ORANGE COUNTY, California (NV) – Giá mua nhà chưa phản ánh hết số tiền phải bỏ ra để sở hữu một căn nhà. Tại nhiều tiểu bang của Mỹ, phí bảo hiểm mỗi năm lên tới $4,000, $5,000, thậm chí trên $7,000 do nguy cơ lốc xoáy, mưa đá, cháy rừng, bão và các hiện tượng thời tiết khắc nghiệt, theo Kiplinger.
Chủ nhà Mỹ hiện trả trung bình khoảng $2,490 mỗi năm cho hợp đồng có mức bảo hiểm $300,000 đối với phần căn nhà, theo số liệu NerdWallet được Kiplinger dẫn lại. Tại 10 tiểu bang đứng đầu bảng, phí cao hơn đáng kể, từ $3,910 tại Colorado đến $7,255 tại Oklahoma.
Những con số này chưa bao gồm bảo hiểm bổ sung cho lũ lụt, động đất và một số thiên tai thường nằm ngoài hợp đồng bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn. Vì vậy, chi phí thực tế tại những khu vực có rủi ro cao có thể còn lớn hơn mức phí trung bình được nêu dưới đây.
10. Colorado – $3,910 mỗi năm
Chủ nhà Colorado trả trung bình $3,910 mỗi năm. Tiểu bang nằm giữa khu vực thường xảy ra lốc xoáy ở phía Đông và vùng có nguy cơ cháy rừng cao ở phía Tây. Kiplinger cho biết nguy cơ cháy rừng gia tăng là một nguyên nhân quan trọng đẩy phí bảo hiểm tại đây lên cao.
Colorado cũng thông qua luật yêu cầu các công ty bảo hiểm minh bạch hơn về mô hình chấm điểm nguy cơ cháy rừng, đồng thời đưa ra hướng dẫn rõ hơn về những biện pháp phòng cháy mà chủ nhà có thể thực hiện để giảm rủi ro và có cơ hội được giảm phí.
9. South Dakota – $3,965
Phí bảo hiểm trung bình tại South Dakota là $3,965 mỗi năm, cao hơn gần $1,500 so với mức bình quân quốc gia. Những nguyên nhân gây thiệt hại phổ biến gồm thời tiết mùa Đông và mưa đá, vốn thường nằm trong phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn.
Lũ lụt cũng là một nguy cơ, đặc biệt vào mùa Xuân và mùa Hè nếu tuyết tan nhanh gây lũ quét. Thiệt hại do lũ thường cần hợp đồng bảo hiểm riêng.
8. Tennessee – $4,220
Chủ nhà Tennessee trả trung bình $4,220 mỗi năm, cao hơn mức bình quân toàn quốc trên $1,700. Giông bão nghiêm trọng, lũ và sụt lún đất là những rủi ro đáng chú ý tại tiểu bang này.
Lũ lụt và một số dạng chuyển động của đất thường nằm ngoài phạm vi hợp đồng bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn, nên người sở hữu nhà cần kiểm tra kỹ các điều khoản và cân nhắc bảo hiểm bổ sung phù hợp với khu vực sinh sống.
7. Alabama – $4,285
Phí trung bình tại Alabama vào khoảng $4,285 mỗi năm. Lũ lụt là một trong những nguy cơ lớn nhất, bên cạnh lốc xoáy, bão và gió mạnh.
Người mua bảo hiểm cũng cần chú ý mức khấu trừ. Một hợp đồng có thể áp dụng mức khấu trừ riêng cho từng loại thiệt hại; chẳng hạn, phần thiệt hại do gió có thể chịu mức khấu trừ cao hơn mức thông thường.
6. Mississippi – $4,445
Chủ nhà Mississippi trả trung bình $4,445 mỗi năm. Vị trí ven Vịnh Mexico khiến phần phía Nam chịu ảnh hưởng của mùa bão Đại Tây Dương, trong khi tiểu bang cũng nằm gần khu vực thường xảy ra lốc xoáy.
Sự kết hợp của nhiều loại thời tiết khắc nghiệt làm tăng nguy cơ thiệt hại và góp phần đưa Mississippi vào nhóm sáu tiểu bang có phí bảo hiểm nhà cao nhất nước.
5. Texas – $4,915
Texas có mức phí trung bình $4,915 mỗi năm, cao hơn mức bình quân toàn quốc gần $2,500. Chi phí còn chênh lệch rất lớn giữa từng địa phương. Riêng Pasadena có mức phí trung bình lên tới $10,940 mỗi năm, theo Kiplinger.
Rủi ro tại Texas thay đổi theo từng vùng. Lốc xoáy thường xuất hiện vào mùa Đông và mùa Xuân, thời tiết nóng khô mùa Hè làm tăng nguy cơ cháy rừng, còn vùng ven Vịnh Mexico chịu ảnh hưởng của bão.
Tại một số khu vực ven biển, hợp đồng tiêu chuẩn còn có thể loại trừ thiệt hại do gió bên cạnh lũ lụt. Chủ nhà cần xem rõ phạm vi bảo hiểm trước khi chỉ so sánh mức phí giữa các công ty.
4. Arkansas – $4,955
Phí bảo hiểm nhà trung bình tại Arkansas là $4,955 mỗi năm, cao hơn mức toàn quốc trên $2,000. Tiểu bang thường chịu giông bão, mưa đá, lốc xoáy và lũ lụt, đặc biệt tại những khu vực gần sông Mississippi.
Arkansas cũng cho phép công ty bảo hiểm sử dụng thông tin tín dụng trong việc định phí. Theo Kiplinger, người có tín dụng dưới mức trung bình có thể phải trả khoảng $9,720 mỗi năm cho cùng phạm vi bảo hiểm, gần gấp đôi mức bình quân của tiểu bang.
3. Kansas – $5,455
Chủ nhà Kansas trả trung bình $5,455 mỗi năm. Tiểu bang nằm trong khu vực thường xuyên chịu ảnh hưởng của lốc xoáy và ghi nhận trung bình khoảng 96 trận mỗi năm, theo số liệu Cơ Quan Khí Tượng Quốc Gia (NWS) được Kiplinger dẫn lại.
Mưa đá, gió mạnh và lốc xoáy làm tăng nguy cơ thiệt hại đối với mái nhà, cửa sổ và các phần bên ngoài công trình, kéo chi phí bảo hiểm lên mức cao thứ ba trong bảng xếp hạng.
2. Nebraska – $6,015
Nebraska đứng thứ hai với phí bảo hiểm trung bình $6,015 mỗi năm, tương đương hơn $500 mỗi tháng.
Nguyên nhân chủ yếu là mùa giông bão khắc nghiệt. Nebraska thuộc nhóm những tiểu bang chịu thiệt hại nặng do mưa đá và gió mạnh, khiến các công ty bảo hiểm phải đối mặt với chi phí bồi thường cao.
1. Oklahoma – $7,255
Oklahoma đứng đầu nước Mỹ trong bảng xếp hạng năm 2026, với mức phí trung bình $7,255 mỗi năm, tương đương khoảng $605 mỗi tháng và gần gấp ba mức bình quân toàn quốc.
Lốc xoáy cùng những trận giông kèm gió mạnh là nguyên nhân chính khiến phí bảo hiểm tại Oklahoma đặc biệt cao. Lốc xoáy thường xuất hiện nhiều nhất vào mùa Xuân.
Các khu vực phía Đông Oklahoma còn có nguy cơ lũ cao. Do thiệt hại do lũ thường không nằm trong hợp đồng bảo hiểm nhà tiêu chuẩn, nhiều chủ nhà phải mua thêm bảo hiểm lũ và chịu thêm một khoản chi phí ngoài mức $7,255 nói trên.
Giá mua nhà chưa nói hết chi phí
Khoảng cách giữa mức bình quân toàn quốc $2,490 và $7,255 tại Oklahoma cho thấy bảo hiểm có thể tạo ra chênh lệch hàng ngàn đô la mỗi năm trong chi phí sở hữu nhà. Một căn nhà có giá bán tương đối thấp tại Oklahoma, Nebraska hay Kansas chưa chắc giúp chủ nhà tiết kiệm nếu phí bảo hiểm và các khoản bảo vệ bổ sung ở mức cao.
Với người chuẩn bị mua nhà, khoản vay hàng tháng nên được tính cùng thuế địa ốc, bảo hiểm chủ nhà, phí hiệp hội chủ nhà (HOA) nếu có và các loại bảo hiểm riêng cho những rủi ro không nằm trong hợp đồng tiêu chuẩn. Chi phí sở hữu thực tế vì vậy có thể chênh lệch đáng kể giữa hai căn nhà có mức giá mua tương đương. (Ng.Tr.) [t.c.]
