Luật Sư LyLy Nguyễn
LTS – Luật Sư LyLy Nguyễn chuyên về Luật Bảo Vệ Tài Sản, Luật Thương Mại cho các công ty hoặc tiểu thương, cố vấn điều hành tài sản, bênh vực thân chủ trong những vụ rắc rối khi bị kiểm tra thuế, kế hoạch địa ốc, và khai phá sản. Luật Sư LyLy còn thay mặt cho thân chủ trong các vấn đề liên quan đến Thuế Lợi Tức Cá Nhân (Income Tax), Thuế Trả Nhân Công (Employment Tax), Thuế Mua Bán (Sale And Use Tax) Và Thuế Tài Sản (Estate Tax), ở cả hai cấp liên bang và tiểu bang, cũng như đã nhiều lần diễn thuyết về các vấn đề giao dịch thương mại, ngân hàng, thuế và điều hành tài sản tại nước ngoài. Ngoài ra LyLy Nguyễn còn rất giàu kinh nghiệm về luật khánh tận với Chương 7 hay Chương 13. Luật Sư LyLy Nguyễn được chứng nhận hành nghề tại Supreme Court of California, United States District Court, United States Court of Appeals for the Ninth Circuit và United States Tax Court. Nếu cần tham khảo riêng xin liên lạc với Luật Sư LyLy Nguyễn tại văn phòng ở 2009 North Broadway, Santa Ana, CA 92706. ÐT: (714) 531-7080.
Luật Khánh Tận như đã trình bày, được đặt ra có mục đích giải cứu những người đang bị chìm quá sâu trong nợ nần khiến lâm vào cảnh khốn đốn vì không có tiền trả nợ.
Ngoài hai Chương 7 và Chương 13, bộ Luật Khánh Tận Liên Bang còn gồm các Chương 9, Chương 11, và Chương 12. Chương 7 và Chương 13 thông dụng nhất vì được dùng cho cá nhân thuộc giới tiêu thụ (individual consumers). Chương 9 khai phá sản áp dụng cho các thành phố hay thị xã; còn Chương 12 cứu giúp cho nông dân hay ngư dân.
Riêng Chương 11 còn được gọi là tái tổ chức, được sử dụng chính yếu cho các công ty thương mại trong việc cải tổ lại nội bộ hay thanh toán cho bớt nợ rồi vẫn tiếp tục hoạt động nghiệp vụ. Dầu rằng có đôi ba trường hợp đặc biệt theo đó một cá nhân không phải là dân buôn bán nhưng cũng có thể khai theo Chương 11. Tuy nhiên theo chương này rất phức tạp và tốn kém nếu so với người tiêu thụ khai theo Chương 7 hay Chương 13.
Khai khánh tận theo Chương 7 đôi khi còn được gọi nôm na là “phá sản thẳng thừng (straight bankruptcy).” Theo nguyên tắc căn bản, người nợ sẽ phải đem nộp tất cả mọi tài sản không miễn trừ (non-exempt) cho Thẩm Phán Khánh Tận hay là “Vị Tín Nhiệm (a Trustee)” được Tòa Khánh Tận địa phương ủy nhiệm đứng ra thâu thập rồi đem phát mãi lấy tiền phân phối lại cho các chủ nợ. Người nợ được phép giữ lại những tài sản miễn trừ (exempt) không bị tước đoạt hay bán đi. Số tài sản miễn trừ này tùy thuộc vào những điều luật đặc biệt của luật liên bang cũng như luật tiểu bang theo đó mọi nơi trên toàn quốc đều áp dụng khác nhau.
Trước đây mọi người ai cũng có quyền xin khai phá sản để giải nợ theo Chương 7, nhưng theo Luật Khánh Tận mới, một cá nhân thuộc giới tiêu thụ nếu có lợi tức kiếm được nhiều hơn mức “lợi tức trung bình (median income)” tính theo luật tiểu bang đang cư ngụ, sẽ bị từ chối không được xóa nợ theo Chương 7 mà phải theo Chương 13.
Khi nộp đơn khai phá sản người nợ được luật “tự động đình chỉ (automatic stay)” bảo vệ, có hiệu quả ngăn chận mọi hoạt động đòi nợ và quấy nhiễu của chủ nợ tức khắc kể cả xiết nhà lẫn câu xe. Tuy nhiên người nợ cần lưu ý mua bảo hiểm đẩy đủ cho nhà ở và xe cộ trong suốt thời gian vụ án đang thụ lý để lỡ có bị mất nhà hay xe thì có bảo hiểm đền. Ngược lại nếu ỷ y không mua bảo hiểm cho nhà và xe trong lúc này thì nhiều chủ nợ khôn ngoan vẫn có thể xin ngưng tự động đình chỉ rồi bất ngờ ra tay tịch biên mà không đòi lại được.
Khai theo Chương 13, còn được gọi là “phá sản cho người có lương (wage-earner bankruptcy),” đòi hỏi người nợ phải đưa ra một chương trình trả mọi món nợ gom lại, trả dần trong thời hạn từ 3 tới 5 năm, trả tất cả hay trả một phần bằng tiền lương dự đoán trong tương lai. Dĩ nhiên nếu ai thanh toán xong được mọi nợ không thế chấp sớm thì chương trình trả nợ cũng chấm dứt sớm hơn.
Dù phá sản dưới bất cứ chương nào nhưng một khi vụ khai kết thúc thì hầu hết các người nợ đều được “giải nợ (discharged)” có nghĩa là không còn liên lụy trách nhiệm gì về mọi khoản nợ có liệt kê trong đơn trước ngày nộp cho tòa án (pre-petition debts). Nói một cách khác tòa án chính thức tha thứ cho người nợ khỏi phải trả số tiền còn thiếu và xóa nợ một cách hợp pháp. Ðương sự sau đó có quyền khởi sự xây dựng lại cơ nghiệp với căn bản sạch sẽ nợ nần, ngoại trừ hồ sơ tín dụng có ghi dấu tích trong mười năm.
Tuy nhiên khai phá sản với bất cứ chương nào thì dù có được giải nhiều nợ nhưng không thể nào xóa đi được nợ thế chấp, nợ buộc, nợ tiền vay đi học, nợ tiền trợ cấp cho con cái hay người hôn phối cũ, nợ thuế, nợ tiền bồi thường lái xe say rượu gây thương tích cho người khác và một số tiền phạt và tiền nợ chính phủ và nhất là các món nợ mà đương sự quên không khai ra trong đơn xin phá sản. Những món nợ kể trên, cùng với một số các nợ tòa không cho giải, vẫn có hiệu lực như cũ và phải bắt buộc phải trả đều như thường lệ.
Luật mới giúp chính phủ có tư thế cứng rắn hơn trong việc thu hồi “nợ sinh viên (student loan)” tức là tiền vay đi học đại học. Thói thường vì việc thụ huấn kéo dài nhiều năm và vì số tiền vay không dùng để mua sắm những hiện vật cụ thể khiến phần đông người vay thường có khuynh hướng hay “quên” mất nghĩa vụ phải thanh toán tiền nợ đi học.
Tuy nhiên nợ sinh viên là một món nợ khó thoát nhất dẫu cho có khai khánh tận, phần nhiều không bị ảnh hưởng phá sản và vẫn phải tiếp tục trả mãi trong nhiều năm dù rằng nhiều người đã ra trường cả chục năm, bởi vì không có một điều luật nào hạn chế thời gian trả nợ đi học cả. Hơn nữa nợ tiền học phải trả để chính phủ còn có tiền cho các người lên đại học khác tiếp tục vay. Phần nhiều nợ sinh viên do các ngân hàng tư cung cấp nhưng được chính phủ liên bang “bao” nên tương đối chỉ có lãi suất nhẹ. Theo thống kê thì hai phần ba tổng số sinh viên tại các trường đại học tư bốn năm đều vay tiền đi học với số nợ trung bình mỗi sinh viên là 17 ngàn Mỹ kim vào ngày ra trường.
Sinh viên phải bắt đầu trả nợ từ sáu tháng sau ngày tốt nghiệp và thường kéo dài trong 10 năm. Trong vòng 7 năm vừa qua, Bộ Giáo Dục đã cho đeo đuổi đòi nợ sinh viên rất gắt gao. Bộ Giáo Dục có quyền hạn truất lương tại nơi làm việc hay chặn tiền thuế trả lại cùng tiền trợ cấp an sinh xã hội mà không cần đến án lệnh của tòa. Dưới qui chế của luật cũ thì nợ sinh viên do chính phủ và các cơ sở vô vụ lợi cho vay đều được kể là không giải được. Luật Khánh Tận mới nới rộng thêm điều khoản “cấm giải” trên cho cả nợ do những cơ sở tư nhân có vụ lợi cho vay. Do đó hiện nay bất cứ ai mắc nợ sinh viên đều phải trả lại trọn vẹn ngoại trừ trường hợp ngoại lệ duy nhất là chứng minh được tình trạng “khổ ải quá đáng (undue hardship)” vượt quá tiêu chuẩn thông thường.
Ðối với các vụ được chấp nhận cho khai theo Chương 7, Tòa Khánh Tận thường ra phán quyết tương đối sớm sủa trong vòng từ 4 tới 6 tháng sau ngày tòa nhận đơn. Ðối với các vụ theo Chương 13, người nợ trả trọn vẹn hay một phần tiền nợ cho các chủ nợ chiếu theo một lịch trình do tòa ấn định và giám sát trong một thời gian từ 3 tới 5 năm.
Sau hạn định đó cuối cùng người nợ được tòa cho giải sạch nợ để có cơ hội xây dựng lại cơ đồ. Theo Luật Khánh Tận mới, trước khi nhận được án lệnh cho giải nợ, người nợ dù theo bất cứ chương nào cũng đều bị cưỡng bách theo học một lớp về “quản trị tài chánh cá nhân (personal financial management)” tại một cơ sở huấn luyện tư nhân do chính phủ chuẩn y.
Khai phá sản theo Chương 12 được áp dụng đặc biệt cho những người làm nghề nông hay ngư nghiệp. Chương 12 của bộ Luật Khánh Tận Liên Bang Hoa Kỳ gồm một loạt các điều khoản đặt ra với mục đích giúp dân trồng trọt và dân đánh cá có thể sống sót qua những đợt khủng hoảng kinh tế do mọi nguyên nhân bất thường khiến họ có thể giữ lại được nông trại, tàu bè cùng các hoạt động canh tác, ngư nghiệp có tính cách thương mại khác.
Chương 12 dành cho gia đình nông dân hay ngư dân đang hoạt động thương mại và sinh sống với lợi tức đều đặn có thể tránh khỏi bị tịch biên trang trại và các nông cụ trồng trọt hay tàu bè hay cơ sở sản xuất liên hệ vì không trả được nợ. Nông dân hay ngư dân sẽ đảm bảo bằng hoa màu hay hải sản sẽ thu hoạch được trong tương lai để trả dứt nợ, đặc biệt là những nợ lấy trang trại hay tàu đánh cá thế chấp. Chương 12 của bộ Luật Khánh Tận Liên Bang Hoa Kỳ đặc biệt định nghĩa “nông dân gia đình (family farmer)” và “ngư dân gia đình (family fisherman)” cho nên người nợ phải hội điều kiện thích hợp với định nghĩa trên. Dĩ nhiên chỉ có nông dân hay ngư dân nào có thành tâm mới được phép điều chỉnh tình trạng nợ nần theo Chương 12.
Ðể cho đơn xin được cứu xét mau lẹ giống như khai theo các chương khác, đương sự phải nộp cho Tòa Khánh Tận địa phương một bản liệt kê danh sách các chủ nợ, một bản kê khai “toàn bộ tài sản (assets)” và “liên đới nợ nần (liabilities)” kèm theo một bản xác nhận “tình trạng tài chánh (a financial statement).” Thông thường người nợ cần có luật sư trợ giúp thiết lập các hồ sơ này. Thủ tục phá sản theo Chương 12 tiến hành giống như một vụ khai theo Chương 13 gom nợ trả dần, nhưng có kết quả tốt đẹp hơn là giải nợ giống như một vụ theo Chương 7.
Cũng như thường lệ, người viết xin xác nhận nội dung của những loạt bài tìm hiểu luật pháp này chỉ hoàn toàn được sử dụng với tính cách thông tin (information) giúp quí độc giả một vài kiến thức tổng quát căn bản về luật pháp Hoa Kỳ mà thôi và không thể coi như liên hệ của luật sư với thân chủ (attorney-client relationship). Do đó nếu có vấn đề liên quan đến luật, quí độc giả vẫn cần phải thảo luận với luật sư chuyên môn về trường hợp của quí vị.
Nếu cần tham khảo riêng xin liên lạc với Luật Sư LyLy Nguyễn tại văn phòng ở 2009 North Broadway, Santa Ana, CA 92706. ÐT: (714) 531-7080.
