(Realtytimes.com) – Khi các thừa kế nhận một bất động sản với tính cách di sản, điều đó có thể tạo xung đột trong nhóm, khi một người thừa kế có thể muốn duy trì chủ quyền bất động sản trong khi những người khác muốn bán phần bất động sản của họ để nhận tiền mặt.
Vấn đề này thường khiến người thừa kế muốn duy trì chủ quyền tìm cách tái tài trợ bất động sản được thừa hưởng để mua lại phần của những người thụ hưởng khác (như các anh chị em).
Nếu người thừa kế muốn giữ lại bất động sản nhưng không có tiền mặt để mua lại phần của những người khác trong bất động sản thừa hưởng, họ phải theo đuổi một loại tài trợ nào đó đối với bất động sản được thừa hưởng.
Các thừa kế phải đi tới sự đồng ý về trị giá của căn nhà và số tiền mà mỗi người thừa kế sẽ nhận được trước khi tái tài trợ bất động sản được thừa hưởng.
Việc tái tài trợ một bất động sản được thừa hưởng thường không dễ dàng như việc đi tới ngân hàng để nhận một món thế chấp cổ điển. Bất động sản được thừa hưởng thường có tên là việc phân chia di sản hay sự ủy thác (trust).
Trong hầu hết các trường hợp, việc nhận một món thế chấp đối với một bất động sản được thừa hưởng không thể thực hiện được vì các ngân hàng sẽ không cung cấp một món vay cho một người không có tên trên giấy chủ quyền của bất động sản. Việc tái tài trợ một bất động sản với nhiều người thừa kế không phải là loại đơn vay tiền mà một ngân hàng có thể tài trợ.
Các món vay di sản và các món vay ủy thác
Những nhà cho vay tư nhân có kinh nghiệm với sự thành thạo cần thiết sẽ biết cách tái tài trợ một bất động sản được thừa hưởng để mua lại phần của các thừa kế khác.
Nhà cho vay tiền cứng có thể cung cấp một món vay trực tiếp cho di sản hoặc quỹ ủy thác và rồi cho người thừa kế muốn giữ chủ quyền bất động sản nhận món vay. Số tiền còn lại từ món vay sẽ đi tới các thừa kế sẽ bán phần bất động sản mà họ thừa hưởng.
Những nhà cho vay tiền “cứng” thường có thể cho vay tới 70% trị giá hiện hữu của bất động sản thừa kế. Lãi suất của họ thường cao hơn so với những món vay cổ điển từ ngân hàng.
Sau khi hoàn tất việc tái tài trợ cho bất động sản thừa hưởng, chủ quyền của bất động sản có thể được chuyển từ di sản hoặc quỹ ủy thác cho người thừa kế hiện làm chủ bất động sản. Khi đó, người thừa kế này sẽ có thể nộp đơn vay một món vay dài hạn với lãi suất thấp hơn từ một nhà cho vay cổ điển.
Những xem xét về thuế bất động sản đối với bất động sản thừa kế
Khi tái tài trợ bất động sản thừa kế, bạn nên tham khảo một luật sư hoặc chuyên viên thuế để bảo đảm sự chuyển nhượng bất động sản từ quỹ ủy thác hoặc di sản cho người thừa kế được thực hiện cách nào để duy trì trị giá tính thuế hiện hữu, với cha mẹ để lại tài sản cho con được miễn trừ.
Đề luật 58 của California có thể giúp người thụ hưởng ngăn ngừa việc tính thuế lại một bất động sản khi bất động sản được chuyển nhượng từ tên của quỹ ủy thác hoặc di sản tới tên của người chủ mới (khi cha mẹ chuyển nhượng tài sản cho con).
Trường hợp căn nhà được thừa hưởng không có thế chấp
Việc thừa hưởng một căn nhà không có thế chấp cung cấp một trị giá tối đa của căn nhà để phân chia giữa những thừa kế. Một bất động sản không bị ràng buộc thường cung cấp cơ hội tốt nhất để nhận một món vay để mua lại phần bất động sản của các anh chị em. Đây chính yếu là một món vay căn cứ vào trị giá của căn nhà trên bất động sản được thừa hưởng.
Bất động sản được thừa hưởng hiện có một món thế chấp
Bất động sản được thừa hưởng hiện có một món thế chấp có thể được vay tiền nhưng những món thế chấp hiện hữu sẽ phải trả dứt, điều sẽ giảm bớt trị giá của căn nhà có thể được rút từ bất động sản.
Trong trường hợp bất động sản được thừa hưởng có một món thế chấp ngược, sẽ cần phải tái tài trợ món thế chấp ngược đó. Những nhà cho vay thế chấp ngược có thể rất hung hăng và có thể khởi sự đe dọa xiết nhà ngay khi người vay món thế chấp ngược qua đời hoặc di chuyển ra khỏi căn nhà.
Khi thừa hưởng một bất động sản, bạn có thể tái tài trợ ở đâu?
North Coast Financial là một nhà cho vay tiền “cứng” chuyên tái tài trợ bất động sản được thừa hưởng ở California. Bên ngoài California, các thừa kế và người thụ hưởng có thể tìm các nhà cho vay tiền cứng, là những nhà cho vay có thể thực hiện việc cho vay trực tiếp cho một quỹ ủy thác hoặc di sản. (N.N) [kn]
