(realtytimes.com) – Có một từ ngữ được gọi là “nghèo vì nhà,” và đó là điều mà bạn tuyệt đối nên tránh.
Khi bạn nghe một người nói họ nghèo vì nhà, điều đó có nghĩa họ chi tiêu phần lớn lợi tức của họ cho mọi thứ liên quan đến nhà ở. Điều này có thể gồm những kỳ thanh toán thế chấp của họ nhưng cũng gồm chi phí bảo trì, các hóa đơn tiện ích, lệ phí bảo hiểm và các thứ thuế.
Khi bạn nghèo vì nhà, bạn không thể đủ sức chi tiêu cho nhiều thứ khác, và chắc chắn không thể chi tiêu những món lớn có tính cách phụ trội như những kỳ nghỉ Hè.
Nên khôn ngoan khi bạn mua một căn nhà và nên biết trên thực tế bạn có khả năng tới đâu có thể giúp bạn tránh tình trạng nghèo vì nhà.
Có một vài sai lầm mà người ta thường phạm phải trong cuộc tìm kiếm nhà của họ, gia tăng sự khả dĩ họ có thể cảm thấy nghèo vì nhà. Một sai lầm giản dị là có quá nhiều tham vọng khi mua nhà và vay một món vay quá lớn. Một sai lầm lớn khác là chỉ nghĩ về những kỳ thanh toán thế chấp mà không dự trù những chi phí khác khi bắt đầu làm chủ căn nhà.
Xem xét các con số
Ngay cả trước khi bạn khởi sự tiến trình thực sự tìm mua nhà, hãy nhìn vào các con số.
Bạn sẽ cần xét xem bạn kiếm được bao nhiêu mỗi tháng, và cũng xét tới lợi tức của người sống chung với bạn nếu cần.
Sau đó, hãy phác họa mọi phí tổn về nhà ở, gồm:
– Khoản tiền trả trước
-Thuế bất động sản
– Lệ phí bảo hiểm của chủ nhà
– Các chi phí tiện ích và bảo trì
Cộng tất cả chi phí mà hiện giờ bạn có và phải trả mỗi tháng. Sau đó, nhìn vào sự chi tiêu mà bạn thấy cần thiết và bao gồm cả những chi tiêu đó. Việc bao gồm sự chi tiêu mà bạn thấy cần thiết là điều quan trọng và đôi khi bị bỏ qua. Đó là các chi phí phụ trội mà bạn có thể tiếp tục trả, dù sau khi bạn mua một căn nhà.
Tuân theo nguyên tắc 28% hoặc 36%
Nhiều chuyên gia tài chánh khuyến cáo rằng bạn không nên chi tiêu quá 28% lợi tức hàng tháng gộp của bạn cho các chi phí nhà ở. Bạn cũng nên dự trù chi tiêu không quá 36% cho tổng số nợ nần, không phải chỉ gồm món vay mua nhà mà còn cả nợ thẻ tín dụng, món vay mua xe, và những món vay thời sinh viên.
Những xem xét về khả năng tài chánh
Vài trong số những điều mà bạn nên nghĩ tới, ngoài lợi tức của bạn và các chi phí, gồm:
-Bạn đã để riêng được bao nhiêu tiền tiết kiệm? Bạn nên có một khoản dự trữ tiền mặt phòng trường hợp có gì bất ngờ xảy ra, và nếu khoản tiền trả trước của bạn hoặc phí tổn thế chấp sẽ ăn vào khoản tiền tiết kiệm, đó là một vấn nạn. Món thế chấp của bạn cũng có thể ảnh hưởng tới chuyện bạn có thể dành riêng được bao nhiêu để tiết kiệm hoặc nghỉ hưu, đó là điều bạn cần nghĩ tới.
-Bạn có thể đủ sức trả trước một món tiền bao nhiêu? Sự khôn ngoan truyền thống là bạn trả trước 20%, nhưng có những món vay với các giải pháp chỉ phải trả trước 3%. Tuy nhiên, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ tăng lên.
-Có một loại thế chấp nào khác ngoài một món vay của một ngân hàng truyền thống mà bạn có thể đủ điều kiện vay hay không? Chẳng hạn, các món vay FHA được bảo đảm bởi Cơ Quan Gia Cư Liên Bang mà bạn có thể đủ điều kiện để vay với một điểm tín dụng và khoản tiền trả trước thấp so với một món vay truyền thống.
Nên có những biện pháp để nhận được lãi suất thấp
Lãi suất hiện giờ ở mức thấp kỷ lục, điều có thể giải thích tại sao thị trường nhà đất vẫn mạnh mặc dù kinh tế suy sụp vì trận đại dịch. Dù với lãi suất thấp, bạn cũng nên đặt bạn vào một vị thế để nhận được lãi suất thấp nhất có thể được.
Trước khi bạn mua một căn nhà, hãy nhìn vào báo cáo tín dụng của bạn, và làm sạch nó nếu cần.
Hãy giảm nợ nần so với lợi tức của bạn. Bạn cũng nên có tỉ số nợ tín dụng thấp so với tín dụng được cấp cho bạn.
Cẩn thận vẫn hơn
Khi bạn khởi sự tìm nhà, bạn nên luôn luôn thận trọng dù có thể sai lầm. Hãy duy trì việc săn lùng nhà ở mức giá thấp so với những gì mà trên nguyên tắc bạn đủ sức mua.
Nếu bạn là một người mua nhà lần đầu, bạn có thể muốn dốc hết tiền vào đó với sự tin tưởng rằng bạn sắp mua căn nhà vĩnh viễn của bạn. Nhưng cuộc đời của bạn có thể thay đổi theo năm tháng, và căn nhà đầu tiên của bạn có thể không phải là căn nhà vĩnh viễn của bạn.
Hãy chú trọng vào một căn nhà khởi đầu phù hợp với các nhu cầu hiện nay của bạn để bảo vệ bạn trước tình trạng nghèo vì nhà.
Cuối cùng một giải pháp có thể giúp bạn duy trì trong giới hạn ngân sách là mua một căn nhà cần sửa chữa. Bạn có thể tìm được một giá hời, và rồi bạn có giải pháp sẽ dần dần kiến tạo căn nhà mơ ước của bạn khi ngân sách của bạn cho phép, thay vì dốc hết tiền ra ngay lập tức. (N.N) [kn]
