Cung cấp thêm thông tin cho các chủ nhà về số tiền mà họ còn nợ và những thay đổi về lãi suất sắp diễn ra là mục tiêu của các quy định mới áp dụng cho các công ty dịch vụ thu nợ (mortgage servicers), được Sở Bảo Vệ Tài Chánh Người Tiêu Thụ đề nghị hôm Thứ Sáu vừa qua.
Các quy định, lần đầu tiên cho toàn thể kỹ nghệ phục vụ thế chấp, cũng đòi hỏi các công ty thu nợ phải trả lời các yêu cầu cung cấp thông tin hoặc các khiếu nại của chủ nhà trong vòng 5 ngày. Hiện nay không có quy định nào như vậy.
Ông Richard Cordray, giám đốc của sở nói trên, cho biết các quy định có thể được tóm tắt như sau: “Không ngạc nhiên và không quanh co.”
Ông nói: “Chúng tôi muốn bảo đảm rằng người tiêu thụ lúc nào cũng có thể nhận được những thông tin về chuyện họ còn nợ bao nhiêu, họ đang trả những gì, và những khoản thanh toán của họ được áp dụng ra sao. Và nếu người tiêu thụ trễ hạn trả nợ thế chấp nhà của họ, chúng tôi muốn họ biết cách lượng định các giải pháp và có hành động.”
Ðiều đó có thể trở thành một trợ giúp cho hàng ngàn chủ nhà, những người đã cố gắng mà không được các công ty thu nợ của họ cung cấp tin tức để ngăn ngừa một vụ xiết nhà bằng cách tái tài trợ.
Những cuộc điều tra nhắm vào những lề lối tai hại, kể cả các tài liệu bị cáo buộc là ngụy tạo, khiến các bộ trưởng tư pháp tiểu bang đi kiện các công ty dịch vụ thu nợ lớn nhất và cuối cùng thắng một vụ dàn xếp $25 tỉ nhằm giúp đỡ các chủ nhà có trị giá nhà thấp hơn số tiền đang nợ vào đầu năm nay.
Các quy định theo đề nghị của Sở Bảo Vệ Tài Chính Người Tiêu Thụ sẽ trùng hợp với một số các điều khoản của cuộc dàn xếp, trong đó cả hai nói chung đều nhằm giúp các chủ nhà nhận được thông tin tốt hơn. Tuy nhiên, các quy định sẽ ảnh hưởng đến toàn thể kỹ nghệ phục vụ thế chấp và nằm trong những đòi hỏi cải tổ Wall Street theo Ðạo Luật Dodd-Frank năm 2010.
Các quy định theo đề nghị sẽ đào sâu vào những điều căn bản của các ngân hàng lớn có liên hệ với hoạt động thu nợ, theo lời ông Jaret Seiberg, một nhà phân tích chính sách cao cấp tại Guggenheim Partners Washington Research Group, bởi vì các quy định buộc các ngân hàng phải “tham gia nhiều hơn vào những cuộc thảo luận trực diện với người vay tiền.”
“Dịch vụ được cá nhân hóa như vậy tốn kém hơn so với các hệ thống tự động,” ông nói thêm trong một thông tư gởi các nhà đầu tư.
Trong số các quy định mới được đề nghị:
– Các công ty thu nợ sẽ phải gửi hóa đơn đều đặn mỗi chu kỳ thanh toán cho các chủ nhà, cho biết những khoản thanh toán được dành bao nhiêu cho nợ chính, tiền lời, các lệ phí và escrow; số tiền và hạn chót của kỳ thanh toán sắp tới, và các cảnh cáo về lệ phí.
– Các công ty thu nợ sẽ phải cảnh báo chủ nhà vay tiền với lãi suất có thể điều chỉnh rằng lãi suất của họ sắp sửa thay đổi, có thể trước khi những thay đổi có hiệu lực tới 7 tháng.
– Các công ty thu nợ phải ghi vào trương mục thế chấp của chủ nhà vào ngày nhận được tiền thanh toán.
– Các công ty thu nợ không thể đòi tiền người vay cho trường hợp khẩn cấp hoặc bảo hiểm bất động sản được gọi là “ép buộc” – trừ phi công ty thu nợ trước hết đã cảnh báo chủ nhà và có một “căn bản hợp lý” rằng các chính sách bảo hiểm đã bị ngưng chỉ.
– Nếu chủ nhà đưa ra bằng chứng bảo hiểm, công ty thu nợ phải chấm dứt chính sách bảo hiểm ép buộc trong vòng 15 ngày và hoàn trả bất cứ bảo phí nào.
– Các công ty thu nợ sẽ phải trả lời trong vòng 5 ngày kể từ ngày chủ nhà yêu cầu cung cấp thông tin hoặc khiếu nại về các sai lầm.
Công chúng có thể bình luận về các quy tắc được đề nghị cho đến ngày 9 Tháng Mười. Sở Bảo Vệ Tài Chính Người Tiêu Thụ muốn đúc kết và ban hành các quy định mới vào Tháng Giêng tới. (nn)
