ORANGE COUNTY, California (NV) – Việc mua nhà thường được coi là một bước tiến đến “Giấc Mơ Mỹ” và xây dựng của cải. Với nhiều người, sở hữu một căn nhà mang lại cơ hội tích lũy vốn, hưởng lợi từ ưu đãi thuế, và ổn định tài chính.
Theo The Street, chuyên trang về tài chính, thì đây cũng là một quyết định quan trọng trong đời cần được nghiên cứu và lập kế hoạch kỹ lưỡng. Hãy xác định trước thời hạn vay thế chấp, ngân sách nhà ở, và vị trí phù hợp có thể giúp bạn đạt thành công tài chính và tránh hối tiếc sau này.
Ngoài ra, việc có những khoản nợ khác có thể làm bạn khó khăn trong việc thanh toán thế chấp hàng tháng đồng thời cân đối với các nghĩa vụ tài chính khác.
Với những điều trên, chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey nhấn mạnh nguy cơ khi mua nhà mà chưa sẵn sàng về mặt tài chính và tinh thần.
Hãy trả hết nợ trước khi vay thế chấp
Các cố vấn tài chính đều đồng ý rằng việc trả hết các khoản nợ có rủi ro cao là bước đầu tiên để xây dựng tài sản. Người tiêu dùng có thể mất hàng ngàn đô la mỗi tháng do lãi suất tích lũy, làm hao hụt ngân sách gia đình.
Dù việc mua nhà khi còn khoản nợ lãi suất thấp như khoản vay sinh viên là khá phổ biến, Ramsey khuyến cáo không nên mua nhà khi vẫn còn nhiều nợ thẻ tín dụng với lãi suất cao.
Ramsey so sánh việc trả nợ khi mua nhà như sau: “Trả tiền nhà khi bạn đang mắc nợ giống như chạy marathon với cục tạ buộc ở chân. Bạn sẽ khó có thể về đích và dễ bị tụt lại xa trong các mục tiêu tài chính khác như nghỉ hưu, du lịch, hay trả tiền học đại học cho con, vì thu nhập của bạn bị cuốn vào các khoản thanh toán nợ.”
Ông gợi ý rằng những người muốn mua nhà nên tập trung trả hết các khoản nợ có thể làm cản trở khả năng tài chính và ngăn họ đạt được các mục tiêu khác.
Không nợ nần cho phép bạn tập trung tiết kiệm cho khoản trả trước 20% và các chi phí ẩn khi mua nhà.
Đừng vay nợ để thanh toán chi phí hoàn tất giao dịch
Chi phí hoàn tất giao dịch (closing costs) khác nhau tùy theo tiểu bang, và cả người mua lẫn người bán đều phải chịu các chi phí này. Các khoản như kiểm tra tín dụng, thẩm định, phí luật sư, và bảo hiểm cộng dồn có thể khiến người mua nhà lâm vào cảnh nợ nần ngay khi giao dịch kết thúc.
Chi phí đóng giao dịch thường dao động từ 2% đến 5% khoản vay thế chấp. Đối với căn nhà trung bình ở Mỹ năm 2024, con số này vượt quá $15,000. Người mua cần phải tính toán những chi phí này trong ngân sách, vì ngoài ra họ cũng có thể còn phải gánh các chi phí khác như phí hội sở (HOA) và thuế địa ốc.
Ramsey nhấn mạnh rằng người mua cần có đủ khoản tiết kiệm để trang trải từ 3-6 tháng chi phí khẩn cấp, trả trước 20%, và đủ để chi trả hàng chục ngàn đô la phí đóng giao dịch.
Dù việc xây dựng khoản tiết kiệm lớn như vậy có thể mất nhiều thời gian hơn, nhưng vay nợ để chi trả chi phí đóng giao dịch sẽ làm tăng các khoản thanh toán hàng tháng và gây khó khăn trong việc quản lý các chi phí khác của nhà ở, như bảo trì hay trang bị nội thất. (Ng.Tr) [kn]
