Mua một căn nhà có thể là một tiến trình kéo dài, phức tạp và đáng sợ, và điều quan trọng là phải chuẩn bị. Sự hiểu biết là sức mạnh khi tới lúc cần thương lượng vô số những khó khăn về giá nhà, lãi suất và món vay để mua nhà.
(Hình minh họa: Tim Boyle/Getty Images)
Hãy nhìn ra ngoài vấn đề giá cả
Khi đến lúc cần nắm vững một món thế chấp tốt, điều quan trọng là phải nhìn ra ngoài lãi suất để thấy phí tổn thực sự của món vay, cả bây giờ lẫn trong tương lai. Hãy đọc giấy tờ một cách cẩn thận, kể cả những chữ in nhỏ, đặc biệt nếu lãi suất thấp hơn lãi suất trên thị trường. Sau khi kiểm tra kỹ hơn bạn mới có thể thấy rằng lãi suất chỉ được bảo đảm trong một thời gian ngắn, hoặc nó có thể tăng vọt trong tương lai. Món vay thế chấp nhà của bạn có thể là hợp đồng quan trọng nhất mà bạn sẽ ký kết trong đời, và điều thiết yếu là bạn phải hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình trước khi đặt bút ký lên hàng dấu chấm ở cuối bản hợp đồng.
Trong nhiều trường hợp, tốt hơn hết bạn nên thuê một luật sư để duyệt xét giấy tờ thế chấp cho bạn. Nhiều cộng đồng cung cấp vài loại chương trình dành cho người mua nhà lần đầu nhằm giúp những người thuê trở thành chủ nhà, và những tổ chức này có thể cung cấp cố vấn pháp lý mà bạn cần với một giá mà bạn đủ sức trả.
Không có trường hợp nào giống trường hợp nào
Mọi người mua nhà đều có những hoàn cảnh khác nhau, và điều quan trọng đối với ngân hàng cho vay là cần cứu xét các yếu tố đó. Vài chủ nhà có thể dự tính sẽ dọn nhà trong một hoặc hai năm, và họ có thể có lợi với một món thế chấp có lãi suất thay đổi. Những người khác dự tính ở lại căn nhà của họ hàng chục năm, và những người mua nhà đó có thể được lợi nhờ sự ổn định của một món thế chấp có lãi suất cố định và khoản thanh toán hàng tháng có thể tiên đoán được và không thay đổi.
Ðiều cũng quan trọng đối với những người mua một căn nhà đầu tiên là nên xét thêm các yếu tố liên quan đến các phí tổn phụ trội của món thế chấp khi quyết định xem họ đủ sức trả bao nhiêu tiền. Những thứ như phí tổn đóng hồ sơ và giá cao của phí tổn bảo hiểm thế chấp tư nhân có thể làm tăng phí tổn và ăn vào các ngân quỹ đáng lẽ có thể được cung cấp cho những vụ cải thiện nhà, trang bị đồ đạc và những thứ cần thiết khác. Trong vài trường hợp, người bán có thể sẵn sàng trả một phần phí tổn đóng hồ sơ, và vài ngân hàng cho vay có thể bằng lòng giảm các phí tổn đóng hồ sơ đó. Ðiều then chốt là phải nêu lên các vấn đề đó trước khi tới ngày đóng hồ sơ, và sẵn sàng tìm một cuộc thương lượng khác tốt hơn, nếu cần.
Những người mua nhà lần đầu cũng nên cảnh giác về bất cứ lệ phí tiềm ẩn nào. Các lệ phí nhỏ nhưng khó chịu này có thể làm tăng hàng trăm đô la vào ngày đóng hồ sơ, do đó nên bảo đảm rà soát giấy tờ để tìm bất cứ lệ phí nào như vậy. Nếu bạn không chắc chắn về sự chính đáng của bất cứ lệ phí nào, hãy đòi hỏi một sự giải thích thỏa đáng.
Một lần nữa, một luật sư địa ốc nhiều kinh nghiệm có thể cung cấp một nhận định có giá trị về những lệ phí nào hợp lý và những lệ phí nào không hợp lý.
Và dĩ nhiên những người mua nhà lần đầu luôn luôn nên để mắt tới chính căn nhà trong khi tìm kiếm món thế chấp có lợi nhất. Bất cứ khiếm khuyết nào cũng nên được vạch ra với người bán rất lâu trước ngày đóng hồ sơ. Các phí tổn của mọi sửa chữa cần thiết nên được thương lượng một cách cẩn thận trước khi mua, và người mua luôn luôn nên theo dõi để bảo đảm rằng mọi sửa chữa theo yêu cầu đã được thực hiện. Một căn nhà là một vụ mua sắm lớn, và điều quan trọng là phải bảo đảm rằng mọi thứ đã được giải quyết trước khi dọn vào.
