Bạn biết rằng để đủ điều kiện vay một món tiền mua nhà là chuyện khó khăn.
Phải có bằng chứng là bạn có một việc làm lâu dài với lợi tức dư dả. Phải có một điểm tín dụng cao tới mây xanh. Phải có những khoản tiền tiết kiệm cho cuộc đời của bạn để đặt cọc nhà. Phải có hàng xấp tiền mặt dự phòng. Phải có một tỉ số nợ nần so với lợi tức được nhiều người thèm muốn. Và đối với vài người, phải cung cấp những tờ khai thuế của hai năm vừa qua.
Bạn đã đi tới đó, công việc xong xuôi. Bây giờ, nhiều tuần đã trôi qua. Có thể một tháng hoặc lâu hơn. Bạn đã gia sức chiến đấu, bạn đã chịu đấm ăn xôi để đủ điều kiện vay tiền mua nhà và bạn đã ký mỏi tay trên tập hồ sơ chấp thuận món vay mua nhà được thèm muốn đó.
Bây giờ, mọi điều mà bạn phải làm là đừng phá hoại nó. Ðừng làm bất cứ hành vi tài chánh bất ngờ nào có thể làm cho bạn không được vay món tiền mua nhà đó.
Việc chấp thuận món thế chấp nhà của bạn chính yếu được căn cứ vào các tài liệu chứng minh lợi tức và tài sản của bạn, phần equity của bạn (phần trị giá của căn nhà thuộc về bạn sau khi trừ số tiền mà bạn còn nợ) hoặc khoản tiền đặt cọc, tín dụng của bạn và tiền mặt mà bạn còn lại ra sau khi cuộc thương lượng hoàn tất.
Một khi bạn được chấp thuận một món tiền vay mua nhà, nếu bạn thay đổi tình trạng của bất cứ thứ gì trong số những thứ giúp bạn đủ điều kiện vay tiền, bạn có thể phải chào từ giã món vay mua nhà của bạn.
Những ngân hàng cho vay hiện nay không chỉ kiểm tra một hoặc hai lần các thông tin giúp bạn đủ điều kiện vay tiền. Việc kiểm tra ba, bốn hoặc nhiều lần, đối với một tài liệu này hay một tài liệu khác, không phải là không xảy ra trong thị trường cho vay khó khăn ngày nay.
Tránh những vụ mua sắm lớn – Nếu bạn mua một chiếc xe hơi mới, thay đổi hợp đồng thuê mướn, hoặc tiếp nhận quyền sở hữu một món lớn khác, nó có thể hiện ra trên báo cáo tín dụng của bạn hoặc bản kết toán ngân hàng của bạn.
Ngân hàng cho vay có thể nghĩ bạn đã vượt ra ngoài sự rủi ro mà họ sẵn sàng chấp nhận đối với món thế chấp của bạn – đặc biệt nếu bạn chỉ đủ điều kiện một cách khít khao.
Nếu món vay mới hoặc số tiền mua sắm đảo lộn tỉ số nợ nần trên lợi tức mà nhà cho vay đã căn cứ vào đó để chấp thuận món vay mua nhà của bạn, món thế chấp của bạn có thể “tiêu.”
Ðừng mở tín dụng mới – Cũng vậy, đừng mở thêm thẻ tín dụng mới, dù để hưởng một lãi suất bằng số không. Những đề nghị thẻ tín dụng đó sẽ kéo tới sau khi bạn đóng hồ sơ thế chấp của bạn. Hãy chờ. Thẻ tín dụng mà bạn mở thêm hoặc món vay phụ trội đó không nằm trong hồ sơ khi ngân hàng cho vay căn cứ vào đó để chấp thuận món thế chấp của bạn.
Trả đúng hạn các hóa đơn – Ngoài ra, hãy trả các hóa đơn của bạn đúng hạn, dù khi có một cuộc tranh chấp. Ngưng trả một hóa đơn sẽ đưa tới tì vết trên báo cáo tín dụng của bạn và có thể ngăn chặn món vay mua nhà của bạn.
Giữ việc làm của bạn – Hãy ân cần với ông chủ của bạn và đừng để bị sa thải. Ngoài ra, đừng đi tìm một việc làm mới ngay bây giờ, trừ phi đó là một việc làm thứ nhì để kiếm thêm tiền.
Một vài thay đổi việc làm cũng có thể ảnh hưởng tới chuyện nhà cho vay đánh giá xem bạn có xứng đáng được vay tiền hay không. Ðiều đó bao gồm một sự thay đổi việc làm từ kỹ nghệ này sang kỹ nghệ khác, thay đổi việc làm để bắt đầu một công ty mới và thay đổi từ một việc làm lương tháng sang một việc làm ăn hoa hồng.
Mặt khác, được thăng chức và tăng lương thì không sao.
Ðừng rút tiền mặt – Ðừng đụng chạm gì tới những xấp tiền mặt của bạn. Ðừng chuyển những khoản tiền lớn giữa các trương mục ngân hàng. Ðừng thực hiện những vụ ký thác tùy tiện, không có chứng từ hoặc những vụ rút tiền từ trương mục ngân hàng của bạn.
Ðừng dại dột – Chẳng cần phải nói, nhưng hoạt động phạm pháp, cố mua một căn nhà thứ nhì và cố thêm tên hoặc một người cùng ký tên vào món vay, sau khi món vay được chấp thuận, tất cả đều có thể làm cho món vay mua nhà của bạn bị gác lại.
Nên nhớ, nhiều chuyện bất ngờ có thể xảy ra. Có những trường hợp ngoài tầm kiểm soát của bạn có thể làm cho bạn không được vay tiền. Một giấy báo nghỉ việc. Một vụ ly dị. Phải vào bệnh viện. Người đồng ký tên để bảo đảm món vay của bạn rút lui.
Tuy nhiên, một khi món thế chấp của bạn được chấp thuận, hãy nắm chặt những gì bạn có thể kiểm soát được. (nn)
