(realtytimes.com) – Ðược chấp thuận trước món vay mua nhà là một hành động khôn ngoan, nhất là trong một thị trường trong đó người bán nắm ưu thế, với số nhà bán ít ỏi và tại vài vùng, xảy ra những cuộc chiến tranh giá cả giữa những người mua.
Nắm được một bức thư chấp nhận trước của ngân hàng cho vay chứng tỏ với người bán rằng bạn là một người mua thực sự, và đề nghị của bạn đáng được xem xét một cách nghiêm chỉnh.
Dù vậy, một thư chấp thuận trước chỉ là một sự hứa hẹn có điều kiện. Nó có thể bị rút lại nếu tình trạng tài chánh của bạn thay đổi làm cho ngân hàng lo ngại.
Lời khuyên tốt nhất dành cho bạn là gì? Hãy cố duy trì tình trạng hiện nay.
Có một vài đường lối chắc chắn để bị từ chối sau khi bạn đã được chấp thuận trước, trong đó có:
Rời bỏ việc làm của bạn
Không có gì sai với việc rời khỏi một việc làm để nhận một chức vụ tương tự hoặc lương cao hơn tại một công ty khác, với điều kiện bạn vẫn là một nhân viên làm việc toàn thời gian và nhận một mẫu W-2 vào cuối năm để khai thuế.
Nếu bạn chuyển từ một việc làm W-2 sang một việc làm W-2, điều đó không sao. Tuy nhiên, nếu tiền lương bị giảm đáng kể, đó sẽ là một dấu hiệu báo động. Cũng vậy, nếu bạn chuyển từ một công việc ăn lương tháng sang một chức vụ mà phần lớn bạn chỉ được trả tiền hoa hồng. Và từ bỏ việc làm của bạn để mở một ngành kinh doanh mới là một chuyện không nên, ít ra khi cần duy trì việc chấp thuận món thế chấp.
Những tiêu chuẩn cho vay khó khăn hơn nhiều đối với những người tự kinh doanh và những nhà cho vay thường muốn thấy một hồ sơ theo dõi hai năm về lợi tức tự kinh doanh.
Cách tốt nhất: chờ đợi cho tới sau khi bạn đã kết thúc vụ mua nhà của bạn và khởi sự trả tiền thế chấp để từ bỏ việc làm và theo đuổi giấc mộng kinh doanh.
Mượn nợ thêm
Trong những tháng hoặc tuần lễ sau khi bạn được chấp thuận trước, và trước khi bạn kết thúc vụ mua nhà, hãy kềm chế những thôi thúc chi tiêu của bạn. Ðiều đó có nghĩa không xin thẻ tín dụng mới, không vay tiền để mua xe và không có những vụ mua sắm tốn kém bất cứ loại nào. Nếu bạn chỉ vừa đủ điều kiện vay tiền trước khi mua sắm lu bù, những hóa đơn mới có thể giết chết vụ vay tiền.
Trả bớt nợ cũ
Thí dụ bạn đã có một thư chấp thuận trước nhưng ý thức rằng bạn có thể nhận được một lãi suất thế chấp tốt hơn với một điểm tín dụng cao hơn.
Ðừng phạm sai lầm khi cố thực hiện một vài điều mà bạn tưởng rằng sẽ làm tăng điểm tín dụng của bạn, như trả dứt món nợ mà bạn đã không trả, dàn xếp với những chủ nợ đã thôi không đòi một món nợ cũ, hủy bỏ các thẻ tín dụng – tất cả những hành động này có vẻ như là những hành động có trách nhiệm, nhưng thật ra chúng sẽ làm hại điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn hủy bỏ một thẻ tín dụng, điều đó sẽ giảm điểm tín dụng của bạn một cách đáng kể trong 60 đến 90 ngày trước khi nó khởi sự bò lên. Trả một món nợ mà chủ nợ đã thôi không đòi nữa sẽ đưa món nợ cũ của bạn tới tình trạng “hiện hành” và thực sự làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Di chuyển những món tiền lớn
Tiền đặt cọc là một thách đố đối với những người mua nhà lần đầu, và nhiều người cầu cứu với các thân nhân của họ. Tuy nhiên, nhận bất cứ món tiền nào vượt quá một nửa phiếu lương thường lệ của bạn cũng đưa tới sự dò xét của nhà cho vay.
Các ngân hàng muốn bảo đảm hành động của bạn không phải là rửa tiền. Họ cũng muốn chắc chắn rằng bất cứ món tiền Trời cho nào cũng thực sự là những hiến tặng chứ không phải tiền cho vay.
Cũng may là việc bạn nhận một quà tặng không giết chết sự chấp thuận trước. Nhưng ngân hàng của bạn có thể sẽ đòi bạn phải cung cấp một hồ sơ gồm một bức thư xác nhận món tiền là một món quà và hai tháng báo cáo ngân hàng của người hiến tặng.
Hành động khôn ngoan hơn là nói người hảo tâm của bạn gởi thẳng món quà đặt cọc vào trương mục escrow của bạn.
Kết luận
Nên nhớ rằng điểm tín dụng được căn cứ trên những công thức tính toán phức tạp, và tình huống của mỗi người vay đều khác nhau. Tuy nhiên, nói chung, tình hình tài chánh tổng quát của bạn đóng một vai trò quyết định.
Nếu bạn có một điểm tín dụng xuất sắc và có đủ lợi tức để có thể trả nợ một cách dễ dàng, một thẻ tín dụng mới có thể sẽ không giết chết thỏa thuận của bạn. Nhưng nếu bạn có một điểm tín dụng vừa đủ, và bạn phải cố gắng lắm mới đủ điều kiện, dù một trục trặc nhỏ cũng có thể làm hại cơ may vay tiền của bạn. (N.N.)
