ORANGE COUNTY, California (NV) – Khi người dân gặp khó khăn trong việc mua nhà sau đại dịch, có một ý tưởng mới nổi lên đó là khoản vay thế chấp thời hạn 40 năm, thay vì 30 năm như hiện nay.
Tạp chí Forture dẫn lời ông John Hope Bryant, sáng lập viên và tổng giám đốc của tổ chức phi lợi nhuận Operation Hope, đề xuất trong một bài xã luận trên CNBC rằng, khoản thế chấp 40 năm có thể trở thành giải pháp hiệu quả để giải quyết vấn đề giá nhà cao.
Ông chỉ ra rằng khoản thế chấp 30 năm đã là tiêu chuẩn ở Mỹ trong nhiều thập niên, nhưng với sự gia tăng liên tục của giá nhà và lãi suất, nhiều gia đình đang gặp khó khăn với các khoản thanh toán không thể chi trả được.
Bryant nhận xét: “Khoản thế chấp 30 năm đã từng cân bằng các khoản thanh toán hàng tháng hợp lý với thời gian trả nợ hợp lý. Tuy nhiên, trong bối cảnh giá nhà và lãi suất cao, một khoản thế chấp 40 năm có thể giúp giảm các khoản thanh toán hàng tháng bằng cách kéo dài thời gian trả nợ và giữ lãi suất ở mức phải chăng hơn, từ đó giúp nhiều người tiếp cận quyền sở hữu nhà hơn.”
Ông cho rằng khoản thế chấp 30 năm, mặc dù là sản phẩm của cuộc Đại Suy Thoái khi tuổi thọ của người dân còn thấp, không còn phù hợp trong bối cảnh hiện đại với tuổi thọ trung bình gần 80 năm.
Ông viết: “Ngày nay, thời hạn 40 năm phù hợp hơn với thực tế hiện đại.”
Mặc dù tuổi thọ con người đã tăng lên, khoản thế chấp 30 năm vẫn là một điểm đặc biệt ở Mỹ, nhưng nó có thể khiến người vay mắc nợ trong một phần lớn cuộc đời. Trong bối cảnh lãi suất thế chấp tăng nhanh, khoản nợ cố định 30 năm có thể vẫn là lựa chọn tốt nhất, đặc biệt nếu bạn có thể chốt được mức lãi suất thấp. Điều này cũng giải thích tại sao nhiều người không muốn bán nhà, làm trầm trọng thêm tình trạng thiếu hụt nguồn cung nhà ở.
Glenn Kelman, tổng giám đốc của Redfin, đã chỉ ra rằng khoản thế chấp 30 năm có “tác động tiêu cực trong việc giữ giá nhà cao,” vì sự gia tăng lãi suất để kiềm chế lạm phát không ảnh hưởng nhiều đến những người đã sở hữu nhà.
Bryant cho rằng mặc dù một khoản thế chấp 40 năm có thể dẫn đến tổng tiền lãi phải trả cao hơn, nhưng lợi ích của khả năng chi trả và khả năng tiếp cận sẽ vượt xa nhược điểm này.
Ông lập luận: “Đối với nhiều người, giải pháp thay thế là cho thuê vô thời hạn, điều này không tạo ra sự công bằng và khiến các gia đình dễ bị tổn thương trước giá thuê tăng và sự dịch chuyển kinh tế. Khoản thế chấp 40 năm giúp nhiều người bắt đầu xây dựng vốn sở hữu sớm hơn, dẫn đến sự ổn định tài chính lâu dài và phẩm giá con người bền vững, một yếu tố quan trọng của Giấc Mơ Mỹ.”
Tuy nhiên, câu hỏi đặt ra là khoản thế chấp 40 năm thực sự dành cho ai? Liệu nó có chủ yếu phục vụ thế hệ trẻ? Bryant không nêu rõ, nhưng ông đề xuất rằng Hệ Thống Ngân Hàng Cho Vay Mua Nhà Liên Bang là hệ thống lý tưởng để tiến hành ý tưởng này.
Hệ thống này đã được thành lập và hoạt động trên khắp nước Mỹ, vì vậy khoản thế chấp 40 năm có thể hoạt động hiệu quả trong khuôn khổ này.
Bryant cũng đề xuất rằng người mua nhà lần đầu có thể nhận được lãi suất thế chấp từ 3.5% đến 4.5% thông qua trợ cấp liên bang, với yêu cầu hoàn thành khóa đào tạo kiến thức tài chính và mức trợ cấp tối đa là $350,000 cho khu vực nông thôn và $1 triệu cho khu vực thành thị.
Mặc dù một số phân tích gia chính sách và kinh tế gia đô thị cho rằng cách giải quyết cuộc khủng hoảng nhà ở là xây dựng nhiều nhà hơn để đáp ứng nhu cầu, khoản thế chấp 40 năm vẫn chưa trở thành thông lệ phổ biến hoặc truyền thống trong lĩnh vực cho vay. (Ng.Tr) [kn]
