SACRAMENTO, California (NV) – Trong năm qua, việc mua bảo hiểm xe hơi ở California trở nên khó khăn hơn và người mua phải chịu đựng sự trả lời chậm trễ của công ty bảo hiểm trong lúc giá cả lại tăng vọt, theo báo mạng CalMatters ngày 11 Tháng Mười Hai.
“Chắc chắn có điều gì bất ổn,” anh Willis Lai, một chủ xe 36 tuổi ở vùng Bay Area, than.
Anh mất ba tuần để tìm được bảo hiểm cho chiếc Honda Accord mới sau khi liên lạc với tất cả các hãng bảo hiểm lớn.
Đây không phải là trường hợp duy nhất.
Trong năm qua, nhiều chủ xe phàn nàn trên các diễn đàn trực tuyến như Reddit và Facebook về chi phí bảo hiểm cao hơn, báo giá chậm, hành vi khó hiểu của công ty bảo hiểm.
Bộ Bảo Hiểm California (California Department of Insurance) đang cứu xét các khiếu nại tương tự. Trong khi đó, các công ty bảo hiểm phàn nàn về các quy định rườm rà của California, rằng một phần là vì chi phí của họ tăng lên và phần khác, tiểu bang quá chậm chấp thuận yêu cầu tăng giá của họ.
“Tất cả các công ty bảo hiểm xe hơi được thừa nhận ở California đều phải có giá cho ‘người lái xe giỏi’ và chúng tôi đang điều tra các hành động bị phàn nàn có tuân thủ luật bảo hiểm hay không,” ông Michael Soller, thứ trưởng kiêm phát ngôn viên Bộ Bảo Hiểm California, cho hay.
Tuy nhiên, chi phí bảo hiểm xe rất khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm các mức bảo hiểm khác nhau, loại xe, nơi người lái xe cư ngụ. Ví dụ, một người lái xe có bốn năm kinh nghiệm có thể phải trả từ $2,000 đến gần $20,000 một năm, theo bảng so sánh trên trang web của Bộ Bảo Hiểm.
Xét đến độ tuổi và thành tích lái xe tốt của mình, anh Lai hy vọng sẽ tìm được mức giá dưới $200 một tháng.
Thay vào đó, anh Lai cho biết anh đã nhận được báo giá trực tuyến của Geico là khoảng $1,000 cho sáu tháng, mức giá này vẫn gần mức anh dự trù sẽ trả.
Bộ Bảo Hiểm California đã phê duyệt tổng cộng 111 lần tăng lãi suất trong năm nay và đang xem xét thêm 80 yêu cầu tương tự.
Phát ngôn viên của Geico không trả lời yêu cầu bình luận. Trong một lá thư gửi ông Soller hồi Tháng Chín để trả lời một nhóm vận động người tiêu dùng về việc liệu Geico có hạn chế quyền truy cập các hợp đồng bảo hiểm xe hơi của mình ở California trong năm năm qua hay không, một giám đốc điều hành công ty phủ nhận công ty làm như vậy.
“Geico bác bỏ toàn bộ tiền đề của câu hỏi,” ông Russell Ward, giám đốc cấp cao của Geico, viết trong một bức thư được nhóm vận động cơ quan giám sát người tiêu dùng tìm được và cho CalMatters xem.
Ông Ward thêm: “Geico tuân thủ đầy đủ tất cả quy định của California và các yêu cầu của Bộ Bảo Hiểm California.”
Một chủ xe khác khác, Victor Lopatyuk, cho biết anh cũng có kinh nghiệm tương tự với Geico khi anh tìm cách bảo hiểm cho chiếc xe “dirt bike” 250 phân khối.
“Geico có vẻ có giá hợp lý,” anh Lopatyuk, 21 tuổi sống ở Central Coast, cho biết. “Sau đó, thư được gửi đến qua đường bưu điện một giờ trước thời hạn gửi lại thông tin của tôi.”
Cuối cùng, anh Lopatyuk được một nhân viên bảo hiểm giới thiệu đến Progressive, nhưng anh cảm thấy bối rối, “làm như họ không muốn tôi mua bảo hiểm của họ.”
Anh trả gần $2,000 một năm cho 4,000 dặm, nhiều hơn số tiền mà khoảng chục người bạn cùng tuổi và lái những chiếc xe tương tự.
Tại sao chuyện này xảy ra?
Ông Soller cho biết chi phí bảo hiểm tăng vì Bộ Bảo Hiểm California đã phê duyệt tổng cộng 111 lần tăng phí từ đầu năm đến nay, trong đó, 58 lần là từ các yêu cầu được nộp trong năm nay. Bộ đang xem xét thêm 80 yêu cầu như vậy.
Dữ liệu của Bộ Bảo Hiểm California cho thấy tỉ lệ tăng từ 4% đến hơn 10%, với mức chi phí bảo hiểm xe hơi cao nhất là tăng 62% của công ty bảo hiểm trực tuyến Root Insurance và mức tăng 65% của Geico. Mức tăng tỉ lệ được phê duyệt cho đến nay đạt trung bình 13.2%, so với mức trung bình 10.6% vào năm 2019, trước đại dịch. Năm 2018, mức tăng lãi suất được phê duyệt trung bình là 6.8%.
Sau khi hoàn trả $2.5 tỷ theo yêu cầu của Bộ Bảo Hiểm California cho những người lái xe ở California bị ở nhà vì lệnh phong tỏa do đại dịch COVID-19 vào năm 2020, các công ty bảo hiểm cho biết yêu cầu về mức giá của họ. Hầu hết các công ty bảo hiểm gửi giá hằng năm, hiện rất cấp bách, vì mọi người đã hoạt động trở lại như bình thường và chi phí yêu cầu bồi thường đã tăng cùng với giá của hàng hóa và dịch vụ khác.
Ngoài ra, họ nói rằng Bộ Bảo Hiểm California đã không phê duyệt bất kỳ khoản tăng nào trong hơn hai năm. Hồ sơ của bộ cho thấy họ đã phê duyệt 15 khoản vào năm 2020 và sáu khoản vào năm 2022.
Vì vậy, vào đầu năm 2022, “chúng tôi đã gặp bộ và nói về lạm phát, số dặm lái xe, chi phí tổn thất, tất cả những vấn đề đó,” ông Denni Ritter, phó chủ tịch phụ trách quan hệ chính phủ tiểu bang của Hiệp Hội Bảo Hiểm Tài Sản Hoa Kỳ, một tổ chức thương mại quốc gia, cho biết.
Những yếu tố này cho thấy chi phí bảo hiểm xe tăng giá không chỉ ở California. Một báo cáo của S&P Global Market Intelligence cho thấy tỉ lệ bảo hiểm xe trên toàn quốc đã tăng vọt. Chi phí bảo hiểm ở California tăng 9.7% so với năm 2018 tính đến Tháng Tám, nằm ở mức giữa mức tăng chi phí bảo hiểm của các tiểu bang khác.
Điều khác biệt tại California là Đạo Luật 103, được thông qua vào năm 1988 và có một điều khoản yêu cầu điều trần đối với bất kỳ yêu cầu tăng tỉ lệ bảo hiểm cá nhân nào trên 7%, nếu một thành viên công chúng phản đối.
Vì điều khoản này, các công ty bảo hiểm coi California là “thị trường tồi tệ nhất,” bà Vanessa Wells, luật sư đại diện cho các công ty bảo hiểm, cho biết. Bà cho biết các phiên điều trần đôi khi có thể mất vài năm.
Bởi vì yêu cầu tăng 7% có thể bị yêu cầu ra điều trần, “Mọi người, ai cũng chỉ dám tăng 6.9%,” Luật Sư Wells nói.
“Bảo hiểm xe là minh họa rất rõ ràng cho các vấn đề pháp lý ở California,” ông Ritter nói.
Tuy nhiên, các phiên điều trần về tài sản và tỉ lệ thương vong rất hiếm, ông Soller cho biết. Phiên điều trần gần đây nhất về bảo hiểm xe là vào năm 2022 và trước đó là vào năm 2009.
Theo Statista, California có nhiều người lái xe nhất trong tất cả các tiểu bang, với khoảng 27 triệu người được cấp bằng năm 2021, nhiều hơn 9 triệu so với tiểu bang thứ nhì có nhiều tài xế nhất là Texas. Vì vậy, nếu các công ty bảo hiểm muốn kinh doanh ở đây thì họ phải tuân theo Đạo Luật 103.
Vào năm 2021, chi phí vận động hành lang của ngành đã tăng lên $9.2 triệu, tăng gần $2 triệu so với năm trước và là số tiền cao nhất trong hai thập niên.
Theo tính toán của nhóm vận động, các quy định của tiểu bang đã tiết kiệm cho các chủ xe $2.5 tỷ từ năm 2002 khi Cơ Quan Giám Sát Người Tiêu Dùng phản đối việc tăng lãi suất.
Các công ty bảo hiểm và bộ phận bảo hiểm thường chỉ trích tập đoàn này về số tiền $11.5 triệu mà họ đã nhận được trong những năm đó với tư cách là người can thiệp vào các đề nghị tăng giá xe hơi và bảo hiểm khác. Tuy nhiên, bà Carmen Balber, giám đốc điều hành Cơ Quan Giám Sát Người Tiêu Dùng, cho biết phần lớn số tiền đó được chuyển đến các luật sư và chuyên gia giúp đỡ nhóm thực hiện công việc.
Ngoài ra, một nghiên cứu của Liên Đoàn Người Tiêu Dùng Hoa Kỳ công bố vào năm 2019, dựa trên dữ liệu từ các ủy viên bảo hiểm toàn quốc, cho thấy California và các tiểu bang khác phải chấp thuận việc tăng chi phí bảo hiểm của các công ty. Trong khi đó, chi phí bảo hiểm của người lái xe đã không tăng nhiều như ở các tiểu bang khác.
Từ năm 1989 đến năm 2015, giai đoạn được nghiên cứu, người dân California có tỉ lệ tăng thấp nhất, 12.5% so với mức trung bình toàn quốc là 61%.
Giống như các ngành công nghiệp khác, các công ty bảo hiểm cố gắng tác động đến chính sách. Hồ sơ của tiểu bang California cho thấy ngành này đã tăng chi tiêu cho vận động hành lang sau các sự kiện thảm khốc lớn như sau các trận cháy rừng tàn khốc và chết người ở tiểu bang này vào năm 2000, 2005, 2013, 2017, và 2018, cũng như sau khi đại dịch COVID-19 bùng phát vào năm 2020.
Thị trường bảo hiểm xe hơi ở California không giống như thị trường bảo hiểm nhà và hỏa hoạn, và với một số trường hợp ngoại lệ, các công ty bảo hiểm xe hơi sẽ không rời khỏi tiểu bang.
Ví dụ, một số khách hàng bảo hiểm xe hơi của Farmers, gần đây, nhận được thông báo về việc không gia hạn, nhưng điều này chỉ áp dụng cho một trong các thương hiệu của họ. Những khách hàng này đang được chuyển sang các thương hiệu khác của Farmers.
Bộ Bảo Hiểm California cũng khuyên người lái xe nên xem họ có đủ điều kiện tham gia chương trình bảo hiểm giá thấp của tiểu bang hay không. Chương trình này cung cấp chi phí bảo hiểm từ khoảng $200 đến gần $1,000 một năm. (ĐG) [đ.d.]
