Con số những món thế chấp mà người vay không trả nợ hoặc ở trong tiến trình xiết nhà đang sụt giảm, nhưng những trường hợp đang xúc tiến sẽ phải mất nhiều năm nữa mới hoàn tất, theo một phúc trình của công ty Lender Processing Services Inc., được công bố hôm Thứ Năm tuần trước.
Theo tổ chức vừa kể, trong số mọi món vay đang ở trong tiến trình xiết nhà trong Tháng Giêng 2012, khoảng 42% vẫn ở trong tiến trình xiết nhà một năm sau đó. Chỉ có 22% đã trở thành bất động sản do ngân hàng làm chủ (REO: Real Estate Owned) và 11% đã được thanh lý qua thủ tục bán dưới mức nợ (short sales) hoặc giao nộp bằng khoán (deeds-in-lieu) thay vì xiết nhà, trong đó người vay không trả nợ đồng ý giao lại bằng khoán bất động sản cho ngân hàng cho vay để tránh thủ tục xiết nhà. Thủ tục này thường có lợi cho cả đôi bên, với người vay rũ bỏ gánh nặng tiền bạc mà họ không kham nổi và đồng thời giảm thiểu thiệt hại cho tiểu sử tín dụng của họ. Ngân hàng cho vay tránh được thủ tục xiết nhà kéo dài cùng với các phí tổn khác.
Trong những tiểu bang mà thủ tục xiết nhà được quyết định bởi các tòa án, 58% những món vay đang ở trong tiến trình xiết nhà hơn hai năm sau khi quá hạn trả nợ. Trong những tiểu bang không đòi hỏi việc xiết nhà qua tòa án, con số đó là 33%. Các tiểu bang đòi hỏi việc xiết nhà qua tòa án có gấp ba số nhà bị xiết trên thị trường so với các tiểu bang không đòi hỏi thủ tục tòa án.
Trong các tiểu bang đòi hỏi xiết nhà qua tòa án, cần một thời gian trung bình 62 tháng (hơn năm năm) để một vụ xiết nhà hoàn tất thủ tục, gần gấp đôi thời gian tại một tiểu bang không đòi hỏi xiết nhà qua tòa án: 34 tháng, tức gần 3 năm.
Xét theo tiểu bang, các tiểu bang đòi hỏi thủ tục tòa án như New York và New Jersey có thời gian dài nhất: lần lượt là 607 tháng (hơn 50 năm) và 483 tháng (hơn 40 năm). Ðể so sánh, tại các tiểu bang không đòi hỏi thủ tục tòa án như Texas và Virginia, thời gian trung bình lần lượt là 40 tháng và 39 tháng.
Nhưng sự khác biệt giữa các tiểu bang đòi hỏi tòa án và những tiểu bang không đòi hỏi tòa án đang giảm bớt vì luật lệ “giống như đòi hỏi tòa án” được ban hành gần đây tại vài tiểu bang không đòi hỏi thủ tục tòa án. Tại Nevada, theo báo cáo, luật lệ đã đưa tới một sự tăng vọt từ một thời gian 27 tháng vào Tháng Tư 2012 thành 57 tháng vào cuối Tháng Giêng, và tại Massachusetts, thời gian trung bình đã tăng từ 75 tháng thành 171 tháng vào cuối Tháng Giêng.
“Với đạo luật Quyền Chủ Nhà mới được California ban hành phỏng theo luật lệ của Nevada, chúng tôi cũng sẽ theo dõi chặt chẽ tiểu bang đó trong những tháng tới đây để đo lường hậu quả của nó,” phó chủ tịch cao cấp của LPS Applied Analytics, ông Herb Blecher, nói trong một bản tuyên bố.
Báo cáo nhận thấy rằng các tiểu bang có nhiều chủ nhà nợ nhiều hơn trị giá căn nhà vẫn đang chứng kiến những những món vay mới gặp khó khăn ở mức cao, đặc biệt tại các tiểu bang “cát” như Nevada, Florida và Arizona, nơi lần lượt 45%, 36% và 24% những món nợ thế chấp cao hơn trị giá của căn nhà.
Các tiêu chuẩn tín dụng đã cải thiện ở mọi nơi trong những năm gần đây, do đó đa số những món vay mới gặp khó khăn xuất xứ từ những đợt vay cũ (những món vay khởi sự vào năm 2007 trở về trước). Thông thường là các món vay dành cho những người vay kém ưu đãi – đôi khi được mô tả như những người có điểm tín dụng dưới 620.
Theo LPS, hiện nay, ngay cả những món vay được bảo hiểm bởi Cơ Quan Gia Cư Liên Bang (FHA) hoặc được bảo đảm bởi Bộ Cựu Chiến Binh (Department of Veterans Affairs) cũng có điểm tín dụng trung bình trên 700. Trong năm 2012, nói chung, điểm tín dụng trung bình là 747. (nn)
