(cnbc.com) – Lãi suất thế chấp gần đây nhảy vọt cùng với giá nhà tiếp tục tăng, khiến phí tổn hằng tháng tăng khoảng 15% cho những người mua nhà và giảm khả năng mua của họ.
Theo Zillow, đó là một con số trung bình, nhưng mọi thị trường nhà đất đều có tính cách địa phương, và trong vài thị trường, tỷ lệ gia tăng còn lớn hơn nữa.
Lãi suất trung bình đối với một món thế chấp cố định 30 năm, có tính cách phổ biến, hiện giờ gần như cao hơn tới 1% so với một năm trước. Mới đây nó đã vượt lằn ranh 5%.
Zillow cho hay, giá nhà tăng 6.5% so với một năm trước, do đó nhìn vào thị trường toàn quốc, những khoản thanh toán thế chấp hằng tháng đối với một căn nhà tiêu biểu cao hơn 15.4% so với Tháng Tám, 2017. Hai phần ba sự tăng vọt đó là do lãi suất tăng, một phần ba là do giá nhà cao hơn.
Đối với căn nhà có giá ở giữa (median price) tại Hoa Kỳ, theo Zillow là $216,700 vào Tháng Tám, việc tăng thêm 1% vào lãi suất hiện nay có nghĩa thêm khoảng $1,200 mỗi năm trong những kỳ thanh toán thế chấp khi giá nhà vẫn như cũ. Trị giá nhà leo thang sẽ cộng thêm vào sự gia tăng đó.
Những người mua và người bán nhà đã trở nên quen thuộc với các lãi suất thấp, theo ông Aaron Terrazas, kinh tế gia cao cấp của Zillow.
Tới đây, ảnh hưởng của lãi suất cao có thể làm chậm lại nhịp độ gia tăng trị giá nhà, đặc biệt trong những thị trường đắt đỏ nhất trong nước. Người mua nhà sẽ đứng trước phí tổn vay tiền cao hơn, nhưng cũng có thể được lợi vì sự cạnh tranh điên rồ giảm bớt đôi chút.
Lãi suất thế chấp phần lớn có tính cách toàn quốc, nhưng mọi thị trường nhà đất đều có tính cách địa phương, và trị giá nhà đang gia tăng với nhịp độ khác nhau trong những thành phố khác nhau. Sự nhảy vọt trong những khoản thanh toán hằng tháng do đó cao hơn ở những thành phố như Atlanta (+20%), Dallas (+19%), Charlotte, North Carolina (+18%), và Seattle (+17%), nơi giá cả vẫn đang tiếp tục tăng nhanh, và thấp hơn ở Washington, D.C. (+13%), San Antonio (+13%) và Chicago (+13%), nơi những vụ tăng giá đang nguội bớt.
Đối với những người mua nhà không có nhiều khả năng xoay xở trong ngân quỹ của họ, sự gia tăng trong những kỳ thanh toán hằng tháng sẽ giảm bớt con số những căn nhà mà họ đủ sức mua trong các thị trường địa phương của họ.
Một người mua với một ngân sách dành cho nhà ở hằng tháng là $2,500 sẽ mất gần $30,000 trong khả năng mua của họ trong năm nay, theo Redfin. Cơ sở này cũng tính toán phần những căn nhà mà nhiều người sẽ không còn đủ sức mua nữa.
Với sự nhảy vọt từ khoảng 4% tới 5% đối với loại thế chấp có lãi suất cố định 30 năm, con số những căn nhà mà những người mua trung bình có thể kham nổi đã sụt giảm 12% ở Boston, 16% ở Los Angeles, 20% ở San Diego, 17% ở Seattle và 11% ở Denver. (N.N.)
Video: Thế Giới Trong Tầm Tay Mới Cập Nhật
phía góc phải bên dưới của khung video.
