Tổng Cục Gia Cư Liên Bang FHA (Federal Housing Administration) sẽ gắt gao hơn đối với việc vay tiền mua nhà được cơ quan này đứng ra bảo đảm.
Bắt đầu từ ngày 1 Tháng Tư, những người vay tiền đang có những tranh chấp với các chủ nợ về những món nợ từ $1,000 trở lên có thể không còn đủ điều kiện đối với những món vay được FHA bảo đảm. Ngay cả những người vay với điểm tín dụng hoàn hảo cũng có thể bị từ chối vì một rắc rối $1,000 duy nhất.
Trước đây, tùy các nhà cho vay quyết định liệu những vụ tranh cãi về nợ nần có trở thành lý do để từ chối hay không. Bạn có thể chống lại một vụ đòi tiền, chẳng hạn một hóa đơn bệnh viện (vì cho đó không đúng), và ngân hàng cho vay của bạn có thể vẫn quyết định rằng tiểu sử tín dụng của bạn cho thấy bạn xứng đáng được chấp thuận. Bây giờ, một nhà cho vay sẽ phải biện minh sự chấp thuận với FHA và bênh vực quyết định của họ bằng giấy tờ.
Sự thay đổi là một phần trong nỗ lực của cơ quan nhằm giảm bớt rủi ro giữa lúc họ chật vật với một quỹ dự trữ bị hao hụt đã xuống dưới mức bắt buộc theo luật pháp. FHA bảo đảm những món thế chấp nhà được khởi động bởi các nhà cho vay tư nhân. Ðể giúp thúc đẩy quỹ dự trữ vốn của mình, FHA cũng sẽ tăng lệ phí bảo hiểm mà cơ quan tính với những người vay tiền bắt đầu vào Tháng Tư.
Những đòi hỏi trên nhằm phục vụ lợi ích của chính những chủ nhà, theo bà Tiffany Thomas Smith, phụ tá tùy viên báo chí cho Bộ Gia Cư và Phát Triển Ðô Thị Hoa Kỳ, cơ quan mẹ của FHA.
“Ðó là một đường lối để bảo vệ người tiêu thụ khỏi đi vào những món vay mà cuối cùng họ không đủ sức trả,” bà nói.
Quy định mới đòi hỏi những người vay tiền đang bị đòi nợ lên tới ít nhất $1,000 hoặc phải trả dứt món nợ, chứng minh họ đang thanh toán những món vay bị tranh cãi hoặc giải thích tại sao món vay bị tranh chấp sai lầm về một phương diện nào đó – và sử dụng giấy tờ để bênh vực trường hợp của họ – trước khi họ có thể hoàn tất một món vay FHA.
Những trương mục bị tranh chấp từ hơn hai năm trước, cùng với những trương mục có liên hệ tới sự giả mạo hoặc ăn cắp lý lịch, sẽ không được tính để chống lại những người vay tiền, theo FHA, nhưng những nhà cho vay phải nắm bằng chứng, chẳng hạn như các báo cáo của cảnh sát, ghi nhận những lời khiếu nại của khách hàng về những vụ đánh cắp lý lịch hoặc những cáo buộc giả mạo.
Những cấm đoán như vậy có thể làm chậm sự hồi phục của thị trường địa ốc nếu số người có thể nhận được những món vay mua nhà của FHA ít đi.
Những món vay trên là một trong vài sự tài trợ được cung cấp cho những người mua nhà cần những món vay với tiền đặt cọc thấp với các điều kiện thuận lợi. Hầu hết những người vay tiền của FHA chỉ đặt cọc khoảng 3.5% giá mua căn nhà.
Kể từ khi thị trường nhà đất sụp đổ, các món vay của FHA đôi khi vượt quá 20% mọi món vay mua nhà và hiện giờ vẫn chiếm khoảng 15%.
Những nhà cho vay đang gánh vác những món vay của FHA sẽ có tiếng nói cuối cùng về việc liệu các món vay có được xúc tiến để hoàn tất hay không. Nếu sự giải thích của người vay về một món nợ hiện hữu và những tài liệu chứng minh thỏa mãn ngân hàng, họ có thể quyết định cung cấp món vay – nhưng họ có nguy cơ bị FHA từ chối bảo đảm.
Tuy nhiên, thường các ngân hàng cho vay có thể sẽ không làm như vậy, theo ông Steve Habetz, một viên chức phụ trách cho vay tại Darien Rowayton Bank ở Connecticut, trừ phi các tài liệu hỗ trợ một cách mạnh mẽ quan điểm của người vay về món tiền bị tranh chấp.
“Bất cứ sai lầm nào cũng sẽ được xem xét với sự thận trọng,” ông nói. “Ít có nhà cho vay nào sẽ chấp thuận món vay. Họ không muốn giữ 96.5% món thế chấp trong sổ sách kế toán của họ nếu FHA bác bỏ nó.” (nn)
