(Motley Fool) – Nếu bạn không quen thuộc với thủ tục mua nhà, nghĩ tới những vấn đề như vay tiền thế chấp, kiểm tra nhà, và săn lùng nhà có vẻ hơi đáng sợ. Tuy nhiên, nếu bạn biết những gì có thể xảy ra, công việc thực ra không có gì phải sợ. Sau đây là một danh sách những chỉ dẫn có thể giúp bạn vượt qua mỗi bước đi trong tiến trình, từ lúc nghĩ tới việc mua nhà cho tới khi ngồi xuống ký giấy tờ để hoàn tất vụ mua bán.
(Hình minh họa: Frederic J. Brown/AFP/Getty Images)
1-Kiểm tra tín dụng của bạn
Bạn có thể nhận được một món vay cổ điển với một điểm FICO 620, nhưng đó không phải là một ý kiến tốt. Theo các dữ kiện mới đây của myFICO.com, một người với một điểm tín dụng tối thiểu có thể sẽ trả tiền lời nhiều hơn $82,000 trong cuộc đời của một món vay $250,000 thời hạn 30 năm, so với một người vay có điểm tín dụng tốt (từ 760 trở lên).
2-Ấn định một ngân sách hợp lý
Bạn có thể được vay một món thế chấp với tiền thanh toán hàng tháng làm cho nợ nần hàng tháng của bạn tổng cộng lên tới 45% lợi tức chưa trừ thuế của bạn. Tùy theo thuế suất của bạn, 45% lợi tức chưa trừ thuế có thể chiếm gần hết lợi tức sau khi trừ thuế của bạn, và như vậy bạn chẳng còn gì để chi tiêu cho bất cứ thứ gì khác.
3-Nghiên cứu việc lựa chọn loại thế chấp
Có nhiều loại thế chấp được cung cấp trên thị trường. Các món vay cổ điển là loại thông dụng nhất, và đòi hỏi tiền đặt cọc từ 3% đến 20%. Nên nhớ rằng nhiều ngân hàng cho vay sẽ đòi hỏi bạn trả bảo hiểm thế chấp tư nếu bạn đặt cọc dưới 20%. Cũng có những món vay của cơ quan gia cư liên bang (FHA) với đòi hỏi tiền đặt cọc thấp và các tiêu chuẩn tín dụng dễ dàng hơn so với những món vay cổ điển. Các món vay của Bộ Cựu Chiến Binh (VA) dành cho các cựu nhân viên quân sự đủ điều kiện. Và các món vay của Bộ Nông Nghiệp (USDA) dành cho những người vay tiền để mua nhà tại một số vùng nông thôn. Ngoài ra, nhiều ngân hàng có những chương trình cho vay riêng của họ, do đó bạn nên thực hiện một chút nghiên cứu.
4-Hình dung tiền đặt cọc và chi phí đóng hồ sơ ở đâu mà có
Một khi bạn quyết định loại thế chấp nào thích hợp đối với bạn, bạn sẽ cần biết tiền đặt cọc của bạn xuất xứ từ đâu. Vài loại thế chấp cho phép một phần hoặc toàn thể số tiền đặt cọc tới từ sự hiến tặng. Ngoài ra, bạn phải sắp sẵn từ 1% đến 3% giá nhà cho các phí tổn hoàn tất vụ mua bán. Hơn nữa, hầu hết các nhà cho vay đều muốn thấy bạn có đủ tiền dự trữ để trang trải một vài tháng tiền thế chấp của bạn.
5-Thu thập giấy tờ
Khi bạn nộp đơn vay tiền mua nhà, ngân hàng cho vay sẽ đòi bạn rất nhiều giấy tờ. Bằng cách thu thập trước, bạn có thể giúp gia tốc thủ tục và được chấp thuận nhanh chóng hơn. Bạn có thể cần tới những giấy tờ sau:
-Chứng nhận việc làm hay lợi tức: giấy khai thuế hai năm qua, mẫu W-2, các mẫu 1099, và một vài phiếu trả lương mới đây.
-Căn cước: bằng lái xe, thẻ An Sinh Xã Hội, hoặc các giấy tờ thay thế.
-Tình trạng tài chánh: Các báo cáo trương mục ngân hàng, trương mục nghỉ hưu, bằng chứng các ngân khoản, thư hiến tặng (nếu tiền đặt cọc của bạn là một quà tặng).
Nên nhớ rằng đó không phải là một danh sách đầy đủ, ngân hàng cho vay của bạn có thể đòi thêm những giấy tờ khác.
6-Ðược chấp thuận trước
Có một giấy chứng nhận được chấp thuận trước một món thế chấp cũng quan trọng như việc nộp đơn vay một món thế chấp. Ðể chấp thuận trước, nhà cho vay cần kiểm tra tín dụng của bạn, kiểm chứng lợi tức và tình trạng việc làm của bạn và có thể một vài tài liệu khác. Một giấy chứng nhận chấp thuận trước là một cam kết của ngân hàng sẽ cho bạn vay tiền và khiến bạn có vẻ như một người thực sự muốn mua nhà.
7-Thuê mướn một địa ốc viên
Trên nguyên tắc, đây là một bước không bắt buộc. Bạn có thể mua một căn nhà mà không có một chuyên viên địa ốc giúp đỡ. Nhưng có vài lý do khiến bạn không nên làm như vậy. Một địa ốc viên sẽ làm mọi công việc nghiên cứu, ký hợp đồng và các công việc tốn thì giờ khác trong tiến trình mua nhà – thay cho bạn.
8-Coi nhà
Một khi bạn đã nhắm vào những khu phố mà bạn thích, bạn nên lập một danh sách những đặc điểm mà bạn thấy cần phải có hoặc bạn muốn có trong căn nhà mà bạn sẽ mua. Hãy bỏ đi nếu gặp những căn nhà không có những thứ mà bạn thấy cần phải có.
9-Ðưa ra một đề nghị
Bạn nên tỏ ra là một người mua nghiêm chỉnh trong khi vẫn cố tìm một thỏa thuận tốt nhất nếu có thể. Ðây là điều mà địa ốc viên có thể giúp bạn, căn cứ vào một vài biến số như giá nhà tại địa phương, thị trường ưu đãi người mua hay người bán, v.v…
10-Kiểm tra nhà và chờ ngày kết thúc vụ mua bán
Sau khi người bán chấp thuận đề nghị của bạn, thường bạn có vài ngày để kiểm tra nhà. Trong thời gian này bạn có thể thuê mướn một chuyên viên để kiểm tra kỹ lưỡng bất động sản. Dù là một công việc không bắt buộc, việc kiểm tra là một việc bạn phải làm để tránh sự hối tiếc khi căn nhà có những khiếm khuyết quan trọng làm cho bạn tốn kém sau này. (n.n.)
