Tại sao các ngân hàng bán lại các món tiền đã cho vay?

(Realtytimes.com) – Khi bạn khởi sự làm việc với viên chức cho vay, rất sớm trong tiến trình vay tiền thế chấp, chẳng bao lâu bạn sẽ thiết lập một mối quan hệ trên căn bản niềm tin với viên chức đó. Bạn đã tham khảo nhiều nơi để vay một món tiền và đã phỏng vấn vài viên chức cho vay trước khi cuối cùng quyết định lựa chọn nơi mà bạn cho là hoàn hảo. Viên chức cho vay của bạn đã giúp bạn đủ điều kiện để vay tiền và cung cấp một loạt những chương trình cho vay để đáp ứng tốt nhất với các nhu cầu của bạn.

Bạn cũng làm việc với viên chức xúc tiến món vay khi hồ sơ vay tiền của bạn trải qua thủ tục chấp thuận. Không những bạn quyết định chọn chương trình cho vay mà bạn cho là đúng, bạn cũng chọn lãi suất khi viên chức xúc tiến của bạn chuẩn bị món vay để được chấp thuận dứt khoát. Một khi món vay của bạn được chấp thuận, giấy tờ được soạn thảo và bạn tham dự cuộc dàn xếp. Giấy tờ được ký kết và gởi lại cho công ty thế chấp để duyệt xét lần cuối và khi sự duyệt xét đó hoàn tất, món vay của bạn được cấp ngân khoản.

Chẳng bao lâu sau, bạn sẽ nhận được các thông tin về việc thanh toán, cho biết nơi bạn sẽ cần phải thực hiện những kỳ thanh toán của bạn. Và đối với hầu hết những món vay đã được cấp ngân khoản, bạn cũng sẽ nhận được một bức thư khác cho bạn biết là nhà cho vay mà lúc đầu bạn làm việc với họ vừa mới bán món vay của bạn cho một người khác. Đó là người mà trước đó bạn chưa hề hợp tác hoặc là một công ty mà bạn chưa hề nghe nói tới. Điều gì đã xảy ra cho mối liên hệ mà bạn đã hình thành với viên chức cho vay của bạn? Đâu là lòng trung thành?

Trong số nhiều tài liệu sơ khởi mà bạn đã ký lúc đầu khi bạn nộp đơn vay tiền, có một bản Tiết Lộ Dịch Vụ Thế Chấp (Mortgage Servicing Disclosure). Mẫu này cho bạn biết tỉ lệ mà những món cho vay của ngân hàng cho bạn vay tiền được bán lại và thường thường, mẫu này cho biết phần lớn, nếu không phải là mọi món cho vay được chấp thuận và tài trợ bởi công ty thế chấp đó, sẽ được bán lại cho người khác. Nhưng tại sao? Tại sao ngân hàng sơ khởi của bạn lại đi qua mọi nỗ lực để khởi động, chấp thuận và tài trợ một món vay và rồi từ bỏ mọi lợi ích mà món vay mới đem lại? Đó là một câu hỏi chính đáng và là một câu hỏi dễ trả lời: Nếu không bán lại món vay, nhà cho vay chẳng bao lâu sẽ cạn tiền để cho vay.

Các công ty thế chấp ngày nay hoạt động với một khoản tín dụng mà họ được cấp. Bạn đừng tưởng là công ty thế chấp chấp thuận một món vay và rồi mở một kho chất đầy tiền để tài trợ món thế chấp của bạn. Thay vào đó, khi đến lúc tài trợ món vay của bạn, nhà cho vay sử dụng khoản tín dụng mà họ được cấp cho số tiền cần thiết để tài trợ món thế chấp mới. Để trám vào khoản tín dụng bị hao hụt, nhà cho vay sau đó bán món vay cho một phía thứ ba. Một khi món vay đã được bán, nhà cho vay lúc đó có thêm ngân khoản để thực hiện thêm những vụ cho vay khác. Vậy món vay đã được bán cho ai? Nhiều khi, đó là những công ty thế chấp khác, nhưng cuối cùng món vay được bán cho Fannie Mae hoặc Freddie Mac, là hai công ty thế chấp khổng lồ được chính phủ yểm trợ.

Thị trường dành cho mọi vụ mua và bán này được gọi là thị trường thế chấp phụ. Thị trường phụ này hoạt động rất mạnh và tích cực để giữ cho thị trường thế chấp luôn luôn có tiền luân chuyển. Nếu không có thị trường phụ, các món vay sẽ được cung cấp ít hơn và có ít lựa chọn hơn.

Khi món vay của bạn được bán, không phải vì nhà cho vay nguyên thủy của bạn không trung thành với bạn hoặc không muốn giao dịch với bạn. Họ chỉ muốn tiếp tục kinh doanh và có thể thực hiện những vụ cho vay khác. (N.N)

Lưu ý: Để mở âm thanh, xin bấm vào nút phía góc phải bên dưới của khung video.