SAN FRANCISCO, California (NV) – Đối với những người quan tâm mua nhà ở Bay Area (Vùng Vịnh San Francisco) lúc này đây có thể vẫn là một trong những thời điểm ít cạnh tranh nhất để mua trong nhiều năm. Nhưng theo các chuyên gia, những người chờ đợi “thị trường của người mua” đã bỏ lỡ mất cơ hội.
Trang “sfgate.com” cho hay, doanh số bán nhà của riêng San Francisco đã giảm khoảng 35% so với cùng kỳ năm ngoái vào Tháng Năm, 2023, trong khi toàn bộ Bay Area giảm khoảng 13%, theo dữ liệu gần đây của Compass. Tuy nhiên, số nhà rao bán đang ở mức thấp lịch sử, và thấp hơn nhiều so với nửa cuối năm 2022, hóa ra đây có thể là thời điểm tốt nhất để mua nhà.
Jeff Tucker, kinh tế gia cấp cao của Zillow, cho biết: “Với lợi ích của nhận thức muộn màng, nửa cuối năm 2022 và rõ hơn là quý 4, là một trong những thời điểm của người mua. Khoảnh khắc đó đến rồi đi.”
Hiện nay, số căn nhà niêm yết mới thấp hơn 34% so với năm 2019, theo dữ liệu do Zillow. Lượng hàng tồn kho tổng thể giảm 22.6% so với năm 2022 và thấp hơn 32% so với năm 2019. Điều đó có nghĩa là Bay Area có thể đang chứng kiến giá giảm mạnh hơn, nhưng vì lượng hàng tồn kho vẫn đang giảm nên giá sẽ tăng.
Tucker nói: “Sự rút lui của người bán đã thực sự là vấn đề ở Bay Area. Ngay cả khi nhu cầu giảm, nhưng nếu nguồn cung ứng nhà đủ thấp, giá sẽ ngừng giảm.”
Theo phân tích gia Patrick Carlisle của Compass, trong 12 tháng qua, Bay Area có số lượng niêm yết mới thấp nhất trên thị trường trong hơn 20 năm.
Với lãi suất vượt quá 6.5%, không có khả năng thị trường sẽ sớm thay đổi mạnh mẽ. Tucker nói: “Vấn đề về lãi suất cao là tin xấu cho cả người mua và người bán.”
Người bán ít có khả năng bán nhà của họ do “hiệu ứng khóa thế chấp” và hàng tồn kho cần thiết không đủ khiến giá giảm.
“Vẫn có nhiều người mua ngoài kia, nhưng họ thận trọng hơn và kén chọn hơn. Họ không bị lún sâu vào tài sản cám dỗ như trước đây,” địa ốc viên Andrea Chopp nói. “Nói chung, các căn nhà đang nhận được ít lời đề nghị hơn trước và chúng sẽ nằm trên thị trường lâu hơn một chút.”
Bay Area cũng là một trong số ít nơi ở Mỹ mà giá thuê vẫn rẻ hơn giá mua. San Jose có khoảng cách lớn nhất, nơi mua đắt hơn 165% so với thuê, theo dữ liệu của Redfin, ước tính khoản thanh toán thế chấp hàng tháng $11,049, so với giá thuê trung bình ước tính là $4,176. San Francisco và Oakland không tụt hậu, tương ứng với đắt hơn 139% và 99% mua so với thuê.
Đối với những người ở Bay Area vẫn muốn mua nhà, có một số lựa chọn tài chính “sáng tạo” hơn. Địa ốc viên Alex Buljan cho biết gần đây ông ấy đã nghe nói về một số ngân hàng đang cho phép người mua vay đối với tài sản được quản lý thay cho khoản thanh toán trước, điều này “giải phóng vốn cho số tiền cần thiết cho các khoản thanh toán hàng tháng do lãi suất cao.”
Ông nói, điều đó dù có rủi ro, nhưng nếu bạn lạc quan về tương lai, thì đó có thể là một lựa chọn.
Một lựa chọn khác, gần đây đã được mô tả trong một bài báo của New York Times, là một khoản thế chấp giả định, cho phép người mua chấp nhận lãi suất thế chấp đối với một số tài sản nhất định. Những lựa chọn này không phổ biến lắm, đặc biệt là ở Bay Area, vì hầu hết các khoản thế chấp giả định là các khoản thế chấp được chính phủ hỗ trợ.
Một lựa chọn cấp vốn khác ít phổ biến hơn mà Buljan đã thấy là “cấp vốn cho người bán,” một lựa chọn dành cho những người bán muốn giữ lại cổ phần trong tài sản của họ nếu họ đã thanh toán xong hoặc sắp làm như vậy. Người bán có thể cung cấp cho người mua mức giá cạnh tranh hơn và họ sẽ tiếp tục thu doanh thu từ tài sản. Buljan nói: Những loại hình tài trợ này “chắc chắn phổ biến hơn trong thời kỳ tài chính bất ổn.”
Buljan cho biết những người mua không sẵn sàng hoặc không thể tận dụng lợi thế của nguồn tài chính bất thường có thể chờ đợi thêm một thời gian.
Ông nói: “Lý do duy nhất khiến thị trường này vẫn ổn định và chúng tôi vẫn nhận được nhiều đề nghị mua cũng như không thấy sự điều chỉnh lớn về giá là vì lượng hàng tồn kho quá thấp.” “Trước đây, [dữ liệu cho thấy] có 10 người mua cho mỗi địa ốc trên thị trường. Ngay cả khi chúng tôi đã loại được 75% người mua vì tình hình hiện tại, thì vẫn không có đủ nhà để bán.”
Chopp đã đề cập đến một vấn đề khác có thể tiếp tục làm chậm nhịp thị trường nhà ở East Bay nói riêng. State Farm và Allstate, hai trong số các công ty bảo hiểm nhà ở lớn nhất ở California, sẽ không còn cung cấp hợp đồng bảo hiểm trong tiểu bang do chi phí tăng liên quan đến thiệt hại do cháy rừng. Điều này có thể khiến bảo hiểm trở nên đắt đỏ hơn đối với chủ nhà, vì có ít nhà cung cấp hơn để lựa chọn. Chopp cho biết cô ấy vừa thấy một thỏa thuận thất bại vì người mua tiềm năng biết rằng họ không đủ khả năng mua bảo hiểm cho tài sản. Cô nói: “Nếu bạn ở những khu vực đó ở Oakland hoặc Berkeley Hills, thì có thể khó bán hơn.”
Trong tương lai gần, có khả năng người bán sẽ không muốn bán và người mua vẫn không thể mua. “Tôi nghĩ đó là một thị trường bình thường hơn, nhưng giá cả vẫn ở mức cao, đặc biệt là với lãi suất hiện tại, mà nhiều người vẫn không thể mua được,” Chopp nói. “Thật đáng buồn. Và xu hướng này không thay đổi được.” (Ng.Tr) [kn]
