(realtytimes.com) – Ngoài các chương trình cho vay của Bộ Cựu Chiến Binh (VA) và Bộ Nông Nghiệp Hoa Kỳ (USDA), còn lại hầu hết mọi chương trình cho vay tiền mua nhà đều đòi hỏi một khoản trả trước nào đó. Nhưng nếu bạn có tiền để đặt vào vụ mua nhà, bạn có nên trả thêm hay không?
Nhiều người vay muốn đi tới bàn hoàn tất vụ mua bán với số tiền mặt càng ít càng tốt, và khi cần phải trả trước một số tiền, họ thường yêu cầu số tiền trả trước thấp nhất. Một món vay truyền thống có thể đòi hỏi một khoản tiền trả trước chỉ lên tới 5% với một số những người mua nhà lần đầu yêu cầu một khoản tiền trả trước chỉ tới 3%. Những món vay FHA cần một khoản tiền trả trước tối thiểu 3.5% của giá bán.
Nhiều khi, số tiền mặt trả thêm này tới từ vụ bán một chỗ ở trước nhưng dĩ nhiên điều này không luôn luôn như vậy. Trong khi các món vay truyền thống quả thật cho phép người mua chọn một khoản trả trước thấp, chưa tới 20% của giá bán, họ sẽ phải mua bảo hiểm thế chấp tư (PMI). Thực hiện một khoản trả trước từ 20% trở lên loại bỏ nhu cầu phải mua PMI. Một khoản trả trước lớn hiển nhiên đưa tới những kỳ thanh toán hằng tháng thấp hơn là một yếu tố khác để người mua nhà xem xét.
Trả trước một món tiền lớn cũng ảnh hưởng tới khả năng chi tiêu tiền mặt. Một khoản trả trước là tài sản của người mua căn nhà (equity) trong một vụ mua nhà, đường lối duy nhất để thu lại tiền là qua việc bán bất động sản hoặc vay một món tiền dựa trên một số equity nào đó mà họ tích lũy được.
Đặt thêm tiền trả trước thường có nghĩa rút tiền từ một trương mục nghỉ hưu, như một trương mục IRA, hoặc rút tiền từ bất cứ trương mục đầu tư hoặc tiết kiệm nào. Khi những ngân khoản đó bị loại bỏ, bạn bị mất một số tiền lời. Một món trả trước lớn hơn so với sự đòi hỏi cũng có thể có nghĩa các ngân khoản đó đáng lẽ được sử dụng một cách tốt hơn, chẳng hạn như trả bớt nợ tiêu thụ hoặc trả dứt những món vay thời sinh viên.
Xét một món thế chấp hiện hữu, các chương trình cho vay ngày nay cho phép bạn trả bớt món vay. Có thể bạn sắp sửa nghỉ hưu và việc trả bớt một món thế chấp là một kế hoạch tài chính vững chắc. Tuy nhiên, một điều cần lưu ý là với một món vay với một lãi suất cố định, những kỳ thanh toán hằng tháng sẽ không thay đổi, chỉ có số tiền vay sẽ giảm bớt. Tuy nhiên, với một món vay có lãi suất thả nổi, những kỳ thanh toán hằng tháng sẽ thay đổi khi số tiền vay giảm bớt.
Mua nhà với một khoản tiền trả trước lớn là một quyết định tài chính cá nhân, và đối với hầu hết mọi người, điều đó có nghĩa đã đến lúc nên có một cuộc thảo luận với một nhà hoạch định tài chính và viên chức cho vay của bạn. Có nhiều xem xét khi trả một khoản phụ trội cho một món thế chấp hoặc đi tới bàn hoàn tất vụ mua bán với một khoản tiền trả trước lớn hơn so với sự đòi hỏi, có nghĩa bạn nên tìm lời khuyên từ một nhà chuyên môn. (N.N.)
[jwplayer jd9RPRkB]
