HOA KỲ – Khi các bậc cha mẹ chuẩn bị con mình cho cuộc sống ở đại học, nhiều người hay bỏ quên một vấn đề rất quan trọng: đó là làm thể nào để tạo dựng và duy trì tín dụng (credit) của mình cho tốt. Theo một phân tích của Seattle Times.
Những năm ở bậc đại học là thời điểm thích hợp nhất để khởi sự tiến trình này. Sau ngày tốt nghiệp, các người trẻ này sẽ gặp khó khăn thuê nơi ở, mượn nợ mua xe, hay ngay cả mượn tiền mua nhà sau đó – nếu không có tiền sử hay chỉ số tín dụng tốt.
Ngày nay, có được sự chấp thuận để cầm trong tay thẻ tín dụng đầu tiên của riêng mình là điều khó khăn với nhiều sinh viên.
Ở thời của cha mẹ họ trước đó, các công ty cấp thẻ tín dụng sắp hàng trong khuôn viên đại học để chèo kéo họ ký tên vào các mẫu đơn để có thẻ tín dụng đầu tiên mà không phải chịu sự giám sát của cha mẹ họ.
Từ đó đến nay, các thay đổi trong luật tín dụng của chính quyền liên bang đã giới hạn chặt chẽ về mức tín dụng của các sinh viên, khiến việc có được tấm thẻ khởi đầu, thường gọi là thẻ tín dụng sinh viên, chỉ có thể dành cho một số ít người.
Tuy nhiên, cũng có nhiều cách để các bậc cha mẹ có con ở độ tuổi sinh viên có thể giúp chúng về lãnh vực tín dụng.
Việc không giúp con cái thiết lập tiền sử tín dụng của riêng chúng, là “một lỗi lầm của bậc cha mẹ,” theo lời Lisa Hefferman, một bà mẹ có ba con ở quận Westchester County, tiểu bang New York, người có một blog dành cho giới cha mẹ có con sắp tới tuổi trưởng thành. “Bạn sẽ không nhận thấy điều này cho tới khi con các bạn tốt nghiệp đại học.”
Theo bài báo, bà Hefferman nhận thấy điều đó chỉ mới gần đây khi người con trai giữa của bà bị từ chối cho thuê căn chung cư sau khi tốt nghiệp.
Anh ta có được việc làm tốt và có đủ giấy tờ lương bổng để chứng tỏ điều này, tuy nhiên anh chỉ mới làm việc nên chưa có giấy nộp thuế cho cả năm và không có tiền sử tín dụng. Giới chủ nhà thường xem tiền sử tín dụng của những người muốn thuê để xem là có khả năng trả tiền nhà đúng hạn hay không.
Điều này khiến bà Hefferman giúp người con nhỏ nhất có được thẻ tín dụng và tạo dựng tiền sử tín dụng khi còn ở bậc đại học “Đây là cơ hội để tôi dạy cho con thói quen tốt về tài chánh,” bà nói.
Phần lớn các công ty cấp thẻ tín dụng lớn thường có loại thẻ dành cho sinh viên. Một số còn có phần thưởng nếu sinh viên có được điểm cao hay trả đúng hạn hoặc chi tiêu vào những lãnh vực như đi ăn nhà hàng hoặc vào rạp chiếu bóng.
Tuy nhiên, các thẻ sinh viên này cũng có các giới hạn như các thẻ bình thường: theo luật Credit Card Act 2009 của chính phủ liên bang, người nhận thẻ phải 21 tuổi hoặc đi làm toàn thời gian để có thể được chấp thuận.
Các điều luật này có nghĩa là phần lớn sinh viên đại học không thể tự mình ký xin thẻ tín dụng.
Một số sinh viên đáp ứng được đòi hỏi này bằng cách cho thấy họ kiếm được đủ tiền.
Bà Vicki Kipfmueller, một nhân viên hãng bảo hiểm ở Milwaukee, tiểu bang Wisconsin có người con trai, Spencer, một học sinh làm việc trong một nhà hàng vào mùa hè sau khi tốt nghiệp trung học và nhờ đó được chấp thuận khoản tín dụng nhỏ – khoảng $300 – để khởi sự xây dựng tiền sử tín dụng của mình. Giới hạn này lên tới $1,000 một năm sau đó vì Spencer chứng tỏ đã sử dụng thẻ một cách cẩn thận, dùng để mua thực phẩm khi đi học đại học và trả tiền đúng hạn.
Vẫn theo bài báo, trả tiền đúng hạn là yếu tố quan trọng nhất trong tiền sử tín dụng của người tiêu dùng. Để chắc chắn là con mình trả tiền đúng hạn, bà Kipfmueller giúp con lập chương trình trực tiếp trả nợ thẻ tín dụng hàng tháng từ trương mục ngân hàng của con.
Dưới đây là một số điều bậc cha mẹ có thể giúp con xây dựng tiền sử tín dụng cho dù chúng không thể tự xin thẻ tín dụng.
1.Cho con là người có quyền sử dụng: Các bậc phụ huynh có tiền sử tín dụng tốt có thể đưa tên con mình vào danh sách có quyền sử dụng thẻ. Người con sẽ nhận được thẻ với tên mình trên đó, nhưng cha mẹ vẫn phải lo trả tiền hàng tháng. Cho các con tuổi thiếu niên có quyền sử dụng thẻ sẽ giúp chúng làm quen với cách dùng thẻ và thiết lập tiền sử tín dụng.
2.Cùng gánh nợ (co-sign): Khi cha mẹ ký tên cùng gánh nợ với con thì trên thẻ sẽ cũng có tên của họ và cùng chịu trách nhiệm về việc trả tiền hàng tháng. Tuy nhiên, không phải công ty nào cũng cấp loại thẻ có co-sign này.
3.Dùng thẻ bảo đảm tín dụng: Các loại thẻ này đòi hỏi phải nộp một số tiền bảo đảm, thường là bằng con số tối đa có thể sử dụng. Loại thẻ này dễ được cấp hơn vì ít rủi ro cho các công ty cấp thẻ.
4.Dùng thẻ trả trước (debit): loại thẻ này không giúp tạo tiền sử tín dụng, nhưng nếu người sinh viên cần sự dễ dàng thuận tiện và không muốn giữ tiền mặt thì đây cũng là một lựa chọn tốt.
Dạy cho người trẻ có các thói quen tốt về tài chánh là điều rất quan trọng. Những điều này sẽ giúp cho chúng có được những điều kiện tốt khi đi thuê nhà lần đầu, đi mua xe, mua bảo hiểm… và cũng giúp tránh những lỗi lầm tài chánh sau này. (L.T.)
