ORANGE COUNTY, California (NV) – Giấc mơ sở hữu nhà thường gắn liền với sự ổn định và an toàn tài chính. Tuy nhiên, những thay đổi kinh tế gần đây đã dẫn đến một tình huống khó khăn cho nhiều người. Những người sở hữu nhà với khoản thế chấp lãi suất cố định thấp đang cảm thấy rất may mắn trong bối cảnh lãi suất thế chấp mới tăng cao. Nhưng sự gia tăng gần đây đối với những chi phí sở hữu ít được nhắc đến đang khiến họ mất cảnh giác.
Theo tạp chí Forbes, thuế địa ốc và phí bảo hiểm chủ nhà đều tăng đang đặt ra thách thức ngày càng lớn đối với sức khỏe tài chính và chiến lược ra quyết định của chủ sở hữu nhà. Điều quan trọng là chủ nhà cũng như người mua tiềm năng phải hiểu được những tác động trong môi trường hiện nay.
Thuế tài sản
Kể từ đại dịch, các chủ nhà ở Mỹ đã chứng kiến giá trị địa ốc tăng đột biến. Điều này dẫn đến việc thuế địa ốc nhà biệt lập trung vị (median) ở Mỹ tăng hơn 25% kể từ năm 2019, theo dữ liệu của CoreLogic. Do số tiền thuế địa ốc mà chủ nhà phải trả gắn liền với giá trị định giá của căn nhà, mức thuế này mỗi tiểu bang mỗi khác và thậm chí còn khác nhau giữa các quận hoặc thành phố trong cùng một tiểu bang.
Theo New York Times đưa tin, từ năm 2019 đến năm 2023, giá trung vị cho nhà biệt lập ở Mỹ đã chứng kiến mức tăng đáng kinh ngạc khoảng 40%. Giá đạt đỉnh điểm là $480,000 trước khi ổn định ở mức xấp xỉ $417,000. Nhìn bề ngoài, đối với những chủ nhà lớn tuổi muốn thu hẹp quy mô nhà ở, việc tăng giá trị là lý tưởng. Nhưng các điểm đến cho các căn nhà nhỏ hơn có giá nhà cũng tăng mạnh trong môi trường này. Cùng với lãi suất cao hơn trong thời gian dài hơn, điều này có thể phức tạp khi làm hỏng kế hoạch thu hẹp quy mô trong tương lai gần, sẽ khiến người cao tuổi phải vật lộn với hóa đơn thuế cao hơn cho chính căn nhà hiện tại của họ.
Dữ liệu của CoreLogic cho thấy vào năm 2023, thuế địa ốc trung vị của Mỹ đối với tất cả các địa ốc là $2,826. Con số này cao hơn $539 so với năm 2019, tương ứng với mức tăng 23.6% trong 4 năm. Sự gia tăng này thậm chí còn rõ rệt hơn ở những tài sản được tái định giá, trong đó thuế trung vị tăng lên đến $2,943, tăng $612 hay 26.3% kể từ năm 2019.
Bảo hiểm nhà ở
Chi phí bảo hiểm nhà tăng vọt đang ảnh hưởng đến hầu hết các chủ sở hữu nhà, nhưng chúng đặc biệt nặng nề đối với những người cao tuổi sống bằng thu nhập cố định. Với mức phí bảo hiểm trung bình hàng năm hiện đang dao động quanh mức chưa từng có là $2,511.25 theo hướng dẫn của MarketWatch, nền tảng tài chính của ngân sách hộ gia đình đang bị mỏng đi.
Nhìn về tương lai, dự báo vẫn còn ảm đạm, với những dự báo cho thấy phí bảo hiểm sẽ tăng thêm ở mức đáng kinh ngạc từ 10% đến 15%, theo Money Magazine. Xu hướng này không chỉ phản ánh những biến động bất ổn trong lĩnh vực nhà ở và bảo hiểm. Nó kêu gọi các chủ nhà lên kế hoạch hành động thông minh để giảm thiểu căng thẳng tài chính ngày càng tăng này, đặc biệt khi lạm phát gây thêm gánh nặng cho các hộ gia đình Mỹ.
Chủ nhà ở các khu vực ven biển còn gặp thêm thách thức trong việc mua bảo hiểm tài sản vì các công ty bảo hiểm đã rút khỏi khu vực và hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm.
Rất ít người mua cân nhắc (hoặc dự trù ngân sách) cho khả năng chi phí này bị tăng đột biến. Trên thực tế, khả năng đủ điều kiện thế chấp thường dựa trên tỷ lệ thu nhập của người mua so với PITI (vốn gốc, tiền lãi, thuế và bảo hiểm). Cùng với số lượng nhà rao bán ít, chi phí gia tăng này đang hạn chế người mua háo hức và làm bóp nghẹt thị trường địa ốc. Liệu có bao nhiêu chủ nhà được coi là đủ điều kiện để thế chấp với sự kết hợp giữa lãi suất và chi phí sở hữu trực tiếp (thuế và bảo hiểm) hiện tại?
Nhiều chủ nhà đang bị mắc kẹt. Trong khi nhiều người nhận thấy giá trị căn nhà của họ tăng vọt sau đại dịch, lợi ích tài chính từ chi phí sinh hoạt cố định không còn là điều chắc chắn và người thuê nhà thực sự có thể ổn định hơn. Cho dù bạn thuê hay sở hữu căn nhà, điều quan trọng là phải tính toán tất cả các chi phí cho căn nhà trong kế hoạch tài chính cá nhân của bạn. (Ng.Tr)[kn]
