ORANGE COUNTY, California (NV) – Tái cấp vốn thế chấp, hay tái tài trợ vay thế chấp (refinance), có thể là một cách hay để làm giảm khoản thanh toán hàng tháng. Với việc tái cấp vốn, lý tưởng nhất là có thể nhận được một khoản vay với lãi suất thấp hơn và/hoặc thời hạn tốt hơn so với khoản vay hiện tại.
Tuy nhiên, theo CBS News, trong khi việc tái cấp vốn có thể cắt giảm tổng chi phí, thì phải lưu ý đến thời hạn và lãi suất. Ngoài ra, thời gian cần thiết để tái cấp vốn có thể khác nhau tùy vào nhiều yếu tố, bao gồm quy mô tài sản, định giá và các điều kiện khác.
Thông thường, thời gian để tái cấp vốn có thể kéo dài đến hai tháng, mặc dù thường thấy từ 30 đến 45 ngày. Nhưng như đã đề cập trước đó, thời gian cần thiết sẽ khác nhau đối với mỗi cá nhân.
Những yếu tố sau có thể ảnh hưởng đến thời gian: Những chứng từ tài chính bắt buộc. Quy trình bảo lãnh phát hành. Thẩm định/kiểm tra.
Quy trình bảo lãnh phát hành và thẩm định mất nhiều thời gian nhất, trong khi các bước như cung cấp các tài liệu tài chính có thể không mất nhiều thời gian. Hãy chuẩn bị sẵn các tài liệu tài chính, ví dụ như bảo hiểm chủ sở hữu nhà, phiếu (check) lương, tờ khai thuế, W-2 và sao kê ngân hàng) để đỡ tốn thời gian.
Chi phí để tái cấp vốn thế chấp
Tái cấp vốn đi kèm với một số chi phí, chẳng hạn như phí khởi tạo khoản vay, phí bảo lãnh phát hành, phí báo cáo tín dụng, phí thẩm định, phí bảo hiểm quyền sở hữu và phí lưu sổ (recording fees).
Dữ liệu từ Freddie Mac cho thấy, chủ nhà bình quân phải trả khoảng $5,000 chi phí đóng cửa cho việc tái cấp vốn thế chấp. Tuy nhiên, chi phí thực tế mỗi cá nhân mỗi khác tùy theo vị trí tọa lạc của căn nhà và quy mô khoản vay.
Ngoài ra, mức độ có sẵn và loại tái cấp vốn ảnh hưởng đáng kể đến số tiền sẽ trả trong suốt thời hạn thế chấp.
Các khoản này bao gồm các khoản tái cấp vốn theo lãi suất và kỳ hạn, tái cấp vốn bằng tiền mặt, FHA Streamline, VA Streamline, USDA Streamline, các khoản tái cấp vốn ngắn hạn, các khoản tái cấp vốn không đóng phí và các khoản thế chấp ngược.
Liệu có nên tái cấp vốn?
Nên tái cấp vốn thế chấp nếu bạn chắc chắn rằng điều đó có giúp tiết kiệm tiền trong dài hạn. Mục tiêu của việc tái cấp vốn là giảm bớt gánh nặng tài chính trong suốt thời hạn của khoản vay, vì vậy phải đảm bảo rằng lãi suất và thời hạn mới không đắt hơn so với khoản vay ban đầu. Mặc dù lãi suất đã tăng trong năm ngoái, vẫn có nhiều chủ nhà hưởng lợi từ việc tái cấp vốn cho căn nhà của họ lúc này.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là bạn sẽ phải trả chi phí đóng cửa khi tái cấp vốn. Ngoài ra, có thể số tiền phải trả mỗi tháng cao hơn (ngay cả khi nhận được mức lãi suất thấp hơn) nếu chọn kỳ hạn ngắn hơn kỳ hạn ban đầu.
Chẳng hạn, nếu thời hạn ban đầu là 30 năm, nhưng tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn cho thời hạn 15 năm, thì cuối cùng khả năng phải trả nhiều tiền hơn mỗi tháng. Tuy nhiên, điều này xứng đáng nếu muốn trả hết khoản vay sớm hơn so với khoản vay ban đầu. Nó cũng tiết kiệm số tiền lãi phải trả so với khoản vay cũ. (Ng.Tr) [kn]
