(realtytimes.com) – Hằng tháng, bạn trả lệ phí bảo hiểm của chủ nhà, đều đặn như chiếc đồng hồ, trong hàng chục năm nay. Và nếu bạn vẫn phải trả tiền thế chấp cho căn nhà của bạn, rất có thể bạn không cảm thấy khổ sở trong việc thanh toán, bởi vì lệ phí bảo hiểm được bao gồm trong khoản thanh toán hằng tháng tiền vay mua nhà của bạn.
Đó là một thói quen, một công việc bình thường không cần phải suy nghĩ và là một thói quen có thể làm cho bạn tốn tiền, vì có thể bạn đã mua bảo hiểm cho những thứ không cần thiết hoặc không thích hợp với tình hình hiện nay.
Các chuyên viên bảo hiểm khuyến cáo rằng mọi người Mỹ nên duyệt xét các hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà của họ khi đến kỳ tái tục, mỗi khi họ thực hiện những cải tiến lớn, lắp đặt các đặc điểm an toàn và an ninh, và khi các vật dụng được thêm hoặc loại khỏi căn nhà.
Trong hợp đồng bảo hiểm có những gì?
Rất nhiều chủ nhà không có ý thức gì về sự che chở trong hợp đồng bảo hiểm của họ. Những gì được bảo hiểm che chở? Thật đáng buồn, chúng ta nhìn thấy hậu quả của tâm trạng phó mặc này sau một thiên tai lớn, với các chủ nhà vội vã liên lạc với các công ty bảo hiểm để tìm hiểu hợp đồng của họ che chở những gì.
Ít nhất bạn nên hiểu rõ những điều căn bản trong hợp đồng bảo hiểm: Nó che chở những gì, những gì bị loại trừ, bạn có được che chở trước các thiên tai và mất trộm hay không. Bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền mặt và bạn sẽ phải chờ bao lâu mới nhận được số tiền còn lại?
Nghiên cứu các con số
Một trong những thông tin quan trọng nhất mà bạn sẽ cần khi duyệt xét hợp đồng bảo hiểm là căn nhà sẽ tốn kém bao nhiêu để tái xây dựng nếu nó bị phá hủy hoặc hư hại nặng nề. Được biết như là “phí tổn thay thế,” nó thường bị nhầm lẫn với trị giá thị trường. Đó là hai trị giá hoàn toàn khác nhau.
Nhiều khía cạnh của căn nhà sẽ quyết định trị giá thay thế, gồm có:
– Địa điểm của căn nhà.
– Diện tích của căn nhà.
– Tuổi.
– Những cải thiện lớn đã được thực hiện.
– Vật liệu xây dựng của căn nhà.
– Loại mái nhà.
Chưa kể những khía cạnh khác cũng cần phải xem xét.
Những xem xét trên đưa tới một sự ước lượng về các phí tổn để xây dựng lại căn nhà. Phí tổn này khác với trị giá của căn nhà trên thị trường.
Liệt kê các vật dụng của bạn
Hợp đồng bảo hiểm của bạn cũng che chở việc thay thế các vật dụng trong căn nhà. Lần cuối cùng bạn liệt kê mọi thứ trong nhà của bạn là khi nào? Việc cập nhật bản liệt kê các vật dụng trong nhà phải là bước quan trọng kế tiếp.
Đúng, công việc đó mất thì giờ, nhưng bạn không cần phải lo liệu một lần. Mỗi lần bạn lo một căn phòng. Một máy video có thể giúp ích bởi vì bạn có thể vừa thu hình mỗi món trong nhà vừa nói để mô tả. Nếu không, hãy sử dụng một máy ảnh và chụp cận cảnh để có những chi tiết về những món đặc biệt có giá trị cao.
Bạn sẽ cần phải thiết lập một hồ sơ về tình trạng của mỗi món đồ, bạn đã mua với giá bao nhiêu, nhãn hiệu, kiểu và số thứ tự sản xuất và bất cứ thông tin cần thiết nào khác. Sau đó, sao chụp một bản liệt kê và giữ nó trong một hộp ký thác an toàn hoặc gởi một người bạn hoặc thân nhân.
Sau đó, hãy kiểm điểm hợp đồng bảo hiểm để bảo đảm bạn được che chở đầy đủ cho mọi vật dụng của bạn. Mặt trái của vấn đề: nếu bạn mua một hợp đồng riêng rẽ cho những món đắt tiền mà bạn không còn làm chủ nữa, có thể bạn đang trả lệ phí bảo hiểm quá nhiều, dù trong trường hợp một thảm họa xảy ra bạn có thể được bồi thường cho một món đồ mà bạn không còn làm chủ nữa.
Quyết định về khoản tiền bạn phải chịu trước
Khoản tiền bạn phải chịu trước khi bảo hiểm trả là một điểm trong hợp đồng bảo hiểm có thể thay đổi đáng kể lệ phí hàng tháng của bạn: Số tiền bạn phải chịu trước càng lớn, lệ phí hằng tháng của bạn càng thấp, do đó bạn có thể tiết kiệm được khá tiền mỗi tháng.
Tuy nhiên nếu một thảm họa thực sự xảy ra, nếu khoản tiền trả trước quá lớn, có thể bạn sẽ không trả nổi với một lợi tức cố định khi nghỉ hưu. Việc tham khảo với một nhà hoạch định tài chánh là cách tốt nhất để giúp bạn đi tới quyết định đúng trong vấn đề này. (N.N.)
