NEW YORK CITY, New York (Business Insider) – Ở Mỹ, sinh viên mượn tiền đi học rất phổ biến. Tuy nhiên, vay tiền đi học không phải đơn giản vì có rất nhiều cách chọn lựa muốn trả nợ như thế nào mà nếu không nắm rõ, bạn sẽ không biết trường hợp của mình phù hợp với cách mượn và trả tiền làm sao.
Dưới đây là 5 vấn đề hay gặp khi vay tiền đi học và 5 cách làm thế nào để giải quyết nó.
Tìm hiểu thông tin về chương trình mượn nợ và trả nợ tiền học từ chính phủ là điều thiết yếu. (Hình minh hoạ: Thomas Lohnes/ Getty Images).
1-Nếu bạn có hai khoản nợ từ tư nhân và chính phủ thì tiền mượn nợ từ tư nhân yêu cầu phải trả phần lời cao hơn
Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ về federal student loan consolidation (là chương trình mà bạn có thể gom các khoản nợ chính phủ khác nhau lại hợp nhất thành món nợ mới, thay thế món nợ tiền học từ chính phủ ban đầu). Tiền nợ mới này phụ thuộc vào khoản tiền thu nhập đi làm của bạn, và được trả theo tháng. Chẳng hạn, nếu bạn đang nợ khoảng $7,500 tiền từ chính phủ, khi bạn hợp nhất các nợ với nhau, bạn sẽ trả tiền hàng tháng ít hơn. Hãy dùng số tiền thay vì trả cho chính phủ lúc bạn chưa hợp nhất nợ lại để trả tiền cho khoản nợ tư nhân, từ đó, bạn có thể giảm đi phần trăm phần lời từ tư nhân.
2-Nếu tiền mượn nợ từ chính phủ có phần lời dưới 3%
Bạn cũng nên hợp nhất các món nợ chính phủ lại với nhau để kéo dài thời gian trả nợ và hàng tháng có thể trả tiền ít hơn. Dùng số dư đó để đầu tư một khoản cho 401(k) hoặc các khoản đầu tư khác cho việc về hưu sau này, đặc biệt là khi công ty bạn đang làm không có các khoản đầu tư đó. Tất nhiên bạn vẫn phải trả lãi suất cho tiền mượn nợ đi học, nhưng bạn biết chắc chắn là bạn đã có một số tiền dành ra cho việc đầu tư sau này.
3-Nếu bạn có một công việc ổn định lương cao và một khoản nợ tiền học với phần lời cao
Bạn nên đánh giá lại khoản nợ của bạn trong tình hình hiện tại (refinance) với một trong những người có thể cung cấp tiết kiệm lãi suất. Bảng thẩm định tài chính tại Gradible có thể cho bạn biết bạn có đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay lúc ban đầu hay không cũng như đưa ra cho bạn các sự lựa chọn khác nhau để bạn xem xét việc quyết định tái đánh giá theo thị trường hiện tại là nên hay không nên. Thông thường, tiêu chí là bạn có mượn nợ đi học ít nhất là $10,000, có thu nhập ổn định và số điểm tín dụng tốt hay không. Ngoài ra, nếu bạn tái đánh giá khoản nợ chính phủ của bạn trong thị trường tư nhân, bạn sẽ mất đi một số quyền bảo vệ như quyền tham gia vào chương trình “Income-Driven Repayment Plans”.
4-Nếu bạn có thu nhập thấp và tiền mượn nợ chính phủ quá lớn
Bạn nên ghi danh vào chương trình “Income-Driven Repayment Plan” của chính phủ, dành cho những người mới đi làm và chưa có đủ thu nhập để trả tiền thanh toán nợ. Với chương trình này, thông thường, bạn chỉ cần trả từ 10% đến 20% tiền thu nhập của bạn sau khi đã trả hết tiền nhà và các tiền trang trải khác. Cách này giúp bạn có thể chi trả, kiểm soát và tiết kiệm được thu nhập khi bạn mới bắt đầu đi làm. Nhưng nên nhớ rằng, số tiền tổng cộng bạn phải trả là cao hơn vì bạn trả nợ thấp trong từng tháng và trong thời gian dài.
5-Nếu bạn đang làm cho công ty chính phủ, hoặc các tổ chức phi chính phủ 501(c)3
Bạn có thể hội tụ đủ điều kiện cho Public Service Loan Forgiveness (PSLF) – chương trình xoá nợ cho những người từng mượn tiền chính phủ đi học và hiện tại đang làm việc cho chính phủ. Để đăng ký cho chương trình này, bạn cần kiểm tra qua Income-Driven Repayment Plan và xác nhận được nơi bạn đang làm là một trong những nơi đạt tiêu chuẩn của PSLF. Nếu bạn có kế hoạch thanh toán tiền mượn nợ chính phủ trong vòng 10 năm thì tất cả số tiền còn lại tại thời điểm đó sẽ được xoá đi và miễn thuế. (N.A.)
