Dự luật mới có thể giúp người mua nhà giảm phí tổn vay tiền

(cnbc.com) – Một dự luật lưỡng đảng vừa được Hạ Viện thông qua vào tuần trước sẽ cho phép những người mua nhà lần đầu trả các phí tổn hoàn tất vụ mua bán ít hơn một chút nếu họ đi hết thủ tục cố vấn trong việc sở hữu nhà.

Được gọi là Housing Financial Literacy Act, đạo luật sẽ áp dụng cho những người mua nhà lần đầu vay một món thế chấp được Cơ Quan Gia Cư Liên Bang (FHA) bảo đảm. Những người vay trải qua việc cố vấn – nhằm giúp họ trở thành các chủ nhà có ý thức trách nhiệm về tài chính – sẽ được giảm lệ phí bảo hiểm thế chấp trả trước mà mọi món vay của FHA đòi hỏi những người vay phải trả.

Dự luật cho rằng việc cố vấn sẽ cải thiện thành quả vay tiền và làm cho người ta trở thành những người vay tốt hơn, theo ông Pete Mills, phó chủ tịch cao cấp về chính sách gia cư cho Hiệp Hội Ngân Hàng Thế Chấp (MBA), là cơ sở thường ủng hộ chiều hướng này của dự luật.

Tỉ lệ không trả nợ đối với các món vay của FHA xấp xỉ 9%, so với 3% với các món vay cổ điển, theo các dữ kiện được MBA cung cấp. Trong năm 2009, vào giữa cuộc khủng hoảng nhà đất đã đưa tới cuộc Đại Suy Thoái, tỉ lệ không trả nợ của FHA lên tới hơn 14%. Khoảng 83% mọi món vay của FHA (không kể những món thế chấp được tái tài trợ) trong năm 2018 được dành cho những người mua nhà lần đầu.

Các món vay FHA, được cung cấp với ít điều kiện ràng buộc hơn so với các món vay cổ điển, thường được những người vay lần đầu sử dụng. Họ là những người có lợi tức thấp hoặc trung bình, và thường có điểm tín dụng thấp hơn so với những người vay khác.

Vì rủi ro tăng như vậy đối với những nhà cho vay, người vay phải trả tiền bảo hiểm thế chấp cho FHA trong nhiều năm hoặc suốt cuộc đời của món vay (tùy theo các điều khoản đặc biệt), cũng như lệ phí bảo hiểm thế chấp phải trả trước.

Số tiền trả trước đó hiện giờ tương đương với 1.75% của số tiền vay căn bản, và có thể được trả tại bàn kết thúc vụ mua bán hoặc nhập vào món vay. Dự luật đề nghị sẽ giảm số tiền đó còn 1.5%.

Chẳng hạn, đối với một căn nhà giá $200,000 lệ phí thế chấp trả trước thường sẽ là $3,500. Việc giảm giá sẽ bớt số tiền đó còn $3,000.

Nếu dự luật chính thức trở thành luật – vì nó còn đứng trước tương lai bất trắc tại Thượng Viện – Bộ Gia Cư và Phát Triển Đô Thị (HUD), mà FHA nằm trong đó, sẽ bảo đảm việc cố vấn được thiết kế tốt, ông Mills nói.

Người ta hy vọng rằng việc tạo các tiêu chuẩn sẽ được chú trọng để việc cố vấn có hiệu quả.

FHA hiện có quyền cung cấp một khoản giảm giá cho những người vay nào đã hoàn tất việc cố vấn tài chính, mặc dù họ chỉ có thể áp dụng trong các trường hợp các lệ phí bảo hiểm trả trước vượt quá 2.75%. Tỉ lệ 1.75% hiện giờ đã được đặt ra từ năm 2012. Dự luật mới sẽ cung cấp việc giảm giá bất kể tỉ lệ đó như thế nào.

MBA cũng muốn chắc chắn rằng HUD sẽ theo dõi để xem theo thời gian chương trình có hữu hiệu hay không, nhằm giảm bớt những vụ không trả nợ trong số những người mới nhận được sự cố vấn.

Ông Mills nói: “Chúng tôi muốn duy trì khả năng bảo đảm chương trình sẽ đáp ứng các mục tiêu của nó.” (N.N.)

Lưu ý: Để mở âm thanh, xin bấm vào nút phía góc phải bên dưới của khung video.