(redfin.com) – Mua nhà có thể là một quá trình thú vị nhưng khó hiểu. Bạn có thể thất vọng và nghĩ rằng việc mua nhà ở ngoài tầm với vì khoản tín dụng xấu.
1-Bạn có thể mua nhà với tín dụng xấu?
Câu trả lời là có. Điểm tín dụng xấu có nghĩa là gì và những hình thức cho vay mua nhà nào dành cho những người có tín dụng xấu?
Những công ty cho vay thế chấp và Cơ Quan Quản Lý Nhà Ở Liên Bang (FHA) xem xét phạm vi điểm tín dụng khi xét duyệt khoản vay thế chấp nhà. Điểm tín dụng trong khoảng 669-580 xếp hạng là “trung bình” và được coi là rủi ro cao hơn đối với công ty cho vay thế chấp. Những người cho vay xem số điểm từ 579 trở xuống là “tín dụng xấu.” Mức điểm thấp này khiến việc tìm kiếm một khoản vay trở nên khó khăn nhưng không phải là không thể.
Điểm tín dụng của bạn cho công ty cho vay biết về thói quen chi tiêu, độ tin cậy thanh toán và khả năng trả nợ thế chấp của bạn. Điểm tín dụng thấp có nghĩa là bạn có rủi ro cao hơn nhưng không có nghĩa là giấc mơ mua nhà của bạn phải chấm dứt.
2-Làm thế nào để mua nhà với tín dụng xấu?
Trước tiên, hãy tìm hiểu điểm tín dụng bằng cách nhận báo cáo tín dụng. Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí như FreeCreditReport.com. Họ cung cấp báo cáo tín dụng từ ba văn phòng tín dụng Equifax, Experian và TransUnion miễn phí cho bạn.
Tùy thuộc vào điểm tín dụng, bạn có thể mất một thời gian để đạt được điểm tín dụng cần thiết để mua nhà.
Để cải thiện điểm tín dụng, bạn cần tập trung vào hai thói quen tài chính nếu điểm thấp hơn 580:
- Cải thiện lịch sử thanh toán của bạn: Thanh toán đều đặn là một yếu tố quan trọng để xác định điểm tín dụng của bạn. Việc thanh toán các khoản nợ thường xuyên đúng hạn, bạn sẽ cải thiện lịch sử tín dụng và điểm số với mỗi lần thanh toán.
- Thanh toán khoản nợ tổng thể để tăng tỷ lệ nợ trên thu nhập: Tín dụng hiện có cũng là một yếu tố quan trọng trong điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn đã đạt tối đa và không có tín dụng, đây sẽ là một thách thức để cải thiện điểm số của bạn. Tập trung vào việc trả bớt nợ để tạo cho mình một tấm đệm tín dụng và điểm số của bạn sẽ tăng lên.
Hãy xem xét một dịch vụ sửa chữa tín dụng để giúp bạn đi đúng hướng trong việc mua nhà. Trên thực tế, khi bạn nhận được báo cáo tín dụng miễn phí, bạn có thể nhận thấy một số lỗi đang làm giảm điểm tín dụng của bạn. Dịch vụ sửa chữa tín dụng sẽ giúp sửa những lỗi đó để điểm tín dụng của bạn có thể bắt đầu đi đúng hướng và giúp bạn nhận được tỷ lệ vay mua nhà cao hơn.
3-Các khoản vay dành cho người mua có tín dụng xấu
Để giúp những người có tín dụng xấu mua nhà, FHA có chương trình bảo hiểm khoản vay dành cho công ty cho vay. Tuy nhiên, không phải công ty nào cũng có thể cung cấp các khoản vay FHA. Vì vậy, hãy tìm kiếm các công ty xung quanh.
-Các khoản vay được FHA hỗ trợ giúp bạn:
+Đủ điều kiện cho khoản tiền trả trước thấp, có thể thấp tới 3.5%.
+Tránh yêu cầu xác minh hai năm làm việc.
Nhược điểm? Bạn có thể sẽ phải trả lãi suất cao hơn cho khoản vay mua nhà.
Khi điểm tín dụng của bạn trên 580, bạn đủ điều kiện vay thế chấp với khoản trả trước thấp nhất là 3.5% và cho phép tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) là 96.5%. Tỷ lệ khoản vay trên giá trị được công ty cho vay sử dụng để mô tả quy mô khoản vay bạn đang vay so với giá trị của bất động sản bạn muốn mua.
Ví dụ: bạn mua một căn nhà trị giá $200,000 ở Sacramento, California với tỷ lệ LTV là 96.5%, nghĩa là bạn không thể vay quá $193,000, nên bạn chỉ phải trả trước $7,000 (hoặc 3.5% giá mua căn nhà). Với số điểm dưới 580, bạn sẽ cần một khoản tiền trả trước lớn hơn ít nhất là 10% và bạn có thể bị giới hạn ở mức LTV là 90%.
-Khoản vay VA: Các cựu chiến binh có điểm tín dụng ít nhất là 620 có quyền tiếp cận các khoản vay của Cơ quan quản lý cựu chiến binh (VA). Nếu bạn có thể tăng điểm tín dụng để đủ điều kiện, các lợi ích bổ sung cho khoản vay VA bao gồm:
+Không trả trước
+Không có bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI)
+Lãi suất các khoản vay thấp hơn
-Khoản vay USDA dành cho những người thu nhập thấp và đang cân nhắc mua nhà ở các vùng nông thôn. Bộ Nông Nghiệp Hoa Kỳ (USDA) cũng yêu cầu điểm tín dụng là 620, nhưng có những lợi ích bổ sung của chương trình, bao gồm:
+Không trả trước
+Không có bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI)
+Lãi suất thấp
Hãy thực hiện các bước trên ngay bây giờ để cải thiện điểm tín dụng và tiến gần hơn đến giấc mơ mua nhà của bạn. (Ng.Tr) [kn]
