(realtor.com) – Cách tốt nhất đối với người mua nhà lần đầu tiên là tiết kiệm để có tiền trả trước (down payment). Nhưng đôi khi ngôi nhà mơ ước của bạn vừa mới xuất hiện trên thị trường và bạn đã sẵn sàng mua một ngôi nhà. Cho dù tín dụng của bạn tốt và công việc của bạn ổn định, bạn vẫn cần phải tính đến một khoản tiền trả trước.
Đừng quá lo lắng, bạn hãy tìm hiểu một số cách tích lũy khoản tiền trả trước nhanh chóng dưới đây.
1-Tiếp cận quỹ tiền hưu trí 401(k)
Nếu bạn đang tích góp số tiền 401(k) của mình, bạn có thể vay từ khoản tiền đó để vay mua nhà và nhanh chóng nhận được số tiền mặt trong tay.
Todd Huettner, chủ sở hữu của Huettner Capital, một công ty cho vay bất động sản thương mại và nhà ở tại Denver cho biết: “Hầu hết các gói 401 (k) cho phép bạn vay tới 50% số dư được cấp, hoặc lên đến $50,000 và mất khoảng một tuần.”
Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền ra khỏi số tiền 401(k) sớm, tức là trước khi bạn 59 tuổi rưỡi, bạn sẽ bị phạt 10% cho số tiền đã rút đó. Nó được tính là tổng thu nhập, có thể đẩy bạn vào khung thuế cao hơn.
Kiểm tra máy tính Wells Fargo này để xem hình phạt của bạn sẽ như thế nào. Ngoài các hình phạt, hầu hết các công ty yêu cầu bạn hoàn trả số tiền đã giao đó trong vòng năm năm hoặc sớm hơn nếu bạn nghỉ việc hoặc bị trục xuất. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng công việc của bạn ổn định.
2-Quỹ hưu trí IRA
Việc đào sâu IRA của bạn thường chịu mức phạt 10% tương tự khi mở con heo đất 401(k) của bạn, với một điểm khác biệt chính: Hình phạt không áp dụng cho những người mua nhà lần đầu. Không giống như 401(k), bạn không phải trả lại những gì bạn lấy từ IRA. Tuy nhiên, việc rút tiền vẫn phải chịu thuế. Ngoài ra, việc không trả nợ cho chính mình có thể ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu lâu dài của bạn. Vì vậy, nếu bạn lấy ra một khối lớn, việc khôi phục số tiền về mức cũ sẽ khiến bạn mất nhiều năm.
3-Đề nghị công ty hỗ trợ
Bạn không muốn đi vào văn phòng của sếp và yêu cầu giúp đỡ mua nhà. Nhưng bạn có thể hỏi xem công ty có chương trình nhà ở do người sử dụng lao động hỗ trợ hay không. Hãy suy nghĩ về điều đó. Các công ty ghét sự luân chuyển của nhân viên, vậy còn cách nào tốt hơn để giữ bạn ở lại hơn là giúp bạn mua nhà? Đôi bên cùng có lợi. Các khoản vay mua nhà từ công ty thường có lãi suất thấp hoặc bằng không và thường là 5 năm. Điều này càng khuyến khích nhân viên ở lại làm việc.
Tuy nhiên, không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều cung cấp chương trình hỗ trợ mua nhà. Các bệnh viện và trường đại học thường làm vậy. Vì vậy, hãy nhớ hỏi để tránh bỏ qua nguồn hỗ trợ tài chính này.
4-Các chương trình của tiểu bang và thành phố
Các chương trình hỗ trợ địa phương giúp bạn tích lũy tiền mặt để thanh toán trước. Các chương trình hỗ trợ được cung cấp bởi tiểu bang, thành phố hoặc tổ chức phi lợi nhuận. Các chương trình này thường hợp tác với các ngân hàng.
Ví dụ, Bank of America, gần đây đã thành lập cơ sở dữ liệu có thể tìm kiếm về các chương trình địa phương. Sự hợp tác của Wells Fargo với NeighborhoodLIFT cung cấp hỗ trợ tiền trả trước tới $15,000. Bạn sẽ cần phải đủ điều kiện. Ví dụ: đối với NeighborhoodLIFT, thu nhập hộ gia đình của bạn phải không quá 120% mức trung bình trong khu vực của bạn.
5-Nhận món quà từ gia đình hoặc bạn bè
Nhiều người mua nhà quay sang nhờ gia đình giúp đỡ mua nhà. Bởi vì, lý do chính đáng là không có giới hạn nào về số tiền mà một thành viên trong gia đình có thể “tặng” một thành viên khác, mặc dù chỉ một phần cụ thể có thể được miễn thuế ($14,000 mỗi bố mẹ).
Người tặng quà, ngay cả gia đình, sẽ cần cung cấp thủ tục giấy tờ dưới dạng một bức thư quà tặng. Nếu người tặng là một người bạn, nó càng phức tạp hơn. Ví dụ, bạn sẽ phải đợi khoảng 90 đến 120 ngày trước khi có thể sử dụng bất kỳ khoản tiền nào trong số đó. (Ng. Tr) [kn]