(Realtor.com) – Nhiều người không nghĩ rằng việc mua một chiếc xe mới có thể làm giảm khả năng vay nợ ngân hàng khi muốn mua nhà. Đây là một trong những điều nên cân nhắc cẩn thận trước khi mở hồ sơ vay một khoản tiền lớn.
Những công ty cho vay thế chấp sẽ phân tích lịch sử tài chính để bảo đảm rằng người đi vay có đủ khả năng thanh toán. Vì vậy, nếu thực sự nghiêm túc về việc mua một ngôi nhà, hãy suy nghĩ thật kỹ trước khi vay tiền mua xe.
Melissa Rich, phó chủ tịch của Kramer Mortgage Corp tại Draper chia sẻ: “Xét theo mức độ ưu tiên, khoản vay mua nhà là khoản lớn nhất và do đó phải đảm bảo rằng chúng ở vị trí tốt nhất có thể.”
Dưới đây là một số yếu tố tài chính mà người cho vay thường xem xét, và ảnh hưởng của khoản vay mua xe.
1. Điểm tín dụng
Tăng giảm hạn mức tín dụng và khoản vay mới sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Rich nói: “Khi vay trả góp hoặc mở một thẻ tín dụng mới, các văn phòng tín dụng sẽ lập tức điều tra về báo cáo tín dụng của bạn.”
“Trong dài hạn, điều này không phải là tiêu cực. Nhưng trong ngắn hạn, nó có thể làm giảm vài điểm tín dụng. Do đó, có thể ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện vay thế chấp và đạt được mức lãi suất có lợi nhất.”
2. Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI)
Một trong những yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định ngân sách mua nhà là tỷ lệ nợ trên thu nhập, hoặc DTI.
DTI là khoản thanh toán nợ hàng tháng chia cho thu nhập hàng tháng trước thuế. Nếu nợ cao hơn thu nhập, người cho vay sẽ cảm thấy rủi ro hơn trước người đi vay.
Rich nói: “Khi vay mua xe, sẽ có một khoản thanh toán đáng kể hàng tháng, điều đó có thể ảnh hưởng đến liệu có đủ điều kiện để được thế chấp hay số tiền có thể vay để mua nhà.”
Người cho vay thường yêu cầu DTI không quá 28% tổng thu nhập cho tiền nhà và tổng DTI không quá 36% khi tính thêm các khoản nợ nghĩa vụ khác.
3. Các khoản mua sắm lớn
Hai khoản mua sắm lớn phổ biến nhất mà mọi người thực hiện trong đời là một chiếc xe và nhà mới, nhưng thời gian là tất cả.
Rich nói: “Chúng tôi luôn khuyên rằng lý tưởng nhất là chờ đợi và thực hiện các giao dịch mua lớn khác, chẳng hạn như mua xe, sau khi đã mua nhà.”
4. Thời hạn vay mua xe
Các chuyên gia cho biết lịch sử thanh toán là một trong những thông tin quan trọng nhất khi xác định mức độ tín nhiệm. Do đó, lịch sử thanh toán khoản vay mua xe dài thực sự có thể làm tăng điểm tín dụng và chứng minh cho người cho vay thấy rằng họ có khả năng thanh toán đúng hạn. Đây là một cách mà khoản vay mua xe thực sự giúp thế chấp.
Nhưng khi một hạn mức tín dụng mới được mở, như khoản vay mua xe sẽ làm giảm điểm tín dụng. Bởi vì nó làm giảm độ dài lịch sử tín dụng tổng thể.
Rich cho biết đối với một số người, có thể mất hai tháng để khoản vay trả góp có tác động tích cực đến tín dụng của họ, trong khi đối với những người khác, có thể mất sáu tháng hoặc hơn. (Ng.Tr) [kn]
