(realtor.com) – Cả những chủ nhà đang tìm cách tái tài trợ lẫn những người mua nhà có thể sẽ bất mãn vì lãi suất trồi sụt luông tuồng trong những ngày vừa qua – trong vài trường hợp, lãi suất thay đổi từng giờ. Tình trạng thay đổi bất thường đó chưa từng xảy ra, và khiến những người vay tiền khó khăn hơn trong việc khóa một lãi suất thấp. Và lãi suất thế chấp đã tăng lên mặc dù Quỹ Dự Trữ Liên Bang (Fed) cắt giảm lãi suất ngắn hạn.
Lãi suất thế chấp đã tăng hơn một phần trăm điểm, từ một mức thấp là 3.13% vào ngày 2 Tháng Ba lên tới 4.15% vào ngày Thứ Sáu (22 Tháng Ba, 2020). Vài nhà cho vay đang báo cáo lãi suất khoảng 5.5%.
Lãi suất thế chấp thay đổi với một mức chênh lệch lớn chưa từng thấy, theo ông Matthew Graham, giám đốc điều hành của Mortgage News Daily.
Điều đó có thể gây bất mãn cho những người vay tiền đang tìm kiếm mặt tốt giữa thảm họa COVID-19.
Lãi suất đang chuyển động mạnh và không bảo đảm bạn sẽ nhận được lãi suất mà bạn vừa thấy được quảng cáo, theo bà Danielle Hale, kinh tế gia trưởng của realtor.com.
Tại sao lãi suất thế chấp cứ trồi sụt hoài?
Thông thường, khi nền kinh tế gặp khó khăn, lãi suất thế chấp sụt giảm. Và có vài lý do tài chánh khiến lãi suất trồi sụt luông tuồng như vậy.
Trước hết, đó là một phản ứng của những nhà cho vay khi các chủ nhà xếp hàng dài tìm cách tái tài trợ những món thế chấp của họ khi lãi suất xuống tới đáy vào đầu tháng này. Vài chủ nhà có thể tiết kiệm hàng trăm đô la một tháng và hàng chục ngàn đô la trong thời kỳ 30 năm của món vay sau khi tái tài trợ với lãi suất thấp hơn. Nhưng hàng đoàn người như vậy làm cho các nhà cho vay không thể lo liệu nổi. Vài nhà cho vay đã tăng lãi suất để làm chậm tiến trình.
Nhưng sự thúc đẩy lớn nhất của sự bất định liên quan đến các chứng khoán được bảo đảm bằng tiền thế chấp trong thị trường phụ. Sau khi những nhà cho vay cung cấp một món thế chấp, thường họ không muốn giữ nó bởi vì điều đó sẽ trói buộc số tiền mà họ có thể sử dụng để cung cấp các món vay mới. Do đó họ bán những món vay thế chấp cho những nhà đầu tư trong thị trường phụ và những món vay này được gộp lại thành những chứng khoán được bảo đảm bằng tiền thế chấp.
Các nhà đầu tư coi các chứng khoán được bảo đảm bằng tiền thế chấp tương tự như các trái phiếu của Bộ Ngân Khố Hoa Kỳ. Cả hai loại thường an toàn hơn, nhưng đó là những khoản đầu tư ít lời so với thị trường chứng khoán. Do đó với thị trường chứng khoán đang tổn thương, các nhà đầu tư đã chuyển sang các trái phiếu theo truyền thống. Nhưng vì hiện giờ có nhiều trái phiếu trên thị trường, giá trái phiếu xuống thấp.
Và bởi vì lãi suất thế chấp là sự đảo ngược của giá trái phiếu, khi giá trái phiếu hạ giảm, lãi suất thế chấp tăng lên.
Những trồi sụt trong lãi suất thế chấp có ý nghĩa gì đối với những người mua nhà?
Nhà cho vay thế chấp kỳ cựu Don Frommeyer đang khuyên những khách hàng của ông hãy nộp đơn để tái tài trợ hoặc vay tiền mua nhà và chuẩn bị nộp giấy tờ của họ từ bây giờ. Bằng cách đó, một khi lãi suất lại sụt giảm, họ sẽ sẵn sàng khóa một lãi suất thấp. Kể từ hôm Thứ Sáu, lãi suất tại công ty thế chấp CIBM của ông ở Indianapolis là 5.5%.
Ông Frommeyer nói, lãi suất hiện giờ ở mức 5% trong khi đáng lẽ nó phải thấp vào khoảng 3%. Ông đã hoạt động trong ngành kinh doanh thế chấp từ 45 năm nay và đây là lần đầu tiên ông thấy tình trạng điên rồ này.
Nhưng những người mua và chủ nhà cũng nên ý thức sự hỗn loạn đang diễn ra trước mắt.
Theo bà Hale, cũng nên sẵn sàng để linh động một chút bởi vì mọi thứ đang thay đổi một cách nhanh chóng. Có thể vài ngày, vài tuần, và cũng có thể vài tháng trước khi bạn nên tái tài trợ.
Và các gia đình không nên quên các lệ phí liên hệ trong một vụ tái tài trợ. Trên toàn quốc, các lệ phí đó trung bình khoảng $4,345, tùy theo cỡ của món vay và tùy theo nhà cho vay.
Nhưng khi nào mọi thứ sẽ lắng dịu và ổn định là điều không ai đoán trước được.
Trong khi về mặt luận lý chúng ta có thể kết luận rằng một vụ suy thoái kinh tế khổng lồ phải trùng hợp với những lãi suất rất thấp, thực tế là có quá nhiều bất trắc. Không thể biết được sẽ cần thời gian bao lâu để lãi suất trở lại đúng vị trí của nó. (N.N)
