nhanh hơn và dễ dàng hơn so với các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà.
Tuy nhiên, lãi suất tương đối cao hơn, đặc biệt nếu bạn có tín dụng thấp. Một số người cho vay thậm chí còn cung cấp các khoản vay cải thiện nhà. Khoản vay cá nhân được thiết kế đặc biệt để trang trải việc sửa chữa nhà.
Các khoản vay thế chấp được chính phủ bảo hiểm: Một số khoản vay sửa chữa được chính phủ hỗ trợ, chẳng hạn như khoản vay thế chấp 203(k), khoản vay cải tạo VA hoặc khoản vay sửa chữa nhà theo Mục 504 của USDA, có thể giúp sửa chữa nhỏ hoặc các dự án cải tạo lớn.
Nếu bạn đang ở trong tình huống khẩn cấp và nhà của bạn không thể ở được, bạn có thể không có nhiều thời gian để có được một trong những khoản vay này. Tuy nhiên, chúng có thể là một lựa chọn khả thi, nếu bạn có thể lên kế hoạch trước và đủ điều kiện. (Ng.Tr) [kn]
