ORANGE COUNTY, California (NV) – Các chủ nhà ở nhiều nơi tại Mỹ đang phải mua bảo hiểm đắt đỏ hơn và khó tìm hơn khi chưa có dấu hiệu nào cho thấy tình hình sẽ sớm tốt lên, theo CNN.
Thủ phạm chính là biến đổi khí hậu, tăng chi phí xây dựng lại hoặc sửa chữa và tăng mạnh phí bảo hiểm từ các công ty tái bảo hiểm được các công ty bảo hiểm sử dụng để hạn chế rủi ro của họ.
Các công ty bảo hiểm lớn hầu như đã rút khỏi thị trường Florida, khiến các chủ nhà phải trả phí bảo hiểm cao gần gấp bốn lần so với những nơi khác ở Mỹ. Rủi ro bão tố là một phần vấn đề của Florida. Bão Ian năm ngoái là cơn bão gây thiệt hại nhất từng đổ bộ vào bang này.
Nhưng Florida không phải là bang duy nhất xảy ra thiên tai khiến các công ty bảo hiểm phải rút lui khỏi thị trường.
Hai trong số các công ty bảo hiểm lớn nhất Mỹ, State Farm và Allstate, không còn cung cấp hợp đồng bảo hiểm chủ nhà mới ở California, một phần vì rủi ro gia tăng do cháy rừng.
Biến đổi khí hậu không phải là yếu tố duy nhất. Các công ty bảo hiểm cũng nêu ra chi phí sửa nhà ngày càng tăng do lạm phát đối với vật tư xây dựng và nhân công tăng vọt. Các công ty cũng đổ lỗi cho các giới hạn đặt ra đối với phí bảo hiểm ở một số tiểu bang, gồm cả California.
“Chi phí bảo hiểm cho khách hàng mua nhà mới ở California cao hơn nhiều so với mức giá mà họ phải trả cho các hợp đồng bảo hiểm do cháy rừng, chi phí sửa chữa nhà cao hơn và phí tái bảo hiểm cao hơn,” một tuyên bố từ Allstate giải thích về quyết định ngừng cung cấp hợp đồng bảo hiểm mới từ mùa Thu năm ngoái.
Chi phí gia tăng cho các công ty bảo hiểm và chủ nhà
Ngành bảo hiểm cho biết chi phí xây dựng lại và thay thế đã tăng 55% từ năm 2019 đến năm 2022. Và tái bảo hiểm, loại hình bảo hiểm được các công ty bảo hiểm sử dụng để hạn chế rủi ro, đã tăng từ 30% đến 40% sau nhiều năm thua lỗ, theo Matthew Carletti, một nhà phân tích ngành bảo hiểm của JMP Securities.
Carletti nói: “Công ty tái bảo hiểm đã thua lỗ trong năm năm qua. Và họ cảm thấy đã quá đủ.”
Theo các chuyên gia, tần suất thiên tai gia tăng là yếu tố chính khiến các công ty bảo hiểm rút khỏi một số thị trường và khiến các công ty tái bảo hiểm tăng phí, điều này ảnh hưởng đến phí bảo hiểm mà mọi người phải trả.
Carletti nói: “Đối với các công ty tái bảo hiểm, vấn đề không chỉ là lạm phát mà còn là sự gia tăng tần suất của các sự kiện.”
Theo chỉ số giá tiêu dùng (CPI), phí bảo hiểm trên toàn quốc không tăng đáng kể, chỉ 1.6% trong 12 tháng qua. Nhưng phí bảo hiểm tăng hai con số là phổ biến ở những nơi mà khó mua bảo hiểm hơn.
Dave Jones, cựu ủy viên bảo hiểm của California cho biết, việc Allstate và State Farm rút lui khỏi việc cấp hợp đồng mới ở California “không phải là điều ngạc nhiên,” do hang loạt các vụ cháy rừng do biến đổi khí hậu gây ra ở bang này.
Jones nói: “Các công ty bảo hiểm có phản ứng hợp lý trước những tổn thất và rủi ro ngày càng tăng bằng cách từ chối cấp bảo hiểm mới. Rủi ro quá lớn khiến công ty bảo hiểm không thể kiếm được tiền. Điều này đã xảy ra được một thời gian rồi.”
Sự lan rộng của những nơi không thể bảo hiểm
Các chuyên gia cho biết những nơi không có bảo hiểm đang gia tăng trên tất cả 50 tiểu bang, nhưng điều đó đặc biệt thực tế ở California, Florida và Louisiana, nơi có những thảm họa lớn hơn và thường xuyên hơn như bão tố và cháy rừng.
Có nhiều yếu tố khác nhau ở cả ba tiểu bang, nhưng kết quả thì giống nhau: đó là nhiều người đang bị dồn đến lựa chọn bảo hiểm cuối cùng là công ty được hỗ trợ bởi tiểu bang, nơi họ thường phải trả nhiều tiền hơn cho một hợp đồng bảo hiểm “sơ sài” hơn. Trong khi Allstate và State Farm từ chối cung cấp hợp đồng mới, thì các công ty bảo hiểm nhỏ hơn ở các bang như Louisiana và Florida cũng đã bị phá sản. Khiến mọi người hoàn toàn rơi vào hoàn cảnh không còn bảo hiểm.
Chẳng hạn, ở Louisiana, 17% chủ hợp đồng bảo hiểm chủ nhà đã hủy hợp đồng vào năm ngoái, theo một báo cáo hàng năm của Đại Học Louisiana. Trong khi đó, hơn hai phần ba số người mua bảo hiểm cho biết bảo hiểm nhà và bảo hiểm lũ lụt ở Louisiana đắt hơn các tiểu bang khác.
Ngày càng có nhiều tiểu bang đang tìm cách bắt đầu các nhà cung cấp bảo hiểm do tiểu bang hậu thuẫn để trở thành “công ty bảo hiểm cuối cùng” cho những chủ nhà không thể mua được bảo hiểm ở công ty khác. Nhưng trái lại ở Florida, công ty Citizens Property Insurance, nhà cung cấp bảo hiểm của tiểu bang trong 20 năm qua, đã chứng kiến số lượng hợp đồng tăng khoảng 50% chỉ trong năm ngoái lên 1.3 triệu, bằng 16% thị trường và nhiều hơn bất kỳ bang nào khác.
Carletti cho biết các công ty bảo hiểm lớn rút khỏi các thị trường lớn, như họ đã làm ở Florida, có thể sớm lan sang các bang khác, đặc biệt là những bang đặt ra giới hạn về phần trăm tăng phí bảo hiểm.
Ông nói: “Nhiều bang có thể học được bài học từ Florida. Các công ty bảo hiểm không cần phải cung cấp hợp đồng ở tất cả 50 tiểu bang. Họ sẽ chỉ cấp ở những nơi họ nghĩ rằng họ có thể mang lại được lợi nhuận.”
Nguy cơ cháy rừng gia tăng
Các vụ cháy rừng ở California đã giảm vào năm 2023 so với cùng kỳ năm ngoái, với 1,200 vụ cháy rừng được báo cáo cho đến nay trong năm nay, gần bằng một nửa tổng số từ năm tháng đầu năm 2022.
Và các vụ cháy rừng đã giảm trong mỗi hai năm qua kể từ năm cháy rừng kỷ lục năm 2020, khi hơn 11,000 công trình kiến trúc trong bang bị phá hủy bởi 8,648 vụ cháy rừng. Vào năm 2022, có tổng cộng khoảng 7,500 vụ cháy rừng, nhưng chỉ có khoảng 772 công trình kiến trúc bị phá hủy.
Nhưng cháy rừng có thể tăng lên vào cuối năm nay. Những cơn mưa lớn gần đây đã nuôi dưỡng sự phát triển của cỏ và các loại cây khác có thể khô héo vào cuối năm nay và cung cấp nhiên liệu cho các đám cháy sắp tới.
Nói rộng hơn, nhiệt độ tăng có thể làm tăng nguy cơ xảy ra các vụ cháy rừng nghiêm trọng trên toàn thế giới trong những năm tới. Số vụ cháy rừng nghiêm trọng sẽ tăng lên tới 14% vào năm 2030, theo phân tích của Chương Trình Môi Trường Liên Hợp Quốc. Theo dự báo, đến năm 2050, mức tăng cháy rừng sẽ tăng lên đến 30%. (Ng.Tr)[kn]
