‘Tiền cứng’ và những món vay

(realtytimes.com) – “Tiền cứng,” hay tiền riêng của một vài giới cho vay, là những món vay được cung cấp ngoài các tiêu chuẩn của việc tài trợ cổ điển hoặc theo truyền thống.

Với những món vay truyền thống, chúng được bảo đảm với các tiêu chuẩn được xác định trước với những hướng dẫn liên quan đến số tiền vay liên hệ, điểm tín dụng và các nguồn lợi tức – đây chỉ mới là một vài điều được liệt kê.

Khi chấp thuận một món vay theo cách này, món vay sau đó đủ điều kiện để mua bán trong thị trường phụ thuộc. Điều này sẽ giúp thêm các ngân khoản để nhà cho vay tiếp tục thực hiện những vụ cho vay khác.

Hai công ty Fannie Mae và Freddie Mac là những công ty thông thường nhất, nhưng những chương trình của FHA (Cơ Quan Gia Cư Liên Bang), VA (Bộ Cựu Chiến Binh) và USDA (Bộ Nông Nghiệp) cũng vậy.

Nhưng đôi khi có một hoàn cảnh trong đó người nộp đơn vay tiền vì lý do nào đó không đủ điều kiện để vay một món thế chấp truyền thống. Nhiều khi vì người nộp đơn có tín dụng bị tì vết.

Chẳng hạn một người mới đây đã tuyên bố phá sản và điểm tín dụng của họ rất tệ. Tùy theo chương trình cho vay, người nộp đơn phải chờ từ hai năm trở lên và tái lập tín dụng trước khi nộp đơn trở lại. Hoặc, có người đang trải qua một cuộc ly dị nhiều rắc rối và những kỳ thanh toán tài khoản chung đang bị bỏ lỡ trong những cuộc thương lượng. Những người cho vay “tiền cứng” có thể nhìn ra ngoài điểm tín dụng và vẫn cho họ vay tiền.

“Tiền cứng” đặt nặng vào bất động sản và ít chú trọng vào tín dụng. Chẳng hạn, một nhà đầu tư địa ốc thấy một chúng cư thực sự cần vài công việc sửa chữa. Nếu những sửa chữa được thực hiện, khi đó một ngân hàng sẽ sẵn sàng hơn khi chấp thuận một món thế chấp mới nhưng không nằm trong các điều kiện hiện hữu của họ.

Một nhà cho vay “tiền cứng” sẽ nhìn ra ngoài những sửa chữa cần thiết và hướng tới trị giá của bất động sản sau khi được sửa chữa và tân trang. Một người với điểm tín dụng trên 700 không thể nhận được một món thế chấp vì tình trạng cần sửa chữa của căn nhà.

Đó là lý do tại sao “tiền cứng” không luôn luôn dành cho những người có tín dụng xấu, thay vào đó, nó căn cứ vào tình trạng của bất động sản.

Thí dụ một nhà đầu tư địa ốc có một cái nhìn sát hơn vào căn chúng cư đó. Bất động sản trong tình trạng hiện hữu của nó được liệt kê với giá $100,000. Những sửa chữa cần thiết bao gồm việc thay mái mới và sửa chữa hệ thống đường ống, lên tới một số tiền $20,000 nữa. Nhà đầu tư sẽ thuê mướn một thẩm định viên có phép hành nghề.

Nhưng thay vì thẩm định trị giá căn nhà như hiện nay, thẩm định viên sẽ xem xét trị giá căn nhà sau khi đã sửa chữa. Báo cáo của thẩm định viên sẽ biện hộ rằng nếu căn chúng cư được sửa chữa, nó sẽ dễ dàng được bán với giá $200,000. Nếu được giữ để cho thuê, một cuộc khảo sát giá thuê sẽ được thực hiện. Sau đó thẩm định viên có thể báo cáo rằng căn chúng cư đó có thể đem lại $1,500 mỗi đơn vị, hoặc $3,000 cho toàn thể căn chung cư hai đơn vị gia cư.

Nếu nhà đầu tư mua bất động sản với ý định sửa chữa để bán lại kiếm lời, khi đó căn nhà được sửa chữa sẽ đủ điều kiện của việc tài trợ theo truyền thống, mở rộng thêm thị trường người mua. “Tiền cứng” có thể là một giải pháp tốt đối với những người có tín dụng bị tì vết nhưng không có nghĩa “tiền cứng” bị giới hạn ở những người có tín dụng xấu. (N.N.)

Lưu ý: Để mở âm thanh, xin bấm vào nút phía góc phải bên dưới của khung video.