ORANGE COUNTY, California (NV) – Dù lâu nay bạn đã tiết kiệm cho khoản trả trước và tính toán tiền vay thế chấp vào ngân sách hàng tháng khi mua nhà. Nhưng còn các chi phí phát sinh khác khi sở hữu một căn nhà thì sao?
Theo báo The Wall Street Journal, tiền bảo hiểm nhà, bảo trì định kỳ, thuế địa ốc và tiện ích đều đang ngày càng trở nên đắt đỏ hơn.
Bản phúc trình công bố vào Tháng Sáu, năm 2023 của công ty địa ốc Zillow và công ty công nghệ cải thiện nhà Thumbtack cho thấy, tổng những chi phí này là $1,180 bình quân mỗi tháng. Trong khi đó, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng cho một căn nhà điển hình, với khoản trả trước 20%, là $1,770.
“Noah Damsky, sáng lập viên của Marina Wealth Advisors tại Los Angeles, cho biết: “Mọi người thường nghĩ rằng sau khi vượt qua cột mốc lớn là mua nhà, mọi thứ sẽ dễ dàng hơn. Nhưng thực tế, đó chỉ mới là sự khởi đầu.”
Các chi phí phát sinh ngoài khoản vay thế chấp này có thể gây bất ngờ cho người mua nhà lần đầu và có thể là yếu tố quyết định liệu một chủ nhà có cảm thấy hạnh phúc hay là không.
Dưới đây là cách tính toán các chi phí này.
Bảo hiểm nhà
Nhiều người mua không tính đến chi phí bảo hiểm nhà trước khi cam kết mua, và đây là một sai lầm.
Eric Tyson, cố vấn tài chính và đồng tác giả sách Home Buying for Dummies, khuyên: “Hãy nghiên cứu giá bảo hiểm cụ thể cho những căn nhà bạn đang cân nhắc để không bị bất ngờ.”
Bạn có thể ước tính chi phí bảo hiểm hàng năm khoảng 0.5% giá trị căn nhà.
Tuy nhiên, các cố vấn tài chính khuyên nên tính toán cụ thể hơn nữa, nhất là ở những khu vực dễ xảy ra thiên tai như bão lụt hoặc cháy rừng. Chi phí cho mỗi $1,000 bảo hiểm ở các khu vực này có thể cao hơn gấp ba lần so với mức bình quân quốc gia, theo Intercontinental Exchange. Phí bảo hiểm cũng sẽ tăng theo thời gian do lạm phát, giống như các chi phí khác ngoài khoản vay nhà.
Bảo trì
Báo cáo năm 2023 của Zillow và Thumbtack cho thấy phí bảo trì định kỳ bình quân là khoảng $500 mỗi tháng. Chi phí này bao gồm sửa chữa thiết bị, làm sạch thảm và chăm sóc bãi cỏ.
Các sửa chữa lớn, chẳng hạn như thay mái nhà hoặc bình nước nóng, có thể tốn kém hơn nhiều và thường bất ngờ. Một cuộc kiểm tra nhà trước khi mua có thể giúp bạn dự đoán những gì cần sửa chữa sớm.
Damsky gợi ý dành ra 1% giá trị căn nhà mỗi năm để trang trải các chi phí lớn này. Hằng năm, hãy thường xuyên theo dõi giá trị căn nhà đăng tải trên các trang web địa ốc để tính đến lạm phát trong chi phí bảo trì và sửa chữa.
Phí hội sở (HOA – Hiệp Hội Chủ Sở Hữu Nhà)
Các khoản phí này thường được công khai khi niêm yết địa ốc. Chúng có thể dao động từ vài trăm đô la mỗi năm đến vài nghìn đô la mỗi tháng và thường tăng nhanh hơn lạm phát.
HOA có thể yêu cầu các khoản thu đặc biệt để chi trả cho những chi phí lớn bất ngờ. Người mua tiềm năng có thể kiểm tra biên bản họp và báo cáo tài chính của HOA để dự tính trước các khoản phí này.
Thuế địa ốc
Thuế địa ốc thường chiếm khoảng 1% giá trị căn nhà mỗi năm, nhưng thay đổi tùy theo tiểu bang và thành phố.
Khi giá trị nhà tăng, hóa đơn thuế cũng tăng. Các đợt đánh giá lại giá trị địa ốc đôi khi khiến thuế tăng đột ngột. Nếu mua nhà vào mùa Hè, bạn có thể sẽ thấy hóa đơn thuế cao hơn vào Tháng Giêng năm sau.
Daryl Fairweather, kinh tế gia trưởng của Redfin, cho biết thuế cũng có thể tăng nếu cử tri địa phương thông qua các đề xuất chi tiêu mới, hoặc giảm nếu thành phố tăng nguồn thu từ địa ốc thương mại.
Phí tiện ích
Theo Intercontinental Exchange, chủ nhà chi trung bình khoảng $3,000 mỗi năm cho năng lượng, bao gồm điện và khí đốt tự nhiên. Hóa đơn nước trung bình gần $1,000 mỗi năm.
Để có số liệu chính xác hơn, hãy hỏi người bán hoặc hàng xóm về chi phí tiện ích họ trả.
Sau khi dọn vào ở
Fairweather lưu ý rằng việc dự đoán chi phí sở hữu nhà cũng nên tính đến các tác động gián tiếp. Ví dụ, bạn có thể tốn nhiều tiền xăng hơn vì quãng đường đi làm xa hơn hoặc phải trả phí bảo hiểm xe cao hơn nếu chuyển đến khu vực mới.
Khoản trả trước và chi phí đóng giao dịch có thể làm cạn kiệt tiền tiết kiệm, nhưng dù vậy bạn vẫn phải nên giữ một khoản tiền dự phòng.
Damsky nhấn mạnh: “Khi bạn vừa mua nhà, ngày hôm sau lò sưởi có thể hỏng, và thế là bạn liền phải cần từ $5,000 đến $10,000 ngay lập tức.” (Ng.Tr) [kn]
