(realtor.com) – Lãi suất thế chấp phần lớn không thay đổi trong tuần qua, nhưng những trồi sụt của nó từ đầu năm đã tạo ra những thách đố cho những người tìm cách vay tiền để mua nhà.
Theo báo cáo của Freddie Mac hôm Thứ Năm, 9 Tháng Tư, lãi suất đối với những món thế chấp cố định 30 năm vẫn quanh quẩn ở mức trung bình 3.33% trong tuần lễ chấm dứt vào ngày 9 Tháng Tư. Một năm trước đây, lãi suất cố định của những món thế chấp 30 năm ở mức trung bình 4.12%.
Báo cáo của Freddie Mac được căn cứ vào một cuộc khảo sát những nhà cho vay đủ loại. Con số của mỗi loại được thăm dò tỉ lệ với thị phần của thị trường thế chấp mà họ đại diện.
Ngoài ra, kết quả thăm dò mỗi tuần được cân nhắc theo các dữ kiện gần đây nhất liên quan đến khối đô la của những món vay cổ điển, tức những món vay đủ điều kiện để Freddie Mac hoặc Fannie Mae mua lại. Cuộc thăm dò do đó không phản ánh những chuyển động về lãi suất của những món vay được các cơ quan khác bảo đảm, như Bộ Cựu Chiến Binh (VA). Nó cũng không bao gồm lãi suất của những món vay khổng lồ (jumbo loans).
Do đó, lãi suất trung bình mà Freddie Mac công bố có thể không hoàn toàn phù hợp với lãi suất mà một người mua nhà nhận được từ những loại thế chấp khác.
Trong khi đó, về mặt phục vụ món vay, các công ty thế chấp đang đối phó với một đợt khổng lồ những đơn vay tiền của những người đang tìm cách hoãn trả nợ (hoặc tạm ngưng thực hiện những vụ thanh toán). Dự luật kích thích $2,200 tỷ bảo đảm rằng bất cứ chủ nhà nào với một món thế chấp được liên bang hỗ trợ cũng có thể hoãn những kỳ thanh toán món vay của họ lên tới một năm.
Vì vậy, các công ty phục vụ thế chấp đang đứng trước một cuộc khủng hoảng tiền mặt, bởi vì họ phải tiếp tục trả tiền mỗi tháng cho những nhà đầu tư làm chủ những món vay đó.
Mối đe dọa về những kỳ thanh toán bị bỏ qua cũng có thể đưa tới nhiều rủi ro hơn đối với những nhà cho vay, thúc đẩy họ áp dụng những hạn chế chặt chẽ hơn trong việc cho vay. Gộp chung lại, cho dù lãi suất trung bình có vẻ như đã ổn định, vẫn có sự bất ổn trên hầu hết các thị trường.
Đối với những người muốn mua nhà ngay bây giờ và tìm cách vay tiền thế chấp, nhưng nắm được lãi suất thế chấp thấp nhất đã trở nên khó khăn hơn. Những người Mỹ ở trường hợp đó nên so sánh các lãi suất để xem chúng có thể khác nhau đến mức nào, đối với nhà cho vay này so với nhà cho vay khác. Nhưng thời gian là một yếu tố then chốt, bởi vì một nhà cho vay nào đó có thể di chuyển lãi suất của họ cao hơn hoặc thấp hơn, ngay cả trong vòng một ngày.
Theo bà Danielle Hale, kinh tế gia trưởng của realtor.com, bạn nên so sánh lãi suất trong một thời kỳ càng ngắn càng tốt, để bảo đảm bạn thực sự so sánh những thứ cùng loại.
Hướng về tương lai, vẫn có triển vọng lãi suất có thể còn hạ thêm. Về mặt lịch sử, lãi suất thế chấp đã theo dõi chiều hướng thay đổi của tiền lời đối với loại trái phiếu 10 năm của Bộ Ngân Khố. Khi dịch virus Conrona trở nên tệ hơn, tiền lời của loại trái phiếu 10 năm giảm còn dưới 1% và nó vẫn tiếp tục dưới mức đó kể từ giữa Tháng Ba.
Lãi suất thế chấp đã không chạy theo tiền lời của các trái phiếu 10 năm một cách chặt chẽ như vậy bởi vì sự biến động mà kỹ nghệ đã chứng kiến trong những tuần lễ gần đây. Tuy nhiên, nếu kỹ nghệ thế chấp ổn định trở lại, lãi suất thế chấp sẽ hạ giảm.
Vẫn có khoảng trống để lãi suất giảm thêm, theo kinh tế gia trưởng của Freddie Mac, ông Sam Khater, nói trong báo cáo lãi suất hằng tuần. Giữa lúc các thị trường tài chánh tiếp tục hồi phục, người ta hy vọng lãi suất thế chấp sẽ hạ thêm trong nửa sau của năm 2020. (N.N.) [qd]
