(redfin.com) – Các công ty cho vay thế chấp thường xem xét bốn yếu tố khi quyết định cấp vốn cho bạn. Việc có số dư của từng khoản sẽ giúp bạn nhận các điều khoản tốt hơn và quá trình vay diễn ra suôn sẻ hơn.
1–Thu nhập ổn định
Một thu nhập ổn định và tiếp tục trong tương lai là điều các công ty cho vay mong muốn. Nếu bạn có nghỉ việc trong hai năm qua, bạn phải giải trình. Công ty cho vay muốn đảm bảo rằng khoản vay sẽ hoạt động tốt trong tương lai. Vì vậy, thu nhập ổn định là rất quan trọng. Nếu bạn tự kinh doanh, thu nhập của bạn sẽ được tính trung bình trong hai năm qua. Nếu bạn là nhân viên W-2, bạn cần phải cung cấp cuống phiếu lương và chứng minh công việc của bạn.
2–Điểm tín dụng tốt
Ngoài ra, điểm tín dụng của bạn thường phải đạt từ 720 trở lên. Bạn có thể xem hai trong số các điểm tín dụng của mình, được cập nhật 14 ngày một lần, miễn phí trên Credit.com. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 720, bạn vẫn có thể vay thế chấp, nhưng tín dụng của bạn sẽ được xem xét kỹ hơn một chút (điểm 580 là mức tối thiểu cần thiết hiện nay). Điểm tín dụng của bạn có thể thấp hơn một chút do số dư thẻ tín dụng. Hoặc bạn đã bỏ lỡ một khoản thanh toán trong quá khứ. Dù hoàn cảnh nào, điểm từ 700 trở lên được coi là tốt và đủ điều kiện vay.
3–Mức nợ thấp
Về nợ, bạn muốn các khoản nợ thanh toán tối thiểu của mình rất thấp so với thu nhập hàng tháng, mục tiêu là 10% hoặc thấp hơn tổng thu nhập của bạn. Khoản thanh toán thế chấp có thể là một phần khá lớn trong thu nhập của bạn. Bằng cách giữ nghĩa vụ thanh toán tối thiểu ở mức 10% hoặc thấp hơn, sẽ đủ khả năng để thanh toán thế chấp.
4–Tài sản
Người vay thế chấp lý tưởng sẽ có điểm tín dụng 720, trả trước 20% và tỷ lệ nợ trên thu nhập ít nhất là 36%. Họ có lịch sử thanh toán tốt và thu nhập ổn định. Nếu bạn có nhiều tiền mặt, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn càng thấp.
Dưới đây là một bản tóm tắt về chương trình cho vay thế chấp có thể phù hợp với bạn dựa trên những đặc điểm này. (Lưu ý: Mỗi tình huống dựa trên khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm.)
Điểm tín dụng cao, chẳng hạn, từ 720 trở lên, một khoản nhỏ trả trước, các khoản thanh toán hàng tháng cao, chẳng hạn, lớn hơn 10% thu nhập hàng tháng của bạn: Cơ Quan Quản Lý Nhà Ở Liên Bang lãi suất cố định 30 năm.
Điểm tín dụng tuyệt vời từ 720 trở lên, một khoản nhỏ trả trước, các khoản thanh toán hàng tháng thực sự thấp, ví dụ: 10% hoặc thấp hơn thu nhập hàng tháng của bạn: Khoản vay thông thường lãi suất cố định 30 năm.
Điểm tín dụng là 700, một khoản lớn trả trước, 20% cộng với chi phí closing costs, các khoản thanh toán tối thiểu cho các khoản nợ có giá trị trên 10% thu nhập hàng tháng của bạn: Lãi suất cố định thông thường trong 30 năm.
Điểm tín dụng 620, một khoản nhỏ trả trước, các khoản thanh toán dưới hoặc trên 10% thu nhập hàng tháng của bạn: FHA lãi suất cố định 30 năm.
Mặc dù có các chương trình khác có sẵn trên thị trường, những hình minh họa này sẽ cho bạn ý tưởng về những gì bạn có thể đang xem xét trong khi cân bằng bức tranh tín dụng, nợ, thu nhập và tài sản.
Bạn có thể xem xét thay đổi của bất kỳ điều nào sau đây.
- Thu nhập – Cao hơn hoặc thấp hơn
- Điểm tín dụng – Cao hơn hoặc thấp hơn
- Tài sản – Cao hơn hoặc thấp hơn
- Nợ – Cao hơn hoặc thấp hơn
Bất cứ khi nào bạn tăng điểm tín dụng, thu nhập hoặc tài sản, bạn sẽ có thể vay nhiều hơn và đủ khả năng chi trả hơn. Nợ cần phải giảm xuống bằng cách thanh toán các khoản nợ một cách nghiêm túc. (Ng.Tr) [kn]
