Khi nào đơn vay tiền thế chấp được coi như ‘chính thức’

(realtytimes.com) – Một đơn vay tiền thế chấp có thể trải qua nhiều giai đoạn khác nhau.

Thông thường, một người nộp đơn vay tiền với một nhà cho vay mà chưa lựa chọn bất động sản nào. Khi nộp một đơn để xin một giấy chấp thuận trước, có một vài điều mà nhà cho vay sẽ đòi hỏi trước khi có thể gởi cho người vay một giấy chấp nhận trước.

Thứ nhất, bạn sẽ cần cung cấp một giấy cho phép nhà cho vay rút báo cáo tín dụng và thu thập điểm tín dụng của bạn. Các chương trình cho vay ngày nay đòi hỏi bạn phải có điểm tín dụng tối thiểu. Và trước khi cấp bất cứ giấy chấp thuận nào, tín dụng của bạn cần phải được duyệt lại.

Các nhà cho vay cũng phải xác định khả năng tài chánh của bạn để mua nhà. Khi cấp một giấy chấp thuận trước, thường là sau khi người vay tiền và viên chức cho vay đã có một cuộc đối thoại về những khoản thanh toán hằng tháng, khoản tiền trả trước và các phí tổn hoàn tất vụ mua bán.

Xác định trước việc đủ điều kiện là kết quả của một cuộc đối thoại giữa hai bên liên quan đến tình trạng tín dụng hiện nay, việc làm, tài sản và các khoản khác. Khi những khoản này được duyệt xét và xác nhận, đó là lúc mà một thư chấp thuận trước có thể được cấp phát.

Những người vay tiền cũng có thể yêu cầu cấp một bản ước tính món vay, trước đây được gọi là Bản Ước Tính Ngay Tình (Good Faith Estimate), sẽ chia thành từng món nhiều phí tổn khác nhau khi bạn nhận một món vay để mua nhà. Các phí tổn đó gồm cả phí tổn của nhà cho vay lẫn của các phe thứ ba.

Nhưng bản ước tính món vay không có tính cách ràng buộc cho tới khi đơn vay tiền thế chấp theo luật lệ được coi như một đơn vay tiền chính thức. Người vay sẽ phải cung cấp sáu thông tin để biến việc chấp thuận trước thành một đơn vay tiền chính thức, điều này sau đó sẽ kích hoạt một loạt những tiết lộ mà người vay cần tới để duyệt xét, ký tên và gởi lại cho nhà cho vay. Những thông tin này là:

-Tên.

-Lợi tức.

-Số An Sinh Xã Hội.

-Địa chỉ của bất động sản.

-Trị giá được ước lượng của bất động sản.

-Số tiền thế chấp tối đa.

Khi các thông tin này được cung cấp cho nhà cho vay, hoặc qua điện thoại, đích thân đem tới hoặc bằng giấy tờ, đơn vay tiền trở thành một đơn chính thức và nhà cho vay khi đó phải cung cấp một bản ước tính món vay chính thức cho người nộp đơn  trong vòng ba ngày. Bản ước tính món vay này sẽ được sử dụng để so sánh bản ước tính sơ khởi với các con số cuối cùng tại bàn hoàn tất.

Chẳng hạn, các lệ phí của nhà cho vay tại bàn hoàn tất không thể thay đổi so với bản ước tính sơ khởi. Những lệ phí của phe thứ ba có thể thay đổi, nhưng tổng cộng chỉ lên tới tối đa 10% so với ước tính sơ khởi. Nếu thiếu bất cứ thông tin nào trong sáu khoản kể trên, đơn vay tiền không được coi như chính thức và bản tiết lộ món vay sẽ không được giao. Thông thường, chỉ thiếu địa chỉ của bất động sản.

Điều quan trọng cần phải nhấn mạnh ở đây là, chỉ vì thiếu một khoản không có nghĩa nhà cho vay bắt buộc phải cung cấp cho người vay một bản ước tính các phí tổn hoàn tất vụ mua bán. Viên chức cho vay của bạn chắc chắn sẽ cấp cho bạn khi được yêu cầu. Nhưng khi một đơn vay tiền được hoàn tất với tối thiểu sáu thông tin nói trên được cung cấp, mọi chuyện trở thành chính thức. (N.N.)

Lưu ý: Để mở âm thanh, xin bấm vào nút phía góc phải bên dưới của khung video.