Năm nay, lần đầu tiên trong lịch sử từ một thế kỷ nay, các liên hiệp tín dụng (Credit Unions) theo dự trù sẽ cung cấp hơn $100 tỉ về những món vay nguyên thủy để mua nhà.
Do các thành viên làm chủ và có tính cách bất vụ lợi, các định chế này đã phát triển mạnh nhờ sự bùng nổ trong việc tái tài trợ nhà, cũng như con số hội viên gia tăng kỷ lục. Theo các đại diện kỹ nghệ, tình trạng này xảy ra là vì giới tiêu thụ vỡ mộng đối với các ngân hàng lớn.
“Chúng tôi phải cám ơn các ngân hàng lớn vì đã làm cho giới tiêu thụ chán ngán và buộc người ta phải tìm kiếm các giải pháp thay thế,” theo lời ông Bob Dorsa, chủ tịch của American Credit Union Mortgage Association ở Las Vegas.
Ông Dorsa nói phần lớn sự phát triển trong ngành kinh doanh thế chấp nhà được tập trung vào các liên hiệp tín dụng khổng lồ như Navy Federal và Pentagon Federal, là các định chế tổng cộng có hơn 5 triệu thành viên. Nhưng ông cũng nói kỹ nghệ nói chung đã cố mở rộng tới các thế hệ trẻ hơn, những người có thể không chú ý tới các liên hiệp tín dụng hoặc coi chúng như đã lỗi thời.
Ông nói vài định chế đã loại bỏ danh xưng “liên hiệp tín dụng” ra khỏi tên của chúng bởi vì họ tin rằng danh xưng đó nghe có vẻ cổ lỗ.
Các liên hiệp tín dụng lúc đầu được thành lập để cung cấp tín dụng có thể kham nổi cho các nhóm có giới hạn gồm các khách hàng bị thua thiệt, như những người làm việc cho cùng chủ nhân. Theo thời gian, những hạn chế về tư cách thành viên đã nới lỏng; đòi hỏi duy nhất vào thời này có thể là thành viên và liên hiệp tín dụng cùng cư ngụ trong một cộng đồng.
Công ty thế chấp CUC Mortgage Corporation, trụ sở tại Albany, Ney York, cung cấp và phục vụ các món thế chấp nhà nguyên thủy cho khoảng 220 liên hiệp tín dụng cỡ nhỏ tới trung bình, phần lớn ở New York. Theo ông Ed Kovalefsky, trưởng ban điều hành của công ty, CUC đã chứng kiến những vụ vay tiền mua nhà nguyên thủy gia tăng 45% trong năm nay so với năm ngoái. Ông nói: “Tôi nghĩ các liên hiệp tín dụng của chúng tôi đang cố gắng theo đuổi việc kinh doanh. Họ cố gắng cạnh tranh về phương diện lãi suất.”
Vào cuối tam cá nguyệt thứ ba, thị phần của liên hiệp tín dụng về những món thế chấp nguyên thủy lên tới tổng cộng khoảng $89 tỉ trên toàn quốc, nhiều hơn $7 tỉ so với trọn năm 2011, theo các dữ kiện được ông Dorsa cung cấp.
Ðiều này không có nghĩa các liên hiệp tín dụng đang vung tiền. Bởi vì chúng được làm chủ bởi các thành viên, các định chế này có khuynh hướng không ưa rủi ro.
Và sự kiện đó mới đây đã làm lợi cho họ. Các liên hiệp tín dụng thường duy trì ít nhất nửa số tiền cho vay mới trong vốn đầu tư của chính họ, theo ông Bill Hampel, kinh tế gia trưởng cho Credit Union National Association. Ðiều này cho phép họ tiếp tục cho vay và xây dựng thị phần như thị trường phụ cho các món vay thế chấp đã bị sụp đổ trong cuộc khủng hoảng địa ốc.
Những người vay tìm kiếm một món thế chấp có thể thấy rằng các liên hiệp tín dụng có thể đề nghị các phí tổn đóng hồ sơ hơi thấp hơn so với các ngân hàng. Một lợi thế khác là hầu hết các liên hiệp tín dụng nắm việc phục vụ mọi món vay mua nhà của họ (hoặc hợp đồng với các công ty như CUC để làm công việc đó cho họ). Với tư cách các công ty hợp tác do thành viên làm chủ, chúng có một khích lệ để đáp ứng với các khách hàng của họ, ông Hampel nói.
“Những người làm việc tại các liên hiệp tín dụng biết rằng họ sẽ giữ được việc làm của họ nếu họ duy trì được sự hài lòng của các thành viên,” ông nói.
Tuy nhiên, những người vay tiền nên xem xét một đề nghị của liên hiệp tín dụng như họ sẽ xem xét bất cứ đề nghị nào từ bất cứ ngân hàng hay nhà cho vay nào, theo lời khuyên của ông John Walsh, chủ tịch của Total Mortgage Services ở Milford, Connecticut.
Ông Dorsa ghi nhận rằng việc cung cấp các món vay mua nhà thiết lập một mối liên hệ lâu dài với giới tiêu thụ. Nhưng ông lo ngại rằng các liên hiệp tín dụng không thể nắm quá nhiều việc kinh doanh như vậy giữa lúc lãi suất nhích lên dần.
Ông nói: “Trên phương diện lịch sử, khi lãi suất tăng và việc tái tài trợ giảm, thị phần và khối lượng các món vay nguyên thủy của chúng tôi giảm bớt. Lần này chúng tôi đã thực hiện một nỗ lực có phối hợp để đi ra ngoài trước các địa ốc viên. Do đó chúng tôi hy vọng sẽ khôn ngoan để không bị thiệt hại như trong quá khứ.” (nn)
