ORANGE COUNTY, California (NV) – Fannie Mae và Freddie Mac đang chuẩn bị áp đặt các quy định chặt chẽ hơn đối với những công ty cho vay và môi giới địa ốc thương mại, sau một đợt thắt chặt pháp lý mới chớm nở nhằm chống gian lận trên thị trường trị giá hàng ngàn tỷ đô la.
Báo The Wall Street Journal trích dẫn theo giới thạo tin về kế hoạch sơ bộ, những công ty cho vay sẽ phải xác minh độc lập những thông tin tài chính liên quan đến người vay đối với các khu chung cư và các tài sản địa ốc đa gia đình.
Ngoài ra, công ty cho vay có thể phải đối mặt với các yêu cầu khắt khe hơn trong việc xác nhận xem người vay có đủ tiền mặt hay không và xác minh nguồn vốn của họ.
Những quy định mới cũng có thể yêu cầu công ty cho vay hoàn thành việc thẩm định giá trị của một tài sản, chẳng hạn như bằng cách đánh giá hiệu quả tài chính của nó.
Theo quy định hiện nay, công ty cho vay có thể thực hiện một cách tiếp cận dễ dàng hơn khi nói đến vấn đề tài chính của người đi vay và tài sản. Họ có động cơ để tin tưởng vào những con số họ được cung cấp, thay vì theo đuổi các cuộc kiểm toán tốn kém hoặc có nguy cơ mất khách hàng vì quá nhiều thủ tục hành chính rườm rà.
Fannie và Freddie từ chối bình luận. Cơ Quan Tài Chính Nhà Ở Liên Bang (FHFA), cơ quan quản lý hai tổ chức này, cũng từ chối bình luận.
Fannie và Freddie, được chính phủ bảo trợ, mua và chứng khoán hóa một phần lớn các khoản vay trên thị trường thế chấp nhà ở và thương mại ở Mỹ.
Theo ước tính từ hồ sơ hàng năm mới nhất của họ, hai định chế tài chính này cùng sở hữu hoặc bảo lãnh khoảng 40% trong số $2,200 tỷ nợ thế chấp địa ốc đa gia đình tính đến Tháng Chín, năm 2023.
Những người này cho biết, các quy tắc áp dụng khoản vay gia đình mới, có thể được triển khai sớm nhất là vào mùa Hè này, đang ở giai đoạn đầu và vẫn có thể thay đổi.
Nếu được ban hành, chúng sẽ đại diện cho một số thay đổi lớn nhất gần đây trong cách Fannie và Freddie giám sát các khoản vay này.
Các điều tra viên liên bang và chuyên gia môi giới địa ốc cho biết giá xây dựng căn hộ và địa ốc thương mại đã tăng lên mức cao mới trong những năm trước khi Fed bắt đầu tăng lãi suất, dẫn đến một loạt các định giá không rõ ràng cho khoản vay.
Nhiều âm mưu gian lận thế chấp này đã bị vạch trần kể từ năm 2022, khi lãi suất tăng mạnh dẫn đến giá địa ốc thương mại giảm đáng kể.
Giờ đây, các công tố viên liên bang đang tăng cường nỗ lực truy tìm tận gốc gian lận, thường hợp tác cùng với các điều tra viên của Văn Phòng Tổng Thanh Tra của FHFA, theo hồ sơ tòa án và giới thạo tin.
Cuộc thắt chặt đã lan rộng khắp mảng thế chấp địa ốc đa gia đình. Freddie đã bắt đầu yêu cầu người vay nộp biên lai tiền thuê nhà, trong khi Fannie bắt đầu rà soát các khoản vay để tìm kiếm thông tin tài chính đã được kiểm chứng, như The Wall Street Journal đã đưa tin trước đó.
Quy định cho vay chặt chẽ hơn có thể làm hoạt động giao dịch chậm lại. Để có hiệu quả, theo những người liên quan và điều tra viên, các quy định sẽ phải bao quát nhiều viễn cảnh khác nhau của thị trường nơi gian lận có khả năng xảy ra.
Các âm mưu gian lận địa ốc gần đây bị vạch trần liên quan đến mọi thứ, từ báo cáo thu nhập giả đến giao dịch địa ốc giả đều tăng cao.
Fannie và Freddie đã đưa Meridian Capital Group cùng với các công ty môi giới khác vào danh sách đen sau những cáo buộc rằng các chuyên gia môi giới của họ đã làm sai lệch thông tin tài chính của khách hàng để có được các khoản vay lớn hơn.
Meridian kể từ đó đã tìm cách thiết lập và triển khai một khuôn khổ kiểm soát và rủi ro, phần lớn là ngay từ đầu, nhằm yêu cầu rà soát định kỳ và phê duyệt của hội đồng quản trị đối với các giao dịch có quy mô nhất định.
Một công ty cho vay địa ốc thương mại lớn khác là Berkadia gần đây đã rút lại các thỏa thuận mới với các môi giới, giới thạo tin cho biết.
Trong một tuyên bố, Berkadia cho biết họ sẽ “tiếp tục tập trung vào giao dịch kinh doanh trực tiếp” và sử dụng “các chuyên gia môi giới có uy tín để xử lý hồ sơ cho vay trong từng trường hợp cụ thể.” (Ng.Tr) [kn]
