Vài điều nên tránh khi mua nhà lần đầu

(Realtytimes.com) – Bạn đã từng thuê chung cư, hoặc sống chung với cha mẹ, hoặc ở chung phòng với nhiều người khác, cuối cùng bạn cảm thấy đã sẵn sàng để làm chủ một căn nhà. Khi tiến hành chuyện này, bạn cần biết vài điều nên tránh để khỏi làm hỏng vụ mua nhà của bạn.

Đừng nghĩ còn quá sớm để được chứng nhận trước bạn đủ điều kiện vay tiền

Nếu cho rằng bạn chỉ đi vòng vòng nhìn vào những căn nhà bán. Khi nghĩ rằng mình chỉ lái xe lòng vòng một chút và vào coi một hoặc hai căn nhà mở cửa, có thể bạn sẽ ưng ý một căn nhà nào đó và muốn mua ngay. Nhưng nếu bạn chưa được một nhà cho vay chứng nhận là bạn đủ điều kiện vay tiền, có thể bạn mất luôn hy vọng về chuyện mua căn nhà đó. Vì số nhà bán ít ỏi, sự cạnh tranh giữa những người mua rất gay gắt trên toàn quốc. Những căn nhà được chăm sóc cẩn thận, hoặc đã sẵn sàng để dọn vào, sẽ không nằm lâu trên thị trường nếu chúng được định giá đúng. Hãy bàn thảo với một nhà cho vay ngay bây giờ, để bảo đảm bạn có thể đủ điều kiện – và biết ngân sách tối đa của mình – dù bạn chỉ nghĩ sẽ chỉ nhìn thôi (bởi vì điều đó có thể thay đổi một cách nhanh chóng).

Đừng đợi tới phút chót mới kiểm tra tín dụng

Dù chỉ đi xem nhà cho biết, bạn cũng nên kiểm điểm tín dụng, ngay từ lúc bắt đầu nghĩ tới việc mua nhà. Bạn không bao giờ biết những gì đang xảy ra với tín dụng của mình. Dù bạn không bao giờ trễ hạn thanh toán và luôn theo dõi nợ nần phải trả, vẫn có thể có các sai lầm trên báo cáo tín dụng mà bạn không biết, hoặc một điều gì đó từ nhiều năm trước, đã được báo cáo với một cơ quan tín dụng mà bạn không biết. Những sai lầm nhỏ đó, dù đúng hay sai, có thể làm hại điểm tín dụng và điểm tín dụng thấp khiến bạn không vay được tiền mua nhà. Hãy dành đủ thời gian để sửa chữa các sai lầm hoặc thiếu sót.

Đừng quên bảo hiểm thế chấp tư khi tính toán chi phí hàng tháng của bạn

Ý tưởng sẽ trả trước càng ít càng tốt khi mua nhà, là một ý tưởng hấp dẫn, đặc biệt nếu không có nhiều tiền tiết kiệm. Ngày nay, điều đó có nghĩa bạn phải trả thêm 3% giá mua nhà, tùy theo món vay. Khi trả trước một số tiền tối thiểu vấn nạn khi đó là bạn phải trả lệ phí bảo hiểm thế chấp tư (PMI).

PMI (Private Mortgage Insurance) là một lệ phí phải trả trên món thế chấp, cho tới khi bạn chỉ còn nợ 80% hoặc ít hơn trị giá của căn nhà. Nếu đủ sức trả trước ít nhất 20% trị giá nhà, bạn không phải mua bảo hiểm thế chấp tư. PMI có thể tốn trong khoảng từ 0.3% đến 1.5% món vay của bạn mỗi năm, tùy theo món vay lên tới bao nhiêu. Điều đó có nghĩa bạn phải trả thêm hàng ngàn đô la mỗi tháng cho đến khi có thể bãi bỏ PMI.

Đừng bỏ qua các phí tổn hoàn tất

Nhiều người chỉ chú trọng vào số tiền trả trước khi sẵn sàng mua nhà, nhưng còn một phí tổn quan trọng khác liên quan đến vụ mua nhà. Đó là những phí tổn để hoàn tất vụ mua bán. Các phí tổn hoàn tất bao gồm nhiều loại lệ phí khác nhau, bạn sẽ phải trả một vài hay tất cả những lệ phí đó. Chúng có thể bao gồm mọi thứ, từ lệ phí nộp đơn vay tiền, lệ phí thẩm định trị giá nhà cho tới lệ phí escrow, lệ phí kiểm tra nhà và chuột bọ, lệ phí đăng bạ,… Phí tổn hoàn tất có thể từ 2% đến 5% giá mua căn nhà. Nhiều người mua nhà lần đầu không xét tới phí tổn này và họ ngạc nhiên khi phải trả thêm vài ngàn đô la vào phút chót.

Đừng quên xét tới mọi phí tổn hàng tháng

Phí tổn phải trả hàng tháng không chỉ gồm việc thanh toán tiền thế chấp và tiền lời. Nếu nhìn kỹ hơn, bạn sẽ thấy còn có tiền thuế, tiền bảo hiểm. Và trong vài trường hợp, còn có lệ phí của hiệp hội chủ nhà (HOA). Cuối cùng những khoản thanh toán hàng tháng trở thành khó chịu đối với nhiều người.

Nếu sắp mua căn nhà đầu tiên sau khi ở trong chung cư, có thể bạn không xét tới chi phí làm vườn trong ngân sách hàng tháng. Cũng nên biết rằng nếu chỗ ở của bạn lớn hơn, nghĩa là sẽ phải trả phí tổn tiện ích nhiều hơn, chưa kể một vài chi phí như nước và rác trước đây đã được bao gồm trong tiền thuê.

Đừng nghĩ bạn có thể một mình lo liệu

Có thể mua nhà mà không cần một địa ốc viên hay không? Dĩ nhiên bạn có thể. Nhưng đó có phải là một ý kiến tốt hay không? Thường là không. Bởi vì nếu mua nhà trực tiếp từ người bán – cũng không có người đại diện – có thể người đó sẽ không rõ những gì phải làm hoặc nếu họ rành rẽ, có thể họ sẽ lợi dụng bạn. Dù trong trường hợp nào, đó cũng là một vấn nạn.

Trừ phi bạn là luật sư về địa ốc hoặc có liên hệ tới kỹ nghệ và hiểu biết luật lệ cùng các vấn đề liên quan đến hợp đồng, v.v… tốt hơn hết nên có người đại diện có khả năng lo liệu cho bạn. (N.N)