ORANGE COUNTY, California (NV) – Những người mua nhà xây mới đã ký hợp đồng mua nhà cách đây một năm, khi lãi suất thế chấp ở mức 3% hoặc trong một số trường hợp lãi suất còn thấp hơn, đang cảm thấy mất an toàn khi căn nhà của họ sắp hoàn thành mà lãi suất thế chấp đã tăng lên trên 5.3% vào mùa Xuân này.
Theo báo The Wall Street Journal, họ có thể phải đối mặt với thực tế bị tăng hàng trăm đô la cho các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng.
Nhiều người mua đang cố gắng kiếm thêm thu nhập từ các nguồn khác. Nhưng với một số người, mức chênh lệch tài chính này là một sự khác biệt quá lớn, buộc họ phải hủy bỏ giao dịch và chịu mất khoản tiền cọc của mình do lãi suất tăng.
Các dự án xây dựng nhà mới đã phải trải qua những khó khăn bởi chi phí vật liệu tăng cao và sự chậm trễ. Trong khi các dự án xây dựng bị đình trệ, thì lãi suất thế chấp vẫn tăng mạnh mẽ.
Những người mua nhà xây mới ký hợp đồng mua nhà vào năm 2021 đã tính toán các khoản thanh toán hàng tháng dựa trên lãi suất thế chấp ở mức thấp gần kỷ lục vào thời điểm họ ký hợp đồng.
Ví dụ, Lauren Sparks và Taylor Briggs sống ở Savage, tiểu bang Minnesota, nói với The Wall Street Journal rằng họ đã đặt cọc mua một căn nhà xây mới vào mùa Hè năm ngoái. Ước tính lãi suất của khoản vay vào thời điểm đó là 2.875%.
Vào Tháng Hai, 2022, họ nhận được thông báo khoản vay khóa lãi suất 45 ngày ở mức 4.375% và phải trả trước với khoản tiền lớn hơn để giảm lãi suất xuống mức 3.625%.
Tuần trước, lãi suất thế chấp cố định trong 30 năm trung bình là 5.3%, theo Freddie Mac. Do đó, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng bị tăng thêm khoảng $520 kể từ tuần đầu tiên của Tháng Giêng, khi lãi suất trung bình ở mức 3.2%, theo thông tin được đăng trên blog của Hiệp Hội Địa Ốc Quốc Gia.
Người mua nhà có sẵn có xu hướng ít bị đối mặt với rủi ro hơn khi lãi suất thế chấp tăng đột biến, bởi vì họ có ý định tiến hành đóng giao dịch trong vòng một hoặc hai tháng sau khi ký hợp đồng. Trái lại, người mua nhà xây mới ký hợp đồng và trả tiền đặt cọc vài tháng trước khi nhà của họ được hoàn thiện.
Rick Palacios Jr., giám đốc nghiên cứu của hãng tư vấn địa ốc John Burns, nói với The Wall Street Journal: “Lãi suất tăng mang lại rất nhiều yếu tố bất định và biến động trong quyết định của người tiêu dùng. Khả năng (người mua) không đáp ứng đủ điều kiện để mua những căn nhà này sẽ tăng lên đáng kể.”
Palacios nói: “Khi những căn nhà không còn bị ràng buộc bởi hợp đồng, các nhà xây dựng có thể bán lại chúng cho những người mua khác trong danh sách chờ. Nhưng danh sách này cũng đang bị thu hẹp dần do giá cả tăng.”
Trong một số trường hợp, các nhà xây dựng hoặc người cho vay đang giúp người mua chốt lãi suất trong thời gian dài hơn để giúp bảo vệ họ khỏi tình huống bị tăng lãi suất.
Ví dụ, hãng Taylor Morrison Home Corp. cho biết trong một phúc trình gần đây rằng họ đã chứng kiến có nhiều đợt khóa lãi suất sáu, chín hoặc 12 tháng trong 10 ngày qua hơn so với trong năm năm vừa qua. (Ng.Tr) [kn]
