(CNBC.com) – Các chuyên gia dự đoán rằng năm 2021 sẽ là một năm tiêu biểu cho doanh số bán nhà, với số lượng bán dự trù nhiều hơn bất kỳ năm nào kể từ năm 2006.
Tuy nhiên, nhiều người đang tìm cách chuyển đến các khu vực có giá cả phải chăng hoặc tận dụng lãi suất thế chấp thấp trong lịch sử lại đang phải gánh khoản vay sinh viên. Trên toàn quốc, gần 45 triệu người Mỹ đang có khoản dư nợ thời sinh viên.
Nợ khoản vay sinh viên không có nghĩa là không thể mua nhà. Lamar Watson, một nhà kế hoạch tài chính và là người sáng lập của Dream Financial Planning tại Washington D.C. cho biết: “Một khoản dư nợ đáng kể thời sinh viên sẽ khiến việc mua nhà trở thành một thách thức, nhưng vẫn có thể thực hiện được.”
Vào năm trước, theo Hiệp Hội Địa Ốc Quốc Gia, có 24% người mua nhà cho biết họ có khoản vay sinh viên. Khoảng 46% người mua nhà ở độ tuổi từ 22 đến 29, trong khi 38% người thuộc thế hệ từ 30 đến 39 tuổi có khoản vay sinh viên.
Những người mắc nợ gồm nhiều hình thức khác nhau, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, vay mua xe hơi và chi phí y tế, cho biết trung bình phải mất thêm hai năm để tiết kiệm cho khoản trả trước. Ngoài việc các khoản nợ này khiến việc tiết kiệm trở nên khó khăn hơn, khoản vay sinh viên còn ảnh hưởng đến khả năng mua nhà.
Các khoản vay sinh viên làm tăng tỷ lệ nợ
Ryan Greiser, nhà kế hoạch tài chính cho biết, các khoản vay sinh viên “hoàn toàn” có thể tác động đến khả năng mua nhà.
Đó là vì khi đăng ký thế chấp, bên cho vay sẽ cân nhắc một số yếu tố để xác định xem người đi vay có phải là người đáng tin cậy hay không, bao gồm cả tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI). Để tính DTI, hãy cộng tất cả các khoản thanh toán nợ hàng tháng, bao gồm tiền thuê nhà, tiền xe, số tiền tối thiểu của thẻ tín dụng và khoản vay sinh viên. Sau đó chia số đó cho tổng thu nhập hàng tháng (số tiền kiếm được trước thuế).
Theo Cục Bảo Vệ Tài Chính Người Tiêu Dùng (Consumer Financial Protection Bureau), để có được một khoản vay tốt, ổn định và có độ bảo đảm nhất định cho người vay, tỷ lệ không thể quá 43%.
Tuy nhiên, nhiều công ty cho vay đặt ra ngưỡng thấp hơn nhiều. Mark Struthers người sáng lập của Sona Wealth ở Minnesota, cho biết: “Nếu khoản vay sinh viên chiếm 20% thu nhập, rất ít khả năng bên cho vay sẽ chấp thuận cho khoản thanh toán [thế chấp] hàng tháng bằng 30% thu nhập.
Luôn nhớ trả nợ đúng hạn
Watson nói trước khi bắt đầu tìm nhà, hãy nghiêm túc xem xét tình trạng tổng thể tài chính của mình. Xem xét kỹ tình trạng hiện tại của các khoản vay. Watson nói: “Hãy chắc rằng bạn đã đánh giá các kế hoạch hoàn trả khoản vay hoặc một khoản tái cấp vốn để xem liệu mình có thể quản lý chúng dễ dàng hơn không.”
Điều đặc biệt quan trọng là phải tiếp tục thanh toán đúng hạn, vì việc chậm/quên thanh toán có thể làm giảm điểm tín dụng vào thời điểm mà các bên cho vay đang đánh giá kỹ lưỡng chỉ số này. Nếu quá hạn thanh toán hơn 90 ngày đối với khoản vay sinh viên liên bang, hoặc từ 30 đến 45 ngày đối với khoản vay sinh viên tư nhân, các bên cho vay thường sẽ gửi báo cáo đến các văn phòng tín dụng và đồng thời tính phí thanh toán trễ.
Nếu có nguy cơ thiếu một khoản thanh toán, hãy liên hệ với bên cho vay. Nếu chưa đăng ký, hãy đăng ký thanh toán tự động, để tránh quên thanh toán.
Silvia Manent của Manent Capital ở Massachusetts, cho biết: “Mặc dù các khoản vay dành cho sinh viên có thể khiến quá trình mua nhà trở nên phức tạp hơn, nhưng đừng vội vàng trả hết hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay. Trước tiên, hãy nên khám phá thêm từ các nguồn kênh khác.”
Ngoài ra, nếu lãi suất khoản vay sinh viên thấp, dưới 2%, việc bỏ thêm tiền vào ngân sách để đầu tư, thay vì trả hết tiền cho các khoản vay sinh viên, có thể còn kiếm được nhiều tiền hơn về lâu dài, Manent nói.
Leo Marte của Abundant Advisors ở North Carolina, cho biết: “Chung quy lại, hãy đảm bảo rằng mình đủ khả năng quản lý và thanh toán khoản nợ vay sinh viên cùng khoản vay mua nhà. Bởi vì, càng nợ nhiều, chất lượng cuộc sống và sức khỏe tài chính lâu dài sẽ càng giảm.” (Ng.Tr) [kn]
