Friday, March 29, 2024

Sau bão ở Texas và Florida: Lệ phí bảo hiểm có thể tăng tại nhiều tiểu bang

(cnbc.com) – Có thể bạn không sống trong những vùng bị thiệt hại vì những trận cuồng phong Harvey và Irma mới đây, nhưng điều đó không có nghĩa lệ phí bảo hiểm của bạn sẽ không hề hấn gì.

Những người lái xe và chủ nhà trên khắp Texas và Florida, cũng như những người sống tại những nơi khác, có thể thấy lệ phí bảo hiểm của họ gia tăng, giữa lúc các công ty bảo hiểm phải trả hàng tỷ đô la cho các khách hàng mà tài sản của họ bị phá hủy hoặc hư hại.

Những tổn thất được bảo hiểm che chở tại Hoa Kỳ, ngoại trừ các khiếu nại đòi bồi thường thuộc chương trình bảo hiểm lụt toàn quốc, được ước tính từ $20 tỷ đến $25 tỷ trong trận bão Harvey và từ $40 tỷ đến $60 tỷ trong trận bão Irma, theo JLT Re, một công ty môi giới và tham vấn bảo hiểm toàn cầu.

Chính vì vậy, các công ty bảo hiểm đang tìm cách duy trì khả năng thanh toán, cũng như đối phó với bất cứ thời tiết cực đoan nào trong tương lai có thể gây nguy hại cho các khách hàng của họ, đồng thời sẽ tăng giá bảo hiểm, bởi vì họ cần bổ sung ngân sách.

Những người sống trong những vùng bị cuồng phong vùi dập rất có thể bị tăng lệ phí bảo hiểm xe và bảo hiểm của chủ nhà. Nhưng vì bảo hiểm được điều hành riêng rẽ trong mỗi tiểu bang, các khách hàng tại những nơi khác ở Texas và Florida cũng có thể thấy lệ phí của họ gia tăng. Người lái xe tại những tiểu bang kế cận với những tiểu bang bị bão Harvey và Irma cũng có thể thấy lệ phí tăng, bởi vì vài công ty bảo hiểm tính toán giá biểu bảo hiểm xe theo vùng.

Các công ty bảo hiểm không thể tăng lệ phí tại bất kỳ tiểu bang nào để bù lại những món bồi thường lớn cho các nạn nhân trong các trận cuồng phong Harvey và Irma. Nhưng một hậu quả dây chuyền có thể xảy ra.

Vẫn còn quá sớm để biết các trận cuồng phong Harvey và Irma có thể làm tăng giá bảo hiểm bao nhiêu. Nhưng một cuộc nghiên cứu về lệ phí bảo hiểm trung bình trong các tiểu bang bị ảnh hưởng do bão đã tăng. Cụ thể:

– Chủ nhà tại New Jersey: lệ phí bảo hiểm nhà là $926 trong năm 2011, trước khi trận cuồng phong Sandy xảy ra vào năm 2012; lệ phí tăng lên tới $1,068 trong năm 2013.

– Người lái xe ở New York: $1,108.64 trong năm 2011; $1,181.86 trong năm 2013.

– Chủ nhà ở Mississippi: $860.66 trong năm 2004, trước trận cuồng phong Katrina vào năm 2005; lệ phí tăng lên tới $969 trong năm 2006.

– Người lái xe ở Louisiana: $1,228.10 trong năm 2004; $1,254.66 trong năm 2006.

Tuy nhiên, Hiệp Hội Bảo Hiểm Mỹ (American Insurance Association) cho rằng vẫn còn quá sớm để biết liệu bảo hiểm sẽ tăng giá hay không. Các con số trong thực tế sẽ tùy thuộc vào các kiểu mẫu khí tượng và những tiên đoán có thể đạt tới để tính toán họ sẽ phải bồi thường thiệt hại bao nhiêu.

Đó không phải là một sự thu hồi có tính cách máy móc, đó cũng không phải là vấn đề ấn định các lệ phí mới để bù lại những phí tổn vào năm trước, theo ông Mike O’Malley, phó chủ tịch về chính sách công cộng của hiệp hội.

Bởi vì các công ty bảo hiểm đã chuẩn bị để đối phó với thời tiết cực đoan, và vì bản chất cạnh tranh của thị trường bảo hiểm, cũng có thể giới tiêu thụ không phải trả phí tổn bảo hiểm cao hơn. Những thảm họa này đã được tính toán để bao gồm trong lệ phí bảo hiểm của họ. (N.N.)

Chương trình bảo hiểm lụt của chính phủ Mỹ

MỚI CẬP NHẬT