Medicare Hỏi và Ðáp
Yến Tuyết
Hỏi: Tôi 69 tuổi, vẫn đi làm việc và dự định đến cuối tháng 8, 2012 này thì sẽ về hưu. Tôi đang có bảo hiểm sở làm, cũng sẽ chấm dứt khi tôi nghỉ việc.
Tôi đã xin Medicare phần A và B từ 5 năm nay khi được 65 tuổi, như vậy, nếu mất bảo hiểm sở làm và sử dụng Medicare như bảo hiểm chính thì tôi phải làm những điều gì kế tiếp.
Ông P. Trần (Anaheim)
Ðáp: Ðáng lẽ ông chỉ nên xin Medicare phần A và có thể hoãn phần B khi 65 tuổi vì vẫn có BH ở sở làm, vì BH này có giá trị tương đương với Medicare và có thể tiết kiệm lệ phí của phần B trong 5 năm nay. Rất tiếc, ông đã không biết về điều này.
Bây giờ, nếu chỉ nói về việc được Medicare giúp trả tiền thuốc, một khi sử dụng Medicare là bảo hiểm y tế duy nhất, sau khi mất BH ở sở làm, ông cần xin giấy chứng nhận của sở làm là ông có bảo hiểm đó cho đến cuối tháng 8, 2012 này, như vậy, ông mới có thể ghi danh vào chương trình Thuốc phần D ngay.
Ông sẽ có tối đa 63 ngày mà thôi, để ghi danh vào phần D, nghĩa là đến ngày 3 tháng 11, 2012, mà không bị phạt vì đã có BH sở làm bao gồm chương trình thuốc có giá trị tương đương với phần D của Medicare từ 5 năm nay. Nếu chờ sau giai đoạn 63 ngày, ông có một dịp may khác là vẫn có thể ghi tên vào phần D, trong giai đoan hàng năm 15 tháng 10 đến 7 tháng 12, 2012, tuy nhiên, sẽ bị phạt vì ghi danh trễ và Chương trình thuốc phần D đến 1 tháng 1, 2013 mới có hiệu lực.
Có lẽ ông cần biết là Medicare phần A và B chỉ trả 80% chi phí y tế tại nhà thương và ngoài nhà thương. (Tôi đã nhiều lần trả lời và giải thích trên cột báo này trước đây về phúc lợi của Medicare). Nếu không muốn trả 20% còn lại bằng tiền túi của mình, ông có ba chọn lựa sau đây:
1. Mua một Bảo Hiểm Phụ (Supplement Medicare plan), thường được gọi là MediGap. Vì BH này là BH tư nên sẽ có lệ phí hàng tháng khoảng từ $100 cho đến $200. Có 10 loại bảo hiểm MediGap với những phúc lợi khác nhau, mang tên các mẫu tự từ A đến N mà ông cần tìm hiểu trước khi ghi tên. HICAP có thể cung cấp danh sách các công ty BH bán MediGap nhưng không giới thiệu hay chọn lựa cho ông.
Khi chọn giải pháp này, ông cần phải ghi tên vào một Chương trình thuốc phần D đứng độc lập (stand alone drug plan), như trên đã đề cập. Ông sẽ phải trả lệ phí hàng tháng của phần D trung bình từ $15 đến $105, tùy chương trình ông sẽ chọn. Có khoảng 30 chương trình thuốc phần D đứng độc lập với những danh sách giới hạn (formulary) số thuốc bao trả khác nhau.
Ông cần so sánh các chương trình Thuốc phần D trước khi ghi tên để biết chắc những thuốc mình sử dụng có trong danh sách formulary đó không. Nếu không, ông sẽ phải trả nguyên giá thứ thuốc đó, chứ không được Medicare phần D giúp trả khoảng 70% giá thuốc, cho dù ông có ghi tên vào CT phần D rồi.
2. Ghi tên vào một CT Medicare quản lý tư (Medicare Advantage-MA). Các CT này thường được gọi bằng tên thông dụng là HMO hay PPO.
Khi chọn giải pháp này, ông không cần mua MediGap và ghi tên vào CT thuốc phần D đứng độc lập vì hầu hết các chương trình MA đều có bao gồm luôn phần D trong đó (MA-PD). Ở miền Nam California, năm nay, các chương trình MAPD không có lệ phí hàng tháng. Nhưng dĩ nhiên ông phải trả phụ chi cho hầu hết mọi dịch vụ y tế.
Có 29 chương tình MAPD để ông chọn lựa và so sánh về sự khác biệt của phúc lợi y tế. Các chương trình này do sự cạnh tranh, sẽ có những phúc lợi hơi khác nhau bên cạnh phúc lợi căn bản của Medicare (có in trong cuốn “Medicare and You” gởi đến cho tất cả những ai có Medicare.)
Ghi danh vào MAPD, ông cũng cần so sánh Chương trình thuốc phần D nằm trong CT này. Mỗi chương trình HMO hay PPO đều có formulary riêng của nó.
3. Xin MediCal tại Sở Xã Hội (Social Services Agency) nếu lợi tức hàng tháng và tiền trong nhà băng rất thấp.
Tóm lại, cũng giống như tất cả các loại BH y tế khác, Medicare là một BH rất phức tạp và hàng năm đều có một số thay đổi, vì vậy, chúng tôi khuyên quí vị nên tiếp tục học hỏi và tìm hiểu về phúc lợi này từ cơ quan CMS (Center of Medicare và Medicaid Services), từ cơ quan HICAP (Health Insurance Counseling Advocacy) và cơ quan CHA (California Health Advocates) để nhận được những thông tin trung thực và vô tư nhất.
Yến Tuyết là cố vấn Medicare có đăng ký với Bộ Cao Niên của tiểu bang CA thuộc Chương trình Cố vấn và Hỗ Trợ Bảo hiểm Y Tế – HICAP – của cơ quan Council On Aging of Orange County. Những câu trả lời của chúng tôi trong mục này chỉ đúng với trường hợp riêng của người hỏi vì mỗi cá nhân là một trường hợp cá biệt.
Nếu cần sự giải thích và hướng dẫn về Medicare, xin gọi HICAP ở đường dây điện thoại tiếng Việt (714) 560-0035. Ðể lại số điện thoại rõ ràng trong máy nhắn (voicemail).
Việc cố vấn về bảo hiểm y tế này của HICAP chỉ dành riêng cho quí vị cao niên 65 tuổi, hay những người dưới 65 tuổi với nhu cầu đặc biệt có Medicare, cư ngụ tại Orange County hay quận San Bernardino mà thôi. Nếu quí độc giả sống ở các vùng hay tiểu bang khác, xin gọi các cơ quan cố vấn bảo hiểm y tế có tên là State Health Insurance Program – SHIP – ở địa phương mình cư ngụ.
