(realtor.com) – Quỹ Dự Trữ Liên Bang, thường được gọi là Fed, vừa cắt giảm lãi suất tiêu chuẩn của các ngân hàng trung ương, nhưng người ta không nên trông mong lãi suất thế chấp trên thị trường vì vậy cũng sụt giảm.
Nằm giữa những cuộc họp thường xuyên theo dự trù, Fed đã có hành động hiếm hoi là cắt giảm lãi suất của các ngân hàng liên bang một nửa điểm, còn trong khoảng từ 1% đến 1.25%. Ngân hàng trung ương nhấn mạnh rằng hành động trên là để đáp ứng với những rủi ro đang diễn tiến mà sự bùng phát của virus COVID-19 đặt ra cho nền kinh tế.
Virus COVID-19 đầu tiên nổi lên vào cuối năm ngoái gần Vũ Hán của Trung Quốc. Tính tới đầu Tháng Ba 2020, đã có hơn 91,300 trường hợp nhiễm bệnh và hơn 3,100 cái chết trên toàn thế giới. Ít nhất 197 người đã nhiễm siêu vi khuẩn tại Hoa Kỳ.
Fed đang cố đuổi kịp, tuy nhiên, lãi suất thế chấp đáp ứng với các lực lượng thị trường chứ không phải lãi suất của Fed.
Lãi suất thế chấp đã giảm mạnh kể từ đầu năm, xuống tới mức trung bình thấp nhất kể từ năm 2016, vì những chuyển động của thị trường để đáp ứng với virus COVID-19. Trong khi Quỹ Dự Trữ Liên Bang điều chỉnh các lãi suất ngắn hạn, sự dao động của lãi suất thế chấp dựa trên các trái phiếu dài hạn.
Đặc biệt, lãi suất thế chấp tại Hoa Kỳ gần như theo dõi chiều hướng của tiền lời đối với loại trái phiếu 10 năm của Bộ Tài Chính. Loại trái phiếu 10 năm đã sụt giảm tới những mức thấp từ trước tới nay trong những tuần lễ gần đây giữa lúc các nhà đầu tư chạy sang sự an toàn của các thị trường trái phiếu trong khi các thị trường chứng khoán đi xuống. Vì vậy, theo các nhà kinh tế, Fed đã đáp ứng trước các chuyển động gần đây của thị trường trái phiếu với quyết định cắt giảm lãi suất vào hôm Thứ Ba, 3 Tháng Ba.
Theo ông Tendayi Kapfidze, kinh tế gia trưởng tại Lending Tree, có thể chúng ta sẽ thấy các trái phiếu 10 năm hạ thêm trước khi có bất cứ hành động nào khác của Fed trong tương lai.
Việc trái phiếu 10 năm tiếp tục đi xuống bình thường báo hiệu lãi suất thế chấp sẽ hạ giảm. Với vị trí của chúng hiện nay, tiền lời trái phiếu cho thấy rằng lãi suất thế chấp vẫn còn có thể giảm thêm nữa.
Nhưng một câu hỏi khác đang nổi lên trong môi trường lãi suất thấp hiện nay. Liệu các nhà cho vay có để cho lãi suất thế chấp tiếp tục giảm hay không?
Một câu hỏi lớn hiện giờ là các nhà cho vay có khả năng làm những gì. Nếu bạn không có đủ người để giải quyết số lượng người vay, bạn sẽ không hạ lãi suất để hấp dẫn thêm khách hàng.
Lãi suất thấp hiện nay vốn đã gây ra một sự bùng phát trong hoạt động tái tài trợ. Và nhu cầu trong số những người mua nhà vẫn tiếp tục cao, mặc dù số nhà bán không đủ cung cấp. Do đó, các nhà cho vay không cần phải cung cấp cho người Mỹ nhiều tưởng thưởng để họ nộp đơn vay tiền mua nhà.
Những người trong thị trường tái tài trợ nếu khôn ngoan thì nên khóa lãi suất ngay bây giờ. Hầu hết những nhà cho vay sẽ cho bạn điều chỉnh lãi suất ở lãi suất thấp hơn dù bạn đã khóa lãi suất, khi bạn đóng món vay.
Một ngoại lệ đối với chiều hướng của lãi suất thế chấp có thể là mức tín dụng căn cứ vào home equity (trị giá căn nhà thuộc về chủ nhà sau khi trừ đi khoản tiền thế chấp mà họ còn nợ), hay HELOC (Home Equity Lines Of Credit). Những món vay có lãi suất thả nổi này căn cứ trên lãi suất ưu đãi. Như vậy, chúng sẽ chứng kiến một sự sụt giảm trong lãi suất, bởi vì lãi suất ưu đãi theo sát lãi suất tiêu chuẩn của các ngân hàng liên bang.
HELOC đã dần dần bớt phổ biến, và theo thời gian số nợ HELOC đã giảm dần giữa lúc người ta trả bớt nợ nần của họ và ít người vay mượn để bù lại. Bây giờ là lúc chiều hướng đó có thể đảo ngược. Lãi suất đối với các món vay HELOC sẽ rất hấp dẫn, đặc biệt đối với những người muốn sửa sang căn nhà của họ. (N.N.)
[jwplayer iu3aV5oB-YzmDPLlM]
