Người tự kinh doanh cần biết thủ tục vay tiền mua nhà

(realtytimes.com) – Ngày nay, các hướng dẫn trong việc cho vay đòi hỏi những ngân hàng cho vay phải kiểm chứng và cung cấp bằng chứng về lợi tức. Điều này cần thiết để tính toán khả năng tài chính của người vay và để quyết định một người có đủ điều kiện để vay một số tiền nào đó hay không.

Các nhà cho vay có thể gởi đi một mẫu Kiểm Chứng Việc Làm (Verification of Employment) tới chủ nhân của người nộp đơn. Mẫu sau khi hoàn tất sẽ giúp ngân hàng cho vay biết số tiền mà người nộp đơn kiếm được mỗi tháng cũng như con số tính tới ngày này trong năm. Những người nộp đơn cũng sẽ được yêu cầu cung cấp các bản sao phiếu lương gần đây nhất trong một thời kỳ 30 ngày.

Các nhà cho vay cũng xem xét các mẫu W-2 của hai năm vừa qua, cho thấy một tiểu sử việc làm trong hai năm, cũng như đóng vai một loại kiểm chứng với những thông tin được trình bày trên phiếu trả lương của nhân viên.

Tuy nhiên, việc kiểm chứng lợi tức của một người tự kinh doanh hoặc lãnh tiền hoa hồng hoặc lợi tức nhờ tiền thưởng, có thể sẽ không phải là các phiếu lương hoặc mẫu W-2. Thay vào đó, người nộp đơn nhận được các mẫu 1099 từ nhiều nguồn thu nhập khác nhau.

Người ta biết rằng một người tự kinh doanh hoặc được định danh như một nhà thầu độc lập thường sẽ không nhận được phiếu trả lương vào những ngày 1 và ngày 15 hằng tháng. Thay vào đó, tiền bạc họ nhận được sau khi đã hoàn thành các dịch vụ. Vài khách hàng có thể trả ngay, trong khi những người khác sẽ trả trong vòng 30 ngày.

Để kiểm chứng lợi tức của một nhà thầu độc lập, cần phải có những bản báo cáo của ngân hàng, đối với các trương mục cả cá nhân lẫn kinh doanh. Các bản tuyên bố của ngân hàng cho trương mục kinh doanh sẽ cho thấy các khoản ký thác vào những thời gian khác nhau trong suốt thời kỳ của bản tuyên bố.

Đối với hầu hết những chương trình cho vay, người vay cũng phải cung cấp những tờ khai thuế lợi tức từ hai năm trước. Các tờ khai thuế cá nhân và kinh doanh trong hai năm nhằm hai mục tiêu: kiểm chứng hai năm tự kinh doanh – là một đòi hỏi – và cho thấy lợi tức hằng năm của người vay tiền. Lợi tức được báo cáo trong một năm so với năm kế tiếp phải phù hợp với nhau. Tốt hơn hết, lợi tức từ năm này tới năm sau phải cho thấy một sự gia tăng. Nếu có sự sụt giảm đáng kể từ năm này so với năm kế tiếp, có thể lợi tức sẽ không được xem xét và do đó đơn vay tiền sẽ bị từ chối.

Nhiều nhà thầu độc lập khởi sự làm việc với tư cách nhân viên cho các công ty khác nhưng có thể bắt đầu làm vài công việc phụ. Một người thợ ống nước có thể làm việc cho một công ty ống nước địa phương nhưng có làm vài công việc phụ trội cho các khách hàng riêng vào những ngày cuối tuần. Với điều kiện có hai năm tiểu sử lợi tức phụ trội, lợi tức này có thể được sử dụng để giúp người vay đủ điều kiện. Một lần nữa, với điều kiện lợi tức tương đối phù hợp, các nhân viên 1099 cũng phải cung cấp một bản tuyên bố lời và lỗ tính tới thời gian này trong năm đối với ngành kinh doanh đang hoạt động.

Giả sử một ngày nào đó người thợ ống nước quyết định từ bỏ công việc sửa ống nước của mình và trở thành một nhà thầu độc lập toàn thời gian. Trong trường hợp này, lợi tức tự kinh doanh có thể sẽ không được tính. Tại sao?

Trở lại những hướng dẫn về việc tự kinh doanh, đòi hỏi một tiểu sử việc làm trong hai năm. Người đó có một tiểu sử lợi tức 1099 nhưng không có tiểu sử tự kinh doanh toàn thời gian. Với sự hướng dẫn này, những nhà cho vay không những chỉ xét xem lợi tức và việc tự kinh doanh của người vay có vững chắc không, mà còn xét xem họ còn có thể đảm đương việc tự kinh doanh và không lệ thuộc vào một phiếu lương thường xuyên hay không. (N.N.)

Lưu ý: Để mở âm thanh, xin bấm vào nút phía góc phải bên dưới của khung video.