(Credit.com) – Có thể gần đây bạn đã nghe vài lời đồn đãi về những người mua nhà lần đầu, với những người thuộc thế hệ trẻ đứng ngoài lề thay vì nhảy vào thị trường nhà đất.
Thật ra, không phải chỉ có họ. Trên căn bản, người Mỹ thuộc mọi nhóm tuổi dưới 65 đang tỏ ra miễn cưỡng trong việc sở hữu nhà so với trước đây, theo một chuyên gia phân tích chính sách kinh tế tại Ngân Hàng Dự Trữ Liên Bang ở Atlanta, bà Ellyn Terry.
Những người trẻ tuổi chờ đợi đủ điều kiện để mua căn nhà mơ ước, thay vì mua căn nhà khởi đầu. (Hình minh họa: Joe Raedle/Getty Images)
Những người mua nhà lần đầu hiện chỉ đại diện 30% thị trường, trong khi trên phương diện lịch sử, ở mức trung bình dài hạn, họ phải chiếm khoảng 40% thị trường, theo Hiệp Hội Ðịa Ốc Toàn Quốc (NAR).
Và chỉ mới tuần trước, Credit.com cho biết một cuộc khảo sát đã nhận thấy rằng những người trẻ tuổi muốn bỏ qua giai đoạn mua căn nhà khởi đầu và chờ đợi đủ điều kiện để mua căn nhà mơ ước của họ.
Tại sao? Bà Terry suy đoán rằng nợ nần nhiều, phí tổn cao, cũng như những chuyển đổi tới một xã hội có tính cách đô thị nhiều hơn và sự xa lánh mong muốn làm chủ một căn nhà chỉ là một vài lý do. Nhưng những yếu tố đó không phải chỉ giới hạn ở những người trẻ tuổi.
Theo bà Terry, nếu những yếu tố này đúng đối với thế hệ trẻ, chúng cũng có thể ảnh hưởng tới quyết định của các thế hệ khác.
Trước hết, nhịp độ sở hữu nhà đối với mọi người Mỹ, trẻ cũng như già, đã sụt giảm kể từ khi thị trường địa ốc cực thịnh vào năm 2005. Ðiều đó cũng hợp lý, vì hầu như không có ai thoát ảnh hưởng của vụ sụp đổ của thị trường địa ốc.
Tuy nhiên, người ta ngạc nhiên khi biết rằng nhịp độ sở hữu nhà còn giảm mạnh hơn ở những người Mỹ lớn tuổi.
Nhịp độ sụt giảm về sở hữu nhà của thế hệ lớn tuổi cao hơn một chút so với thế hệ trẻ, sụt giảm 11% kể từ năm 2005, so với sự sụt giảm 9% đối với những người dưới 35 tuổi, theo bà Terry.
Tuy nhiên, cần phải xét tới khung cảnh lịch sử. Nhịp độ sở hữu nhà trong thập niên vừa qua đã gia tăng một cách giả tạo bởi vì thị trường địa ốc đã thịnh vượng một cách giả tạo, giống như một chiếc bọt xà phòng sẽ nổ tung bất cứ lúc nào. Do đó cần phải so sánh chúng với những mức trước vụ bùng phát. Theo một vài đo lường, nhịp độ sở hữu nhà nói chung, hiện ở mức 64%, gần như tương đương với nhịp độ vào giữa thập niên 1980 và 1990, trước khi xuất hiện các yếu tố đã làm cho thị trường khởi sự nở rộ.
Tuy nhiên, điều đó không thể nói lên toàn thể vấn đề. Nhịp độ sở hữu nhà đối với mọi nhóm tuổi dưới 65 đã sụt giảm tới dưới mức của họ vào giữa thập niên 1980. Vậy tại sao nhịp độ tổng quát lại không thay đổi.
Trong một cuộc nghiên cứu khác, trong số những người Mỹ từ 75 tuổi trở lên, nhịp độ sở hữu nhà đã tăng vọt từ 73.6% trong năm 1994 lên tới 78.6% trong năm 2014 – một khoảng thời gian trong đó nhịp độ sụt giảm đối với mọi lứa tuổi trong khoảng 25 và 65.
Trên vài phương diện, điều này hợp lý: Người Mỹ đang sống thọ hơn, và ở trong căn nhà mà họ làm chủ lâu hơn. Ðiều đó có nghĩa một sự phình lên trong tổng số những người Mỹ lớn tuổi, một nhóm tuổi luôn luôn có nhịp độ sở hữu nhà cao hơn, đang bóp méo các con số thống kê. Ðó cũng là một dấu hiệu khác cho thấy, trên căn bản, thị trường nhà của Hoa Kỳ vẫn dao động.
Bất kể bạn thuộc nhóm tuổi nào, nếu bạn đang tìm cách mua một căn nhà, bạn nên xem xét tín dụng của bạn trước khi nộp đơn vay một món thế chấp. Ðiểm tín dụng tốt có thể giúp bạn được vay tiền với các điều kiện và lãi suất tốt nhất. (N.N.)
